Versichertes Finanzinstitut

Was ist eine versicherte Finanzinstitution?

Eine versicherte Finanzinstitution ist ein Kreditgeber oder eine Sparkasse, bei der Kunden durch Einlagensicherung geschützt sind. In den USA sind Banken und Sparkassen durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert, während Kreditgenossenschaften durch die National Credit Union Administration abgedeckt sind.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine versicherte Finanzinstitution ist eine Bank oder Sparkasse, bei der Einlagen versichert sind.
• Die bundesstaatliche Einlagensicherung ist für alle bundesstaatlich zugelassenen Banken und Sparkassen obligatorisch.
• Die National Credit Union Administration (NCUA) ist ein Bundesprogramm ähnlich der FDIC, das bundesstaatlich versicherte Kreditgenossenschaften abdeckt.
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Versicherte Finanzinstitutionen verstehen

Bundesstaatlich zugelassene Banken und Sparkassen müssen versicherte Finanzinstitutionen sein und sind gesetzlich verpflichtet, eine Deckung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zu haben. Der Deposit Insurance Fund versichert die Einlagen und schützt die Einleger versicherter Banken und wickelt gescheiterte Banken ab. Kreditgenossenschaften sind durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) abgedeckt.12

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten werden in der Regel vollständig von der FDIC abgedeckt. Die Deckung erstreckt sich auf Treuhandkonten und individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs), jedoch nur auf die Teile, die aus Giro- oder Sparkonten, CDs oder Geldmarktkonten bestehen.1

Die FDIC-Versicherung deckt keine Produkte wie Investmentfonds, Rentenversicherungen, Lebensversicherungen, Aktien, ETFs oder Anleihen. Auch der Inhalt von Schließfächern ist nicht durch die FDIC abgedeckt. Bankschecks und Zahlungsanweisungen, die von einer gescheiterten Bank ausgestellt wurden, bleiben vollständig durch die FDIC abgedeckt. Die FDIC versichert bis zu 250.000 USD pro Person.1

Depositors Insurance Fund (DIF)

Der DIF wird durch Rückstellungen für Verluste im Zusammenhang mit gescheiterten Banken und durch Betriebskosten der FDIC verringert. Die FDIC erhält den DIF durch die Erhebung von Versicherungsprämien von den Einlageninstituten. Der Betrag, den jedes Institut zahlen muss, basiert sowohl auf dem Bestand der versicherten Einlagen als auch auf dem Risikograd, den das Institut für den Versicherungsfonds darstellt. Wenn eine Bank zahlungsunfähig wird, wird die FDIC zum Empfänger der gescheiterten Institution ernannt.13

Wichtig

Die FDIC ist verpflichtet, versicherte Einleger "so bald wie möglich" auszuzahlen. Dies dauert in der Regel einige Tage, und der Einleger erhält entweder einen Scheck oder ein neues Konto bei einer anderen Institution.4

Als Empfänger übernimmt die FDIC das Eigentum an den Vermögenswerten der gescheiterten Institution und liquidiert sie. Als Einlagensicherer begleicht sie die Einlagenverbindlichkeiten der gescheiterten Institution oder bezahlt eine andere Institution für deren Übernahme. Da die Vermögenswerte der gescheiterten Institution fast immer weniger wert sind als ihre Einlagenverbindlichkeiten, führt ein Bankausfall zu einem Verlust für den DIF.5

National Credit Union Administration (NCUA)

Die National Credit Union Administration (NCUA) ist die unabhängige Behörde, die den NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund) verwaltet. Ähnlich wie der Deposit Insurance Fund der FDIC ist der NCUSIF ein bundesstaatlicher Versicherungsfonds, der durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gedeckt ist. Der NCUSIF schützt die Konten der Mitglieder in bundesstaatlich versicherten Kreditgenossenschaften​​​​​​​, im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz einer Kreditgenossenschaft.6

Der NCUSIF deckt den Kontostand jedes Mitglieds bis zu 250.000 USD ab, einschließlich Kapital und ausgeschütteter Dividenden bis zum Datum der Insolvenz.7

Die NCUA versichert kein Geld, das in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs, Lebensversicherungen, Rentenversicherungen oder Kommunalwerte investiert ist, selbst wenn diese Investment- oder Versicherungsprodukte bei einer bundesstaatlich versicherten Kreditgenossenschaft verkauft werden. Kreditgenossenschaften bieten diese Dienstleistungen ihren Mitgliedern oft über Dritte an, und die Investment- und Versicherungsprodukte sind nicht durch den NCUSIF versichert.6

Was ist eine FDIC-versicherte Finanzinstitution?

Eine FDIC-versicherte Finanzinstitution ist eine, die von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert ist. Das bedeutet, dass die FDIC die Gelder eines Einlegers bei der Bank schützt, falls die Bank pleitegeht. Jede Person ist durch die FDIC bis zu 250.000 USD versichert. Die FDIC wird durch Prämien finanziert, die von den Mitgliedsbanken erhoben werden. Es handelt sich nicht um Steuergelder.1

Wie finde ich heraus, ob ein Unternehmen FDIC-versichert ist?

Um herauszufinden, ob ein Unternehmen FDIC-versichert ist, können Sie die FDIC unter 1-877-275-3342 anrufen oder die Bank Find-Website nutzen. Sie können auch direkt bei der jeweiligen Institution nachfragen.89

Welche Banken sind nicht durch die FDIC versichert?

Die FDIC versichert keine Kreditgenossenschaften. Kreditgenossenschaften werden durch die National Credit Union Administration (NCUA) versichert. Sie sind bis zum gleichen Betrag versichert, den die FDIC für Bankkonten versichert: 250.000 USD.16