Verfügbarer Saldo

Was ist ein verfügbarer Saldo?

Wenn Sie sich in Ihr Online-Banking-Portal einloggen, sehen Sie normalerweise zwei Salden: verfügbar und aktuell. Der verfügbare Saldo ist das, was Sie sofort verwenden können, während der aktuelle Saldo ausstehende Transaktionen umfasst. Das Verständnis dieser Unterschiede ist entscheidend für eine effektive Verwaltung Ihrer Finanzen und die Vermeidung von Überziehungen.

Wichtige Erkenntnisse

• Der verfügbare Saldo ist der Betrag, den Sie sofort auf Ihrem Konto verwenden können und der abgewickelte Transaktionen widerspiegelt.
• Der aktuelle Saldo umfasst ausstehende Transaktionen, die sich bis zur Abwicklung vom verfügbaren Saldo unterscheiden können.
• Der verfügbare Saldo einer Kreditkarte wird als verfügbarer Kredit bezeichnet, also das Kreditlimit abzüglich ausstehender Gebühren.
• Eine verzögerte Gutschrift von Geldern kann den verfügbaren Saldo beeinflussen, selbst wenn Einzahlungen im aktuellen Saldo erscheinen.
• Banken können unter bestimmten Bedingungen Sperren auf Scheckeinlagen setzen, was den verfügbaren Saldo bis zur Abwicklung beeinflusst.
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Wichtig

Wenn Sie Zinsbelastungen auf einer Kreditkarte vermeiden möchten, zahlen Sie den Kontoauszugssaldo bis zum Fälligkeitsdatum vollständig. Sie müssen nicht den aktuellen Saldo zahlen, um Zinsbelastungen zu vermeiden. Diese Zahl umfasst neuere Käufe, die erst mit der nächsten monatlichen Abrechnung Zinsbelastungen verursachen.

Wie Ihr verfügbarer Saldo funktioniert

Wenn Sie sich in Ihr Online-Banking-Portal einloggen, sehen Sie normalerweise oben zwei Salden: den verfügbaren Saldo und den aktuellen Saldo.

Der verfügbare Saldo zeigt den Betrag, der sofort auf Ihrem Konto verwendet werden kann. Dieser Saldo wird im Laufe des Tages kontinuierlich aktualisiert. Jede elektronische Aktivität auf dem Konto – ob eine Transaktion über einen Schalter, einen Geldautomaten (ATM), in einem Geschäft oder online – wirkt sich nahezu sofort auf diesen Saldo aus. Papierschecktransaktionen können je nach Bearbeitung durch den Empfänger Tage dauern, bis sie erscheinen.

Der verfügbare Saldo enthält keine ausstehenden Transaktionen, die noch nicht abgewickelt wurden.

Scheckeinlagen werden normalerweise innerhalb von ein bis zwei Werktagen abgewickelt, können aber bei Quellen außerhalb von Banken oder aus dem Ausland länger dauern. Dieser Prozess kann viel länger dauern, wenn der Scheck von einer Nichtbank oder einer ausländischen Institution ausgestellt wurde. Die Zeit von der Scheckeinlage bis zur Verfügbarkeit wird als Float-Zeit bezeichnet.

Der verfügbare Saldo eines Kunden wird wichtig, wenn es eine Verzögerung bei der Gutschrift von Geldern auf ein Konto gibt. Wenn eine ausstellende Bank eine Scheckeinlage noch nicht abgewickelt hat, stehen die Gelder dem Kontoinhaber beispielsweise nicht zur Verfügung, auch wenn sie im aktuellen Saldo des Kontos erscheinen.

Das Beste aus Ihrem verfügbaren Saldo machen

Kunden können den verfügbaren Saldo auf jede gewünschte Weise nutzen, solange sie das Limit nicht überschreiten. Sie sollten auch alle ausstehenden Transaktionen berücksichtigen, die dem Saldo noch nicht hinzugefügt oder abgezogen wurden. Ein Kunde kann möglicherweise Geld abheben, Schecks ausstellen, eine Überweisung tätigen oder sogar mit seiner Debitkarte bis zum verfügbaren Saldo einen Kauf tätigen.

Zum Beispiel könnte Ihr Konto einen Saldo von $1.500 anzeigen, aber nur $1.000 sind verfügbar. Die zusätzlichen $500 können auf einen oder mehrere Faktoren zurückzuführen sein, wie eine ausstehende Überweisung auf ein anderes Konto, einen Online-Kauf, einen von Ihnen eingezahlten Scheck, der noch nicht abgewickelt wurde, weil die Bank ihn gesperrt hat, oder eine vorautorisierte Zahlung für Ihre Kfz-Versicherung.

Sie können jeden Betrag bis zu $1.000 verwenden, ohne zusätzliche Gebühren oder Kosten von Ihrer Bank zu verursachen. Sie können ins Minus geraten und Strafgebühren verursachen, wenn Sie diesen Betrag überschreiten.

Wie Scheck-Sperren Ihren verfügbaren Saldo beeinflussen

Eine Bank kann unter verschiedenen Umständen beschließen, Schecks zu sperren, was sich auf Ihren verfügbaren Saldo auswirkt. Dazu gehören:

Wenn der Scheck über $5.000 liegt, kann die Bank eine Sperre auf den Betrag setzen, der $5.000 übersteigt. Dieser Betrag muss innerhalb einer angemessenen Frist, normalerweise zwei bis fünf Werktage, verfügbar gemacht werden.

