Verknüpftes Überweisungskonto

Was ist ein verknüpftes Überweisungskonto?

Ein verknüpftes Überweisungskonto liegt vor, wenn Konten einer Person bei einem Finanzinstitut miteinander verbunden sind, um die Übertragung von Geldern zwischen ihnen zu ermöglichen. Die häufigsten verknüpften Überweisungskonten sind solche von Sparkonten zu Girokonten oder Kreditkartenkonten. Der Zweck der Nutzung verknüpfter Überweisungskonten besteht darin, Zinsbelastungen oder Strafen für Überziehungen zu vermeiden, indem die auf einem Sparkonto geparkten Mittel genutzt werden.

Wichtige Erkenntnisse

• Verknüpfte Überweisungskonten verbinden Konten innerhalb desselben Finanzinstituts und ermöglichen automatische Geldtransfers, um die Salden besser zu verwalten.
• Häufige Beispiele sind die Verknüpfung von Sparkonten mit Giro- oder Kreditkartenkonten, um Überziehungsgebühren oder Strafen zu vermeiden.
• Überziehungsschutz durch verknüpfte Konten kann Kosten minimieren, indem Gebühren für unzureichende Deckung und hohe Zinsbelastungen vermieden werden.
• Die Einrichtung verknüpfter Überweisungen kann zu erheblichen Einsparungen führen, indem sie Überziehungen und Kreditkartenüberschreitungen automatisch abdeckt.
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Wie verknüpfte Überweisungskonten funktionieren

Angenommen, Sie haben ein Girokonto mit einem Saldo von 1.500 $ für Ihre monatlichen Ausgaben, eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 2.000 $ und ein Sparkonto, das Ihnen einen jährlichen Zinssatz von 2 % zahlt und einen Saldo von 10.000 $ aufweist. Der Zinssatz für die Überziehungsfazilität auf dem Girokonto beträgt 7 %; eine Überschreitung des Kreditlimits auf Ihrer Kreditkarte würde zu einer Strafe von 50 $ zuzüglich Zinsen in Höhe von 20 % führen.

Sie richten verknüpfte Überweisungen ein, die automatisch (a) Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Girokonto übertragen, wenn dieses überzogen ist, und (b) Geld von Ihrem Sparkonto auf Ihr Kreditkartenkonto übertragen, um den Kartenstand am Monatsende auszugleichen oder wenn Sie vor Monatsende das Kreditlimit überschreiten.

Nehmen Sie an, Sie haben im Dezember hohe Ausgaben für den Weihnachtseinkauf und geben 2.500 $ von Ihrem Girokonto aus und belasten Ihre Kreditkarte mit 3.000 $. Glücklicherweise würde Ihre Weitsicht bei der Einrichtung der verknüpften Überweisungskonten Ihnen eine Menge ersparen.

Wenn Sie die verknüpften Überweisungskonten nicht eingerichtet hätten, würde die Überziehung des Girokontos 5,83 $ an monatlichen Zinsen kosten (d. h. {1.000 $ x 7 %} / 12), während die Überschreitung des Limits Ihrer Kreditkarte 50 $ + 50 $ an monatlichen Zinsen kosten würde (Zinsen angenommen auf den vollen Kartenstand von 3.000 $), insgesamt 105,83 $.

Aber durch die Nutzung der verknüpften Überweisungen von Ihrem Sparkonto vermeiden Sie die 5,83 $ Zinsen auf die Girokonto-Überziehung sowie die 100 $ Strafe und Zinsen auf den Kartenstand. Die vollständige Tilgung des Kartenstands von 3.000 $ plus die Übertragung von 1.000 $ auf das Girokonto würde das Sparkonto um 4.000 $ reduzieren, was zu entgangenen Zinsen in Höhe von 6,67 $ führt. Aber das ist ein geringer Preis im Vergleich zu den 105,83 $, die es kosten würde, wenn Ihre Konten nicht verknüpft wären.

Schutz vor Überziehungen durch verknüpfte Konten

Normalerweise tritt eine Überziehung auf, wenn ein Kontoinhaber mehr abhebt, als er auf seinem Girokonto hat. In diesem Fall wird der Einzelperson oder dem Unternehmen eine NSF-Gebühr (Non-sufficient Funds) oder Überziehungsgebühr berechnet, die im Durchschnitt 35 $ pro Transaktion beträgt. Zusätzlich kann ihm eine Überziehungsgebühr von, sagen wir, 30 $ für die Genehmigung einer Lastschrifttransaktion berechnet werden, die seine verfügbaren Mittel übersteigt.

Ein Kontoinhaber, der sich für den Fall schützen möchte, dass ihm in Zukunft einmal die Mittel ausgehen, kann einen Überziehungsschutz wählen. Der Überziehungsschutz ist im Wesentlichen ein Darlehen, das automatisch in Anspruch genommen werden kann, wenn ein Konto nicht ausreichend gedeckt ist.

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