Verbraucherschulden

Wichtige Erkenntnisse

• Verbraucherschulden umfassen Kreditkartenschulden, Studienkredite, Autokredite und Hypotheken, die für den persönlichen Konsum verwendet werden, im Gegensatz zu geschäftlicher oder staatlicher Nutzung.
• Es gibt zwei Arten von Verbraucherschulden: revolvierende Schulden mit variablen Zinssätzen und nicht-revolvierende Schulden, in der Regel festverzinsliche Kredite wie Autokredite.
• Hohe Verbraucherschulden können die finanzielle Stabilität negativ beeinflussen und bei schlechtem Management zu Insolvenz und Zwangsvollstreckung führen.
• Der Consumer Leverage Ratio (CLR) wird verwendet, um die Höhe der Verbraucherschulden im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen zu messen und zeigt die wirtschaftliche Gesundheit an.
• Räuberische Kreditvergabe ist ein Risiko bei Verbraucherschulden, das häufig schutzbedürftige Gruppen mit unfairen Bedingungen und hohen Zinssätzen betrifft.

Was Sind Verbraucherschulden?

Verbraucherschulden bestehen aus persönlichen Schulden, die durch den Kauf von Gütern entstehen, die für den individuellen oder häuslichen Konsum verwendet werden. Kreditkartenschulden, Studienkredite, Autokredite, Hypotheken und Kurzzeitkredite sind alles Beispiele für Verbraucherschulden. Diese stehen im Gegensatz zu anderen Schulden, die für Investitionen in den Betrieb eines Unternehmens oder durch staatliche Tätigkeiten entstehen.

Erkundung der Dynamik von Verbraucherschulden

Verbraucherkredite können von einer Bank, der Bundesregierung und Kreditgenossenschaften vergeben werden und werden in zwei Kategorien unterteilt: revolvierende Schulden und nicht-revolvierende Schulden.

Revolvierende Schulden werden monatlich abbezahlt, wie z. B. Kreditkarten, während nicht-revolvierende Schulden ein Pauschalbetrag sind, der im Voraus mit festen Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum gewährt wird. Nicht-revolvierende Kredite umfassen in der Regel Autokredite und Studienkredite.

Vor- und Nachteile von Verbraucherschulden Erklärt

Verbraucherschulden gelten als finanziell suboptimale Finanzierungsform, da die auf die Schulden erhobenen Zinssätze, wie bei Kreditkartenguthaben, im Vergleich zu Hypothekenzinssätzen extrem hoch sind. Darüber hinaus liefern die gekauften Artikel in der Regel keinen notwendigen Nutzen und steigen nicht im Wert, was die Aufnahme dieser Schulden rechtfertigen könnte.

Eine gegenteilige Ansicht ist, dass Verbraucherschulden zu erhöhten Konsumausgaben und Produktion führen, wodurch die Wirtschaft wächst und eine Glättung des Konsums erreicht wird. Zum Beispiel leihen Menschen in früheren Lebensphasen für Bildung und Wohnen und zahlen diese Schulden später im Leben zurück, wenn sie höhere Einkommen erzielen.

Wenn die Schulden für Bildung verwendet werden, können sie als Mittel zum Zweck betrachtet werden. Bildung ermöglicht besser bezahlte Arbeitsplätze in der Zukunft, was eine Aufwärtsentwicklung sowohl für den Einzelnen als auch für die Wirtschaft schafft.

Unabhängig von den Vor- und Nachteilen steigen die Verbraucherschulden in den USA aufgrund der einfachen Finanzierungsmöglichkeiten in Verbindung mit dem hohen Zinsniveau.

Wenn sie nicht richtig verwaltet werden, können Verbraucherschulden finanziell vernichtend sein und die Kreditwürdigkeit einer Person negativ beeinflussen, was ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite aufzunehmen, beeinträchtigt.

Kurzer Fakt

Der Board of Governors of the Federal Reserve System veröffentlicht regelmäßig die neuesten Daten zu Verbraucherschulden, die Details zu nicht-revolvierenden und revolvierenden Schulden enthalten.

Entschlüsselung der Consumer Leverage Ratio

Die Consumer Leverage Ratio (CLR) misst die Höhe der Schulden, die der durchschnittliche amerikanische Verbraucher im Vergleich zu seinem verfügbaren Einkommen hält. Die Formel lautet wie folgt:

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Die gesamten Haushaltsschulden stammen aus dem Bericht der Federal Reserve, während das verfügbare persönliche Einkommen vom U.S. Bureau of Economic Analysis gemeldet wird.1

Der CLR wurde als Lackmustest für die Gesundheit der US-Wirtschaft verwendet, zusammen mit anderen Indikatoren wie dem Aktienmarkt, Lagerbeständen und der Arbeitslosenquote.

Auf individueller Ebene wird empfohlen, dass die Consumer Leverage Ratio zwischen 10 % und 20 % des Nettogehalts einer Person liegt. Über 20 % ist ein Indikator für dringende Schuldenprobleme.

Die Verbindung Zwischen Verbraucherschulden und Räuberischer Kreditvergabe

Verbraucherschulden werden oft mit räuberischer Kreditvergabe in Verbindung gebracht, die allgemein als jede Kreditvergabe angesehen wird, die unfaire und missbräuchliche Bedingungen für den Kreditnehmer festlegt.

Räuberische Kreditvergabe zielt häufig auf Gruppen mit geringerem Zugang zu und Verständnis von traditionelleren Finanzierungsformen ab. Räuberische Kreditgeber können unangemessen hohe Zinssätze verlangen und im wahrscheinlichen Fall eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers erhebliche Sicherheiten fordern.

Was Gilt als Verbraucherschulden?

Verbraucherschulden sind persönliche Schulden, die durch den Kauf von Konsumgütern für den persönlichen Gebrauch entstanden sind. Dazu gehören Studienkredite, Autokredite, Kreditkartenschulden und Hypotheken.

Was Sind Gute Verbraucherschulden?

Schulden können gut sein, wenn sie richtig verwaltet werden, da sie es Ihnen ermöglichen, eine Kredithistorie aufzubauen, was es erleichtert, bei Bedarf in Zukunft Geld zu leihen. Hypotheken gelten als gute Verbraucherschulden, da Sie Geld ausgeben, um Ihr Vermögen aufzubauen. Darüber hinaus verbessert das Vorhandensein solcher Schulden Ihr Kreditprofil, wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten.

Was Sind die Auswirkungen Hoher Verbraucherschulden?

Hohe Verbraucherschulden können weitreichende negative Auswirkungen haben. Hohe Verbraucherschulden versetzen Menschen in eine prekäre finanzielle Lage. Dies kann zu Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Zahlungsausfällen und mehr führen, wenn sich die Wirtschaft verschlechtert und Menschen keine Schuldenzahlungen leisten können. Wenn Menschen außerdem mehr von ihrem Einkommen für die Tilgung von Schulden ausgeben, geben sie es nicht in der Wirtschaft aus, was sich negativ auf das BIP und andere wirtschaftliche Kennzahlen auswirken kann.