Unified Payment Interface Upi

Was ist ein Unified Payments Interface (UPI)?

Das Unified Payments Interface (UPI) ist ein transformatives mobiles Zahlungssystem, das von der National Payments Corporation of India (NPCI) entwickelt wurde. Es ermöglicht Nutzern, mit nur einer Smartphone-App sicher Geld zwischen Bankkonten zu überweisen, ohne jedes Mal vertrauliche Bankdaten eingeben zu müssen.

Dieser optimierte Prozess, reguliert von der Reserve Bank of India (RBI), hat wesentlich zum Wachstum digitaler Transaktionen in Indien beigetragen. Seit seiner Pilot-Einführung im April 2016 hat UPI Peer-to-Peer- und Überweisungen zwischen Banken für Millionen von Nutzern einfacher, sicherer und zugänglicher gemacht.

Wichtige Erkenntnisse

• UPI ist ein Echtzeit-Zahlungssystem, das von der National Payments Corporation of India entwickelt wurde und Bank-zu-Bank-Überweisungen über Smartphones ermöglicht.
• Reguliert von der Reserve Bank of India, gewährleistet UPI sichere Transaktionen ohne die Notwendigkeit, vertrauliche Bankdaten einzugeben.
• Das System nutzt Immediate Payment Service (IMPS) und Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) für nahtlose Geldtransfers.
• Nutzer können Transaktionen ohne Bargeld, Kredit- oder Debitkarten durchführen, was finanzielle Sicherheit und Bequemlichkeit gewährleistet.
• UPI ist für Nutzer in Indien und international verfügbar und ermöglicht globale Transaktionen nach Indien über verschiedene Banking-Apps.
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Die Funktionsweise von UPI-Transaktionen

Das Unified Payments Interface ist ein Echtzeit-Zahlungssystem. Es wurde entwickelt, um Peer-to-Peer-Überweisungen zwischen Banken über einen einzigen Zwei-Klick-Faktor-Authentifizierungsprozess zu ermöglichen. Die Schnittstelle wird von der Reserve Bank of India (RBI), der Zentralbank Indiens, reguliert. Es funktioniert, indem Geld zwischen zwei Bankkonten über eine mobile Plattform transferiert wird.

Das Pilot-System wurde in Indien am 11. April 2016 gestartet, und Banken begannen im August 2016, ihre Schnittstellen hochzuladen.1

UPI nutzt Systeme wie Immediate Payment Service (IMPS) und Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) für reibungslose Kontenabrechnungen. Es ermöglicht Push-(Zahlen) und Pull-(Empfangen) Transaktionen und funktioniert sogar für Schalter- oder Barcode-Zahlungen sowie für mehrere wiederkehrende Zahlungen wie Stromrechnungen, Schulgeld und andere Abonnements.

Wichtig

Im Jahr 2021 wurden 940 Milliarden US-Dollar über UPI abgewickelt, und bis 2022 lagen die monatlichen Transaktionen im Durchschnitt bei über sechs Milliarden.2

Sobald eine eindeutige Kennung eingerichtet ist, ermöglicht das System mobile Zahlungen ohne Verwendung von Kredit- oder Debitkarten, Online-Banking oder die Notwendigkeit, Kontodaten einzugeben. Dies würde nicht nur eine größere Sicherheit vertraulicher Informationen gewährleisten, sondern auch Menschen mit Bankkonten über Smartphones verbinden, um problemlose Transaktionen durchzuführen.

Insgesamt führt UPI zu weniger Bargeldtransaktionen und kann dazu beitragen, die Zahl der Menschen ohne Bankkonto zu reduzieren.

UPI-Transaktionen verstehen: Geld senden vs. empfangen

Geld über UPI zu senden wird als „Push“ bezeichnet. Um Geld zu senden, meldet sich der Nutzer an der Schnittstelle an und wählt die Option „Geld senden/Zahlung“. Nach Eingabe der virtuellen ID des Empfängers und des gewünschten Betrags wählt er das Konto aus, von dem das Geld abgebucht werden soll. Der Nutzer gibt dann eine spezielle persönliche Identifikationsnummer (PIN) ein und erhält eine Bestätigung.

Geld über das System zu empfangen wird als „Pull“ bezeichnet. Sobald sich der Nutzer im System angemeldet hat, wählt er die Option zum Einziehen von Geld aus. Der Nutzer muss dann die virtuelle ID des Zahlers, den einzuziehenden Betrag und das Konto, auf das das Geld eingezahlt werden soll, eingeben. Eine Nachricht geht dann mit der Zahlungsaufforderung an den Zahler. Wenn dieser die Zahlung beschließt, gibt er seine UPI-PIN ein, um die Transaktion zu autorisieren.

Nach Abschluss der Überweisung erhalten sowohl der Sender als auch der Empfänger eine Bestätigungsnachricht auf ihren Smartphones.

Die Bandbreite der verfügbaren Dienstleistungen mit UPI

Eine Reihe wichtiger Funktionen werden von UPI angeboten. Nutzer können auf Kontostände und Transaktionshistorien zugreifen sowie Geld senden und empfangen. Um Geld zu senden, benötigen Nutzer eine Kontonummer, den Indian Financial System Code (oder IFSC, einen alphanumerischen Code, der elektronische Überweisungen ermöglicht), die Mobilnummer des Empfängers und eine virtuelle ID oder Aadhaar-Nummer (die wie eine Sozialversicherungsnummer ist).

Ist UPI in den USA verfügbar?

Ja, UPI ist in den USA verfügbar. Sie können mit UPI Geld von den USA nach Indien senden. Sie benötigen die UPI-ID des Empfängers und können eine Vielzahl von Banking-Apps wie Wise, World Remit und Remitly nutzen.

Welche UPI-Systeme können Sie in Indien nutzen?

Die UPI-Systeme, die Sie in Indien nutzen können, bestehen aus vielen Banking-/Zahlungs-Apps, die die Nutzung von UPI ermöglichen. Dazu gehören PhonePe, Google Pay, Axis Pay und BHIM.

Ist UPI in Indien sicher?

Ja, UPI ist in Indien sicher. Es wird von Indiens Zentralbank, der Reserve Bank of India, reguliert.