Urteilspfandrecht

Was ist ein gerichtliches Pfandrecht?

Ein gerichtliches Pfandrecht ist ein rechtlicher Anspruch auf das Vermögen eines Schuldners, der nach einer gerichtlichen Entscheidung eingetragen wird, die die Rückzahlung an einen Gläubiger erzwingt. Es ermöglicht Gläubigern, Vermögenswerte wie Immobilien, Geschäftsanteile oder persönliches Eigentum zu beschlagnahmen, wenn Verpflichtungen unbezahlt bleiben.

Im Gegensatz zu vertraglichen Pfandrechten, die von beiden Parteien vereinbart werden, werden gerichtliche Pfandrechte durch das Gesetz auferlegt. Schuldner können sie begleichen, indem sie die Schuld bezahlen, einen Vergleich aushandeln oder die Entscheidung des Gerichts anfechten.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein gerichtliches Pfandrecht ermöglicht es Gläubigern, das Vermögen eines Schuldners zu beanspruchen, wenn Schulden nicht bezahlt werden.
• Im Gegensatz zu vertraglichen Pfandrechten werden gerichtliche Pfandrechte ohne Zustimmung des Eigentümers auferlegt.
• Gerichtliche Pfandrechte können sowohl an aktuelle als auch an zukünftige Vermögenswerte anknüpfen.
• Schuldner können Pfandrechte durch Schuldenbegleichung oder unter bestimmten Bedingungen durch Pfandvermeidung im Insolvenzverfahren entfernen.
• Gerichtliche Pfandrechte erscheinen laut Experian nicht in Kreditauskünften.

Den Prozess der gerichtlichen Pfandrechte verstehen

Wenn Sie einem Gläubiger Geld schulden und nicht zahlen, kann er Sie auf den Restbetrag verklagen. Wenn das Gericht gegen Sie entscheidet, kann der Gläubiger ein gerichtliches Pfandrecht gegen Sie eintragen lassen. Ein gerichtliches Pfandrecht gilt als nicht vertragliches Pfandrecht, da es ohne Zustimmung oder Einwilligung des Eigentümers an einem Grundstück angebracht wird.

Ein Kläger, der ein Urteil erwirbt, wird als Urteilsgläubiger bezeichnet, während der Beklagte zum Urteilsschuldner wird.

In den meisten Bundesstaaten muss der Urteilsgläubiger das Pfandrecht beim Bezirk oder Bundesstaat eintragen lassen. In einigen Bundesstaaten entsteht das Pfandrecht automatisch an allen Immobilien des Schuldners in dem Bezirk, wenn ein Gericht ein Urteil fällt.

Wenn ein gerichtliches Pfandrecht bei der zuständigen Behörde eingetragen wird, haftet es am persönlichen oder unbeweglichen Vermögen des Schuldners. Persönliches Vermögen umfasst Gegenstände wie Autos oder Möbel, während unbewegliches Vermögen Häuser, Gebäude oder Grundstücke umfasst.

Das Eigentum muss auf den Namen des Schuldners eingetragen sein. Wenn also eine Schuld unbezahlt bleibt, kann das gerichtliche Pfandrecht nicht am Eigentum des Ehepartners angebracht werden. Wenn der Schuldner zum Zeitpunkt der Eintragung des Pfandrechts kein Eigentum besitzt, kann es an zukünftige Erwerbungen anknüpfen – vorausgesetzt, das Pfandrecht läuft in der Zwischenzeit nicht ab.

Ein Nachteil von Pfandrechten an persönlichem Vermögen ist, dass ein großer Teil des persönlichen Vermögens einer Person keinen Eigentumstitel hat. Daher werden Pfandrechte nicht offiziell gegen dieses Vermögen eingetragen, und es könnte an einen Dritten verkauft werden, der nichts von der Existenz des Pfandrechts weiß.

Hinweis

Gerichtliche Pfandrechte erscheinen laut der Auskunftei Experian nicht in den Kreditauskünften einer Person.1

Wie Schuldner ein gerichtliches Pfandrecht verwalten oder begleichen können

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie ein Schuldner ein Pfandrecht begleichen oder ganz vermeiden kann. Die erste – und naheliegendste – Option ist die Rückzahlung der Schuld. Wenn der Schuldner seine Verpflichtung begleicht, entfernt der Gläubiger das Pfandrecht. Dies geschieht durch Einreichung einer Freigabe bei derselben Stelle, an der das Pfandrecht eingetragen wurde – dem Bezirk oder Bundesstaat.

