Verordnung V

Verordnung V: Was es ist, wie es funktioniert, Beispiel

Was ist die Verordnung V?

Die Verordnung V ist eine Bundesverordnung, die den Schutz vertraulicher Informationen von Verbrauchern gewährleisten soll. Insbesondere zielt sie darauf ab, die Privatsphäre und Richtigkeit der in Verbraucherkreditauskünften enthaltenen Informationen zu schützen.1

Die Federal Reserve hat die Verordnung V erlassen, um den Fair Credit Reporting Act (FCRA) zu erfüllen, der 1970 eingeführt wurde. Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Durchsetzung des FCRA an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen.2

Wichtige Erkenntnisse

Die Verordnung V ist eine von der Federal Reserve verwaltete Verordnung, die den Schutz der Privatsphäre von Verbrauchern gewährleisten soll.
Sie bezieht sich speziell auf Verbraucherkreditinformationen, wie sie zur Erstellung von Kreditauskünften verwendet werden.
Seit Juli 2011 wurde diese Regulierungsaufgabe von der Federal Reserve an das CFPB übertragen.2
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Verständnis der Verordnung V

Die Verordnung V gilt direkt für Banken, die Mitglieder der Federal Reserve sind. Sie hat jedoch indirekte Auswirkungen auf alle Parteien, die Verbraucherkreditinformationen erhalten und nutzen.

Typischerweise werden Verbraucherkreditinformationen verwendet, um die Eignung einer Person für Kreditprodukte wie Kreditkarten oder Hypothekendarlehen zu bestimmen. Kreditauskünfte erfüllen jedoch auch eine breitere gesellschaftliche Rolle, da sie auch zur Überprüfung von Bewerbern und bei anderen derartigen Prüfverfahren verwendet werden.

Obwohl ein Verbraucher glauben mag, dass nur ein bestimmtes Institut Zugang zu seinen Kreditinformationen hat, werden diese Informationen in Wirklichkeit häufig zwischen verbundenen Finanzinstituten ausgetauscht. Aus diesem Grund gibt es viele Gelegenheiten, bei denen Informationen verloren gehen oder Ungenauigkeiten auftreten können. Diese Tatsache ist besonders gefährlich angesichts des Anstiegs von Identitätsdiebstahl, der mit der Zunahme der intensiven Internetnutzung einhergegangen ist.

Um dieses Risiko zu mindern, verlangt die Verordnung V, dass alle Stellen, die Informationen an eine Verbraucherauskunftei liefern, für die Richtigkeit dieser Informationen verantwortlich sind. Die Informationen müssen spezifischer Natur sein und eine detaillierte Aufzeichnung der Zahlungshistorie des Kunden enthalten, z. B. ob er seine Zahlungsfristen eingehalten hat. Auch der Betrag, der auf die ausstehenden Schulden gezahlt wurde, und die Dauer, für die diese Schulden bestanden haben, werden berücksichtigt.1

Wichtig ist, dass die Verordnung V den Verbrauchern das Recht einräumt, ein formelles Beschwerdeverfahren einzuleiten, wenn sie der Meinung sind, dass ihre Kreditinformationen von einem Finanzinstitut ungenau erfasst oder unsachgemäß behandelt wurden. Sie ermöglicht beispielsweise die Streitbeilegung über Fragen wie die gemeldete Zahlungshistorie des Verbrauchers, sein angegebenes Einkommen und persönliche Daten wie Name und Adresse.

Wichtig

Die Durchsetzung des FCRA erfolgt durch das CFPB, das auch für die Aufklärung der Öffentlichkeit über eine Reihe von Finanzprodukten zuständig ist. Es wurde 2010 durch den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act geschaffen.3

Praxisbeispiel zur Verordnung V

Im Juli 2011 wurde die Zuständigkeit für die Überwachung der Regeln des FCRA von der Federal Reserve an das CFPB übertragen. Die betreffenden Regeln haben sich jedoch durch diese Übergabe größtenteils nicht wesentlich geändert.2

Neben der Federal Reserve haben auch andere Institutionen wie die Federal Trade Commission (FTC), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ihre Befugnisse an das CFPB delegiert.

Diese Konsolidierung der Regulierungsverantwortung ist eine Folge des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, der 2010 nach der Finanzkrise 2007–2008 verabschiedet wurde.3

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Consumer Financial Protection Bureau. "12 CFR Part 1022 -- Fair Credit Reporting (Regulation V)." Abgerufen am 25. Feb. 2021.

Federal Register. "Fair Credit Reporting (Regulation V)." Abgerufen am 25. Feb. 2021.

Congress.gov. "H.R. 4173 -- Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act." Abgerufen am 25. Feb. 2021.

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