Versicherungsanleihe

Was ist eine Versicherungsanleihe?

Eine Versicherungsanleihe wird von Lebensversicherungsunternehmen angeboten und kombiniert Elemente von Versicherung und Investition. Sie wird häufig im Vereinigten Königreich und in Australien genutzt und kann als Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung ausgelegt sein, während sie den Versicherungsnehmern ermöglicht, ihre Prämien zu investieren. Versicherungsanleihen sind in der Nachlassplanung oder beim langfristigen Vermögensaufbau beliebt, da sie Schutz und Anlagemöglichkeiten bieten. Einer der Vorteile ist das Potenzial für Steuervorteile.

Wichtige Erkenntnisse

• Versicherungsanleihen, auch als Investmentanleihen bekannt, werden von Lebensversicherungsunternehmen im U.K. und in Australien ausgegeben.
• Sie eignen sich gut für die Nachlassplanung und langfristige Anlagestrategien.
• Anleger können Fonds auswählen, die Investmentfonds ähneln und von Versicherungsunternehmen für langfristige Ersparnisse angeboten werden.
• Zu den Steuervorteilen gehören potenziell steuerfreie Erträge, wenn die Anleihe länger als 10 Jahre ohne Auszahlungen gehalten wird.
• Diese Anleihen sind darauf ausgelegt, durch regelmäßige Dividenden oder Bonuszahlungen finanzielles Wachstum zu bieten.

Wie Versicherungsanleihen funktionieren

Versicherungsanleihen sind einfache Anlageformen, die es Anlegern ermöglichen, langfristig zu sparen. Ein Anleger kann aus Fonds wählen, die Investmentfonds ähneln und von einer Lebensversicherungsgesellschaft angeboten werden. Die Anlage kann als Einmalzahlung oder in regelmäßigen Raten erfolgen, wie bei einer Standard-Lebensversicherung. Die Struktur von Versicherungsanleihen kann als Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung gestaltet sein.

An Anleger verkaufte Anleihen werden aus gepoolten Prämienfonds geschaffen. Das Unternehmen investiert diese Fonds in Aktien und andere Wertpapiere, um eine hohe Rendite zu erzielen. Inhaber der Versicherungsanleihe erhalten eine regelmäßige Dividende oder Bonuszahlung. Anleihen können auch einen Teil des Fonds auszahlen, wenn sie vorzeitig eingelöst werden. Alternativ können Anleihen beim Tod der versicherten Person auszahlen, die nicht unbedingt der Käufer der Anleihe sein muss.

Diese Anleihen entstanden als Möglichkeit für ein Unternehmen, Überschussmittel zu verteilen. Heute sind sie ein gemeinsamer Pool, der für langfristiges Wachstum gedacht ist. Die Schaffung von Anleihen war am häufigsten bei brüderlichen Lebensversicherungsgesellschaften, die ähnlich wie gegenseitige Hilfsgesellschaften oder andere brüderliche Organisationen sind. Mit der Einführung von unitised insurance funds, einer weiteren Form der kollektiven Anlage, werden Versicherungsanleihen als unit-linked bonds oder investment bonds bezeichnet.

Steuervorteile von Versicherungsanleihen im U.K.

Versicherungsanleihen sind ideale Anlagen für langfristige Anleger. Die auf Versicherungsanleihen gezahlten Steuern sinken in der Regel mit längerer Haltedauer.

Das Halten von Anleihen über zehn Jahre ohne Auszahlungen ermöglicht es Anlegern, Erträge steuerfrei zu erhalten, obwohl die Formeln in den Ländern unterschiedlich sind. Diese Möglichkeit, Steuern durch das Halten der Versicherungsanleihen länger als zehn Jahre zu reduzieren, ist der Hauptvorteil dieses speziellen Anlagevehikels.

Ein weiterer Vorteil von Versicherungsanleihen ist, dass sie entweder für langfristiges Wachstum oder zur Erzielung eines regelmäßigen Einkommens für den Versicherungsnehmer erworben werden können. Dieses Einkommen kann marktabhängig variieren, oder der Versicherungsnehmer kann eine Anleihe kaufen, die ein garantiertes Einkommen über die Laufzeit der Versicherungsanleihe bietet.