Es ist auch möglich, ein nicht vertragliches gerichtliches Pfandrecht an einer Immobilie oder einem Fahrzeug im Insolvenzverfahren zu vermeiden – bezeichnet als Pfandvermeidung – wenn die folgenden Bedingungen zutreffen:

Das Pfandrecht muss aus einem gerichtlichen Geldurteil hervorgegangen sein.

Der Urteilsschuldner muss berechtigt sein, eine Befreiung für zumindest einen Teil seines oder ihres Eigenkapitals an der Immobilie zu beanspruchen.

Das Pfandrecht würde zu einem Verlust eines Teils oder des gesamten befreiten Eigenkapitals führen, wenn die Immobilie oder das Fahrzeug verkauft würde.

Die Pfandvermeidung ist vorteilhaft, wenn sie verfügbar ist, insbesondere wenn sie ein Pfandrecht vollständig beseitigt, aber selbst eine teilweise Vermeidung hilft.

Praxisbeispiele für gerichtliche Pfandrechte

Wenn eine Person eine andere Person oder deren Eigentum durch Fahrlässigkeit bei einem Unfall verletzt, kann die verletzte Person beschließen, auf Schadenersatz zu klagen. Wenn die Versicherung die erforderlichen Entschädigungen der verletzten Partei nicht abdeckt, kann ein gerichtliches Pfandrecht auf das Eigentum der fahrlässigen Person gelegt werden. Dieses gerichtliche Pfandrecht sichert die Zahlung. Bei Nichtzahlung kann der Gläubiger weitere Schritte wie Lohnpfändung oder Kontenbeschlagnahme ergreifen.

Hier ist ein weiteres Beispiel. Ein Richter kann ein Pfandrecht auf das Auto eines Schuldners wegen Nichtzahlung eines Autokredits legen. In diesem Szenario würde das Auto verwendet werden, um die verbleibende Schuld zu begleichen, wenn der Schuldner dem Gläubiger nicht innerhalb einer bestimmten Frist zahlt. Wenn ein Restbetrag übrig bleibt, ist der Schuldner dafür verantwortlich. Dieses Beispiel gilt auch für Lastwagen, Motorräder oder andere Kraftfahrzeuge.

Vergleich von gerichtlichen Pfandrechten und Grundpfandrechten

Während gerichtliche Pfandrechte von Gerichten ohne Zustimmung des Schuldners verhängt werden, sind Grundpfandrechte anders. Diese Pfandrechte werden vom Schuldner zugelassen, der zustimmt, sein Recht auf das Eigentum aufzugeben, wenn er nicht in der Lage ist, das Geschuldete zu zahlen. Im Gegensatz zu gerichtlichen Pfandrechten gelten Grundpfandrechte daher als vertraglich.

Wenn Sie einen großen Geldbetrag leihen – etwa für den Kauf eines Hauses oder Autos – kann der Kreditgeber eine Form der Sicherheit oder Sicherung verlangen. In diesem Fall kann der Gläubiger ein Pfandrecht an diesem Eigentum haben. Dadurch weiß der Gläubiger, dass er die Zwangsvollstreckung oder Rücknahme des Eigentums einleiten kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, und zumindest einen Teil seines Geldes zurückerhält.2

Was ist ein gesetzliches Pfandrecht?

Ein gesetzliches Pfandrecht ist eine Art von Pfandrecht, das auf gesetzlichen Vorschriften basiert und nicht auf Common Law oder einer vertraglichen Vereinbarung.3 Zwei häufige Beispiele sind Bauhandwerkerpfandrechte und Steuerpfandrechte.

Was ist ein Bauhandwerkerpfandrecht?

Ein Bauhandwerkerpfandrecht ist eine Art von Pfandrecht, das häufig bei Bauprojekten verwendet wird. Es wird auch als Baupfandrecht bezeichnet. Wenn der Eigentümer eines Grundstücks einen Auftragnehmer nicht für seine Arbeit bezahlt, kann der Auftragnehmer ein Pfandrecht auf dieses Grundstück legen, bis die Schuld beglichen ist.4

Was ist ein Steuerpfandrecht?

Ein Steuerpfandrecht ist eine Art von Pfandrecht, das von der Bundes-, Landes- oder Kommunalregierung auf eine Person oder ein Unternehmen erhoben wird, wenn diese ihre Steuerschulden nicht bezahlen. Wie der Internal Revenue Service (IRS) erklärt: „Das Pfandrecht schützt das Interesse der Regierung an all Ihrem Eigentum, einschließlich Immobilien, persönlichem Vermögen und finanziellen Vermögenswerten." Der IRS gibt an, dass er sein Pfandrecht innerhalb von 30 Tagen nach Begleichung der Schuld aufheben wird.5