Unterstützte Rückversicherungsplatzierung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine rückversicherungsvermittelte Platzierung ist eine Vertragsempfehlung, die von einem Rückversicherungsunternehmen an einen Versicherer weitergegeben wird.
• Versicherer versichern den empfohlenen Vertrag in der Regel bei dem Rückversicherungsunternehmen, das die Empfehlung ausgesprochen hat, rück.
• Rückversicherungsvermittelte Platzierungen können Vertrags- oder fakultative Rückversicherungsvereinbarungen umfassen.
• Die Vertragsrückversicherung verpflichtet den Versicherer zur Zusammenarbeit mit dem empfehlenden Rückversicherer, im Gegensatz zur fakultativen Rückversicherung.

Was ist eine rückversicherungsvermittelte Platzierung?

Eine rückversicherungsvermittelte Platzierung ist eine Empfehlung, die zwischen Versicherungsunternehmen ausgetauscht wird. Sie erfolgt, wenn ein Rückversicherungsunternehmen einen neuen Versicherungsvertrag an ein Versicherungsunternehmen weiterleitet. In der Regel versichert der Versicherer diesen Vertrag anschließend bei dem Rückversicherer, der die Empfehlung ausgesprochen hat, rück.

Die Funktionsweise rückversicherungsvermittelter Platzierungen verstehen

Der Rückversicherungsmarkt ist ein großer und wichtiger Teil der Versicherungsbranche. Durch den Kauf von Rückversicherungen können Versicherungsunternehmen ihr Risiko managen, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten an andere Versicherungsunternehmen abgeben. Die Unternehmen, die dieses Risiko übernehmen – also diejenigen, die Rückversicherungen verkaufen, die Rückversicherungsunternehmen – werden durch den Erhalt eines Teils der von den Versicherungsnehmern erhobenen Versicherungsprämien entschädigt.

Bei der Eingehung dieser Vereinbarungen verhandeln die beiden Parteien über eine angemessene Höhe der Versicherungsprämien, die der Versicherer an den Rückversicherer abtritt. Diese Entscheidung basiert auf der wahrgenommenen Risikohaftigkeit der zugrunde liegenden Verbindlichkeiten sowie auf der Art des in Betracht gezogenen Rückversicherungsvertrags.

Verschiedene Arten rückversicherungsvermittelter Platzierungen erkunden

Die meisten Rückversicherungsverträge lassen sich in zwei Kategorien unterteilen: Vertragsrückversicherung und fakultative Rückversicherung. Vertragsrückversicherungen sind Vereinbarungen, die eine breite Gruppe von Policen abdecken, beispielsweise das gesamte Kfz-Geschäft eines Erstversicherers. Fakultative Rückversicherungen decken spezifische Einzelpolicen ab, wie z. B. ein Krankenhaus, die im Rahmen einer Vertragsrückversicherung nicht akzeptiert würden, da sie höherwertige Policen oder gefährlichere Risiken darstellen.

So bieten beispielsweise Clash-Rückversicherungsverträge den Versicherern zusätzliche Deckung für den Fall, dass ein einzelnes Schadenereignis zu mehr als einem Schadensfall durch einen Versicherungsnehmer führt. Spot-Rückversicherungen hingegen decken einen Teil der Policen des Versicherers ab, wenn dieser Teil als risikoreicher eingestuft wird als das gesamte Portfolio des Versicherers.

Meistens werden die Versicherungsverträge, die dann rückversichert werden, entweder von den Versicherungsunternehmen selbst oder von einem oder mehreren Versicherungsmaklern initiiert. Es gibt jedoch Fälle, in denen das Rückversicherungsunternehmen einen neuen Versicherungsvertrag im Namen eines Versicherungsunternehmens initiiert oder "platziert". In diesem Szenario kann der Versicherer entweder den Vertrag bei dem Rückversicherer rückversichern oder mit einem anderen Rückversicherungsanbieter zusammenarbeiten.

Im Fall der Vertragsrückversicherung wäre der Versicherer verpflichtet, bei dem Unternehmen rückzuversichern, das die rückversicherungsvermittelte Platzierung bereitgestellt hat. Im Fall der fakultativen Rückversicherung könnte der Versicherer jedoch wählen, ob er bei diesem bestimmten Unternehmen rückversichert oder nicht.

Praxisbeispiel einer rückversicherungsvermittelten Platzierung

Betrachten wir zur Veranschaulichung den Fall zweier hypothetischer Versicherungsunternehmen: Insurance Corp. und Reinsurance Corp. Die beiden Unternehmen arbeiten seit vielen Jahren zusammen, wobei Insurance Corp. regelmäßig Rückversicherungen bei Reinsurance Corp. kauft. Obwohl die meisten neuen Verträge von Insurance Corp. von den eigenen Vertriebsmitarbeitern sowie dem Netzwerk von Versicherungsmaklern stammen, stößt Reinsurance Corp. von Zeit zu Zeit auf eigene Geschäftsmöglichkeiten und verweist diese Kunden an Insurance Corp.

Da die beiden Unternehmen eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung und keine Vertragsrückversicherungsvereinbarung haben, ist Insurance Corp. nicht verpflichtet, bei Reinsurance Corp. zu bleiben, wenn es Rückversicherungen für seine rückversicherungsvermittelten Platzierungen kauft. Da die beiden Unternehmen jedoch ein gutes Arbeitsverhältnis haben, entscheidet es sich fast immer dafür. In diesem Sinne fungiert Reinsurance Corp. zusätzlich zu seiner Rolle als Rückversicherer als De-facto-Versicherungsmakler für Insurance Corp.