Unterschriftsgarantie

Was ist eine Unterschriftsbeglaubigung?

Finanzinstitute bieten Unterschriftsbeglaubigungen an, um zu bestätigen, dass Unterschriften auf Dokumenten echt sind. Dies ist besonders wichtig beim Verkauf oder der Übertragung von Wertpapieren, da es Betrug verhindert und sicherstellt, dass die Transaktion vom rechtmäßigen Eigentümer autorisiert wurde. Sie werden üblicherweise bei Aktienübertragungen, Anleihenverkäufen oder Änderungen des Kontoinhabers benötigt. Diese Beglaubigungen helfen, die Vermögenswerte von Anlegern zu schützen, da Identitätsdiebstahl und Betrug weiterhin weit verbreitet sind. Finanzinstitute bieten Unterschriftsbeglaubigungen durch spezialisierte Programme an, wie z. B. die Medallion Signature Guarantee, die für ihre Sicherheit und Zuverlässigkeit weithin anerkannt ist.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Unterschriftsbeglaubigung bestätigt die Echtheit einer Unterschrift bei der Übertragung von Wertpapieren und schützt vor Identitätsdiebstahl.
• Es gibt drei Medallion-Signaturprogramme: STAMP, SEMP und MSP, die eine effiziente Zertifikatsverarbeitung gewährleisten.
• Unterschriftsbeglaubigungen sind erforderlich, wenn Wertpapiere in physischer Zertifikatsform verkauft werden.
• Anleger können eine Unterschriftsbeglaubigung bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften erhalten, manchmal kostenlos.
• Wenn Wertpapiere im Namen einer Maklerfirma gehalten werden, kann die Notwendigkeit einer Unterschriftsbeglaubigung entfallen.
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Den Prozess einer Unterschriftsbeglaubigung verstehen

Angesichts der jährlich steigenden Zahl von Straftaten im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl hilft ein Unterschriftsbeglaubigungsdienst, vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Eine Unterschriftsbeglaubigung ist erforderlich, wenn ein einzelner Anleger Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen verkaufen oder übertragen möchte, die in physischer Zertifikatsform gehalten werden. Wenn ein Eigentümer Wertpapiere über einen Makler hält, benötigt er keine Unterschriftsbeglaubigung, um die Wertpapiere zu verkaufen oder zu übertragen.

Ein Anleger kann eine Unterschriftsbeglaubigung von einem Finanzinstitut erhalten. Dieses Institut muss jedoch Mitglied eines anerkannten Wertpapierbeglaubigungsprogramms wie Medallion sein.

Die drei Medallion-Programme sind STAMP, SEMP und MSP. Zu den STAMP-Teilnehmern gehören mehr als 7.000 US-amerikanische und kanadische Finanzinstitute; SEMP besteht aus Mitgliedsfirmen regionaler Börsen sowie Clearing- und Treuhandgesellschaften; NYSE-Mitgliedsfirmen gehören zu MSP.1

Die Mitgliedschaft im Medallion-Programm stellt sicher, dass Transferagenten Zertifikate umgehend zur Bearbeitung annehmen.

Praxisbeispiel: Verkauf von Aktien mit einer Unterschriftsbeglaubigung

Stellen Sie sich einen Anleger namens Alex vor, der seine Aktien der ABC Company verkaufen möchte. Alex hat diese Aktien nicht über einen Makler gekauft, sondern besitzt ein Aktienzertifikat – ein schriftliches Dokument, das als rechtlicher Eigentumsnachweis für eine bestimmte Anzahl von Aktien eines Unternehmens dient. Alex muss dieses Zertifikat unterschreiben, um die Aktien zu verkaufen. Bevor der Transferagent die Zertifikate jedoch akzeptiert, verlangt er eine Unterschriftsbeglaubigung, um Alex' Identität und Absicht zu bestätigen.

Alex muss sich an sein Finanzinstitut wenden, um eine Unterschriftsbeglaubigung zu erhalten. Während einige Banken für diesen Service eine geringe Gebühr erheben, bieten andere, wie die Bank of America, Beglaubigungen kostenlos an, sofern Sie seit mindestens sechs Monaten Kunde bei BofA sind.2

Unterschriftsbeglaubigungen verlagern die Haftung für Verluste vom einzelnen Anleger auf den Transferagenten. Eine Möglichkeit, eine Unterschriftsbeglaubigung zu vermeiden, besteht darin, Wertpapiere im Straßennamen (street name) zu halten. Das bedeutet, dass die Wertpapiere auf den Namen einer Maklerfirma (statt auf den Namen einer Einzelperson) geführt werden.

56 Milliarden US-Dollar

Der Geldbetrag, der Verbrauchern im Jahr 2020 durch Identitätsbetrug verloren ging, laut einer Studie von Javelin Strategy & Research.3

Verbesserung des Schutzes vor Identitätsdiebstahl durch Unterschriftsbeglaubigungen

Auch wenn Identitätsdiebstahl zunimmt, kann er dennoch verhindert werden. Regelmäßige Überprüfungen von Konten und das zeitnahe Beheben von Unstimmigkeiten können helfen, die Auswirkungen von Sicherheitsverletzungen zu verringern. Die Wahl der Multi-Faktor-Authentifizierung bei der Anmeldung bei sensiblen Apps ist ebenfalls hilfreich. Die Multi-Faktor-Authentifizierung verlässt sich auf mehr als nur ein Passwort, um auf ein Konto zuzugreifen. Beispielsweise fordert Google Authenticator die Verwendung eines zeitkritischen sechsstelligen Codes. Dieser wird an das Telefon des Benutzers gesendet. Die Verwendung eines Passwort-Managers für Online-Banking-Konten kann ebenfalls eine zusätzliche Schutzschicht bieten.

Wo erhalte ich eine Unterschriftsbeglaubigung?

Viele Banken oder Kreditgenossenschaften – insbesondere größere – bieten diesen Service an. Sie können direkt bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft nachfragen oder die Website Medallion Signature Guarantee nutzen, um ein nahegelegenes Institut zu finden, das Ihnen helfen kann.4

Wie viel kostet eine Unterschriftsbeglaubigung?

Wenn Sie ein Konto bei dem Institut haben, bei dem Sie die Unterschriftsbeglaubigung erhalten, kann dies kostenlos sein. Wenn Sie kein Konto haben, müssen Sie wahrscheinlich eine Gebühr zahlen, die je nach Institut variiert.

Warum brauche ich eine Unterschriftsbeglaubigung?

Unterschriftsbeglaubigungen sollen Betrug oder Identitätsdiebstahl bei der Übertragung von Finanzdokumenten verhindern. Das Institut, das die Beglaubigung ausstellt, überprüft die Identität des Kunden, bevor es die Beglaubigung erteilt.