Banken können Schecks von Konten sperren, die wiederholt überzogen wurden. Dies umfasst Konten mit einem negativen Saldo an sechs oder mehr Banktagen in den letzten sechs Monaten und Kontostände, die in den letzten sechs Monaten mindestens zweimal um $5.000 oder mehr negativ waren.

Wenn eine Bank begründete Zweifel an der Einlösbarkeit eines Schecks hat, kann sie eine Sperre setzen. Dies kann in einigen Fällen vorkommen bei vordatierten Schecks, Schecks, die sechs oder mehr Monate zurückliegen, und Schecks, bei denen die zahlende Institution erklärt hat, dass sie sie nicht einlösen wird. Banken müssen Kunden über zweifelhafte Einlösbarkeit informieren.

Eine Bank kann Schecks sperren, die unter Notfallbedingungen eingezahlt wurden, wie Naturkatastrophen, Kommunikationsstörungen oder Terroranschläge. Eine Bank kann solche Schecks sperren, bis die Bedingungen es ihr erlauben, die verfügbaren Gelder bereitzustellen.

Banken können Einzahlungen auf Konten neuer Kunden sperren, die als solche definiert sind, die ihr Konto weniger als 30 Tage lang besitzen. Banken können einen Verfügbarkeitsplan für neue Kunden wählen.

Banken dürfen Bargeld oder elektronische Zahlungen sowie die ersten $5.000 traditioneller Schecks, die nicht in Frage gestellt werden, nicht sperren. Im Jahr 2018 traten neue Änderungen der Regulation CC – Verfügbarkeit von Geldern und Einzug von Schecks – in Kraft, die von der Federal Reserve erlassen wurden, um das neue Umfeld der elektronischen Scheckerfassung und -verarbeitungssysteme zu berücksichtigen.1

Wichtige Faktoren, die Ihren verfügbaren Saldo beeinflussen

Es gibt Fälle, die Ihren Kontostand – negativ oder positiv – beeinflussen können und wie Sie ihn nutzen können. Elektronisches Banking macht unser Leben einfacher, da es uns ermöglicht, Zahlungen zu planen und direkte Einzahlungen in regelmäßigen Abständen zu erhalten.

Denken Sie daran, alle Ihre vorautorisierten Zahlungen im Auge zu behalten – insbesondere wenn sie an verschiedenen Tagen des Monats anfallen. Wenn Ihr Arbeitgeber direkte Einzahlung anbietet, nutzen Sie diese. Sie sparen sich nicht nur den Gang zur Bank jeden Zahltag, sondern können Ihren Lohn auch sofort verwenden.

Was ist der aktuelle Saldo einer Kreditkarte?

Der aktuelle Saldo einer Kreditkarte ist der Gesamtbetrag, den der Kontoinhaber dem Aussteller der Kreditkarte schuldet.

Dies ist nicht dasselbe wie der Kontoauszugssaldo. Der Kontoauszugssaldo ist die Summe aller angefallenen Gebühren und aller Zahlungen, die während des letzten monatlichen Abrechnungszeitraums getätigt wurden, sowie der Gesamtbetrag, der aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum übertragen wurde. Er bestimmt, wie viel Sie in diesem Abrechnungszeitraum schulden, unabhängig davon, ob Sie eine Teilzahlung oder den vollen Betrag leisten.

Daher kann der aktuelle Saldo größer sein. Es ist eine laufende Liste, die alle neuen Gebühren oder Zahlungen enthält, die nach dem Abschluss des letzten Abrechnungszeitraums getätigt wurden.

Was ist ein Sichtkonto?

Ein Sichtkonto ist ein Girokonto. Es ist ein Ort, um Ihr Bargeld aufzubewahren, bis Sie es abrufen, sei es durch Abheben von Geld an einem Geldautomaten oder durch Bezahlen einer Rechnung online. In der Finanzwelt ist Geld auf einem Girokonto gleichbedeutend mit Bargeld. Es kann vom Kontoinhaber jederzeit abgehoben werden.

Im Gegensatz dazu können Sie, wenn Sie Ihr Bargeld in ein sechsmonatiges Festgeld (CD) stecken, es im Notfall abheben, aber Sie zahlen wahrscheinlich eine Strafe für die Vertragsverletzung.

Sie erhalten keine Zinsen auf einem Sichtkonto. Sie erhalten Zinsen auf einem CD.

Kann ich den verfügbaren Saldo auf meinem Girokonto nutzen?

Ihr verfügbarer Saldo ist der Betrag, den Ihre Bank Ihnen derzeit zur Nutzung oder Abhebung autorisiert. In diesen Zeiten elektronischer Transaktionen sollte er auf dem neuesten Stand sein.

Seien Sie jedoch vorsichtig. Wenn Sie gestern einen Papierscheck verwendet haben, ist dieser möglicherweise noch nicht durch die Bank gegangen. Oder wenn Sie wissen, dass Sie morgen $200 benötigen, und Ihre Bank das nicht weiß, lassen Sie mindestens $200 in Ihrem verfügbaren Saldo. Behalten Sie auch alle automatischen Zahlungen im Auge, die Sie geplant haben. Wenn Ihre Nebenkostenzahlung morgen früh durchgeführt wird, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Saldo ausreichend ist.