Versicherbares Interesse

Versicherbare Zinsen erklärt: Definition, Bedeutung und Beispiele

Wichtige Erkenntnisse

Das versicherbare Interesse ist eine Voraussetzung für rechtlich gültige Versicherungspolicen und stellt sicher, dass nur Unternehmen abgesichert werden, die einem finanziellen Verlustrisiko ausgesetzt sind.
Das versicherbare Interesse gilt, wenn der Verlust eines versicherten Gegenstands oder einer Person für den Versicherungsnehmer eine finanzielle Notlage verursachen würde.
Versicherungspolicen sollten potenzielle Verluste abdecken, anstatt Personen zu belohnen, und entsprechen dem Prinzip der Entschädigung.
Der Abschluss einer Versicherung für nicht verbundene Parteien ohne versicherbares Interesse kann moralische Risiken schaffen, die unethisch und verboten sind.
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Was Ist Versicherbares Interesse?

Das versicherbare Interesse ist eine Investition, die vor finanziellen Verlusten schützt. Eine Person oder ein Unternehmen hat ein versicherbares Interesse an einem Gegenstand, Ereignis oder einer Handlung, wenn die Beschädigung oder der Verlust des Objekts einen finanziellen Verlust oder andere Härten verursachen würde.

Um ein versicherbares Interesse zu haben, schließt eine Person oder ein Unternehmen eine Versicherungspolice ab, die die Person, den Gegenstand oder das Ereignis schützt. Beispielsweise hat ein Hausbesitzer ein versicherbares Interesse an seinem eigenen Haus, aber er kann nicht das Haus eines Nachbarn versichern. Eine Versicherungspolice hilft, den Verlust für die versicherte Partei zu mindern, wenn das Vermögen irgendwie beschädigt wird.

Das versicherbare Interesse ist entscheidend für die Ausstellung einer gültigen Versicherungspolice und schützt vor vorsätzlicher Schädigung. Personen, die keinem finanziellen Verlust ausgesetzt sind, haben kein versicherbares Interesse. Daher kann eine Person oder ein Unternehmen keine Versicherungspolice abschließen, um sich selbst zu decken, wenn sie tatsächlich nicht dem Risiko eines finanziellen Verlusts ausgesetzt sind.1

Wie Versicherbares Interesse Versicherungspolicen Bestimmt

Versicherung ist eine Methode der Risikobündelung, die Versicherungsnehmer vor finanziellen Verlusten schützt. Versicherer haben viele Instrumente entwickelt, um Verluste im Zusammenhang mit verschiedenen Faktoren wie Autokosten, Gesundheitskosten, Einkommensverlust durch Behinderung, Lebensverlust und Sachschäden abzudecken.

Das versicherbare Interesse gilt speziell für Personen oder Unternehmen, bei denen eine angemessene Annahme von Langlebigkeit oder Nachhaltigkeit besteht, sofern keine unvorhergesehenen widrigen Ereignisse eintreten. Das versicherbare Interesse versichert gegen die Aussicht auf einen Verlust dieser Person oder dieses Unternehmens.1 Beispielsweise könnte ein Unternehmen ein versicherbares Interesse an seinem Chief Executive Officer (CEO) haben, und ein Footballteam an seinem Star-Quarterback. Darüber hinaus kann ein Unternehmen ein versicherbares Interesse an seinen Führungskräften haben, aber nicht an seinen durchschnittlichen Mitarbeitern.

Warum Versicherbares Interesse an Eigentum Bei Der Hausratversicherung Wichtig Ist

Die Hausratversicherung entschädigt Versicherungsnehmer für erhebliche finanzielle Verluste, wenn ihr Haus durch einen Brand oder andere Katastrophen zerstört wird. Der Hausbesitzer hat ein versicherbares Interesse an der Immobilie; der Verlust dieses Hauses würde einen katastrophalen Verlust für den Versicherungsnehmer darstellen. Es ist vernünftig, dass der Hausbesitzer eine Langfristigkeit bezüglich des Eigentums am Haus erwartet. Der Hausbesitzer versichert sich gegen unvorhersehbare Schäden.2

Versicherungsnehmer können ihr eigenes Haus versichern, aber nicht das Haus eines Nachbarn. Der Abschluss einer Hausratversicherung für das Haus eines Nachbarn schafft einen Anreiz, Schäden an diesem Haus zu verursachen und die Versicherungsleistungen zu kassieren. Eine ordnungsgemäße Risikobewertung hilft, moralische Risiken zu vermeiden, bei denen Parteien versucht sein könnten, einen Schaden zu verursachen.2

Verbindung Von Entschädigungsprinzipien Mit Versicherbarem Interesse

Das Entschädigungsprinzip besagt, dass Versicherungen Verluste abdecken sollten, ohne die Versicherungsnehmer zu belohnen oder zu bestrafen. Die Entschädigung legt nahe, dass Versicherer Policen so gestalten sollten, dass sie den Wert des gefährdeten Vermögenswerts angemessen abdecken.3 Schlecht konzipierte oder gestaltete Policen schaffen ein moralisches Risiko, das die Kosten für Versicherungsgesellschaften erhöht und die Prämien für Versicherungsnehmer auf ein unhaltbares Niveau treibt.4

Reale Szenarien, Die Versicherbares Interesse Veranschaulichen

Das versicherbare Interesse ist auch bei der Lebensversicherung erforderlich, obwohl dies nicht immer der Fall war. Es gibt Fälle, in denen Menschen Lebensversicherungspolicen für ältere Bekannte abgeschlossen haben, nur weil sie den bevorstehenden Tod dieser Person erwarten. Die Lebensversicherungsvorschriften haben sich dahingehend entwickelt, dass sie eine Beziehung erfordern, in der der Eigentümer der Police im Todesfall der versicherten Person einen finanziellen Verlust erleidet. Härtefälle können unmittelbare Familienmitglieder, entferntere Blutsverwandte, Lebenspartner, Gläubiger und Geschäftspartner umfassen. Die Versicherungssumme von Lebensversicherungspolicen darf den Lebenswert der versicherten Person nicht übersteigen; andernfalls würde das Entschädigungsprinzip verletzt, was ein moralisches Risiko darstellt.5

Außerdem darf eine Police nicht ohne Wissen der versicherten Person ausgestellt werden. Dies war im September 2018 der Fall, als ein kalifornisches Paar beschuldigt wurde, drei Fälle von Versicherungsbetrug begangen zu haben, um 1 Million US-Dollar an Lebensversicherungsleistungen zu erhalten. Der Ehemann und die Ehefrau Peter und Jin Kim schlossen eine Lebensversicherung für einen Kunden von Herrn Kim ab und führten Frau Kim als Nichte des Begünstigten des Kunden auf. Bei einer zweiten Police trat Frau Kim als Schwester des Versicherungsnehmers auf. Herr Kim, ein lizenzierter Versicherungsvertreter, informierte das Unternehmen auch nicht darüber, dass der Kunde eine diagnostizierte unheilbare Krankheit hatte, als er die Anträge einreichte.6

Ist Ein Versicherbares Interesse Für Versicherungspolicen Erforderlich?

Ja. Das versicherbare Interesse ist im Wesentlichen der Nachweis, dass eine Person oder ein Unternehmen finanzielle oder andere Härten als Folge einer Beschädigung oder eines Verlusts eines Gegenstands oder einer Person erleiden würde. Dies wird während des Underwriting-Prozesses bewertet, um diese direkte Verbindung sicherzustellen. Ein solcher Nachweis des versicherbaren Interesses ist für alle Versicherungspolicen erforderlich.

Was Ist Moral Hazard?

Ein Moral Hazard liegt vor, wenn jemand mit einer Versicherungspolice einen Anreiz hat, Schaden oder Verlust zu verursachen, um die Versicherung in Anspruch zu nehmen. Zum Beispiel könnte jemand, der unheilbar krank ist, eine Lebensversicherung abschließen, in dem Wissen, dass sie ausgezahlt wird, wenn er stirbt, kurz nachdem er sie erworben hat. Ein versicherbares Interesse zu haben, hilft, Moral Hazard zu minimieren.

Warum Kann Ich Keine Lebensversicherung Für Irgendjemanden Abschließen?

Sofern Sie kein versicherbares Interesse haben, können Sie keine Lebensversicherung für diese Person abschließen. Wenn doch, könnten Sie im Grunde Wetten auf den Tod anderweitig zufälliger Personen abschließen oder anderweitig davon profitieren. Familienmitglieder und Angehörige werden oft als berechtigt angesehen, ein versicherbares Interesse zu haben. Das gilt auch für Geschäftspartner, Kreditnehmer und Schlüsselmitarbeiter in bestimmten Fällen.

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The Association of British Insurers. “Insurable Interest.”

New York State Department of Financial Services. “RE: Homeowners Insurance/Insurable Interest.”

Cornell Law School, Legal Information Institute. “Indemnify.”

Federal Deposit Insurance Corp., via Internet Archive Wayback Machine. “Options For Addressing Moral Hazard.”

Fidelity Life. “What Is an Insurable Interest in Life Insurance?”

Los Angeles Times. “La Cañada Husband And Wife Accused of Fraudulently Collecting $1 Million in Life Insurance.”

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