Versicherungsscore

Was ist ein Versicherungs-Score?

Ein Versicherungs-Score, auch als Versicherungs-Kredit-Score bekannt, ist eine Bewertung, die von Versicherungsgesellschaften berechnet und verwendet wird und die Wahrscheinlichkeit darstellt, dass eine Person während des Versicherungsschutzes einen Versicherungsanspruch geltend macht. Der Score basiert auf der Kreditwürdigkeit der Person und beeinflusst die Prämien, die sie für den Versicherungsschutz zahlt. Niedrige Scores spiegeln ein höheres Risiko wider, daher führt ein hoher Score zu niedrigeren Versicherungsprämien. Umgekehrt führt ein niedriger Score zu höheren Prämien.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Versicherungs-Score ist eine Kreditbewertung, die von Versicherungsgesellschaften verwendet wird, um das Risikoniveau eines potenziellen versicherten Kunden zu bewerten.
• Der Versicherungs-Score ist einer der Hauptfaktoren dafür, wie hoch die monatliche Versicherungsprämie für den Kunden sein wird.
• Die Scores liegen zwischen 200 und 997, wobei niedrige Scores höhere Risiken widerspiegeln.
• Was einen guten Score ausmacht, variiert je nach Art der Versicherung und des Bewertungsunternehmens.

Versicherungs-Scores verstehen

Ein Versicherungs-Score ist eine Schlüsselkomponente bei der Bestimmung der Gesamtprämie, die eine Person für Kranken-, Hausrat-, Kfz- und Lebensversicherungen zahlt. Versicherungsgesellschaften ermitteln den Score einer Person unter anderem durch die Nutzung von Sachschadendatenbanken wie dem Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) und dem Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).

Versicherungs-Scores liegen zwischen einem Tiefstwert von 200 und einem Höchstwert von 997. Versicherungs-Scores von 770 oder höher sind günstig, und Scores von 500 oder darunter sind schlecht. Obwohl selten, gibt es einige wenige Menschen, die perfekte Versicherungs-Scores haben.

Scores sind nicht dauerhaft und können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Es gibt mehrere Möglichkeiten für einen Verbraucher, seine niedrigen Scores zu verbessern (und möglicherweise seine Prämien zu senken). Zunächst profitiert ein Verbraucher davon, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern und Rechnungen pünktlich zu bezahlen, sowie jede Art von Schulden zu reduzieren. Ein Verbraucher kann auch versuchen, die Anzahl der über einen bestimmten Zeitraum eingereichten Versicherungsansprüche zu begrenzen, um seinen Versicherungs-Score zu erhöhen.

Während die meisten Kranken-, Hausrat- und Lebensversicherungsgesellschaften einen ähnlichen Prozess zur Berechnung der Versicherungs-Scores der Verbraucher haben, haben Kfz-Versicherungsgesellschaften unterschiedliche Standards dafür, was sie als einen guten Score betrachten. Einige bieten möglicherweise niedrigere Prämien für Scores im 800er-Bereich, während andere nur Scores im 700er-Bereich benötigen, um für bestimmte Rabatte in Frage zu kommen.

Datenanalyseunternehmen wie FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) und ChoicePoint haben unterschiedliche Skalen für die Interpretation der Scores von Kfz-Versicherungsgesellschaften. Die Skala von FICO reicht von 300 bis 900. Scores über 700 gelten als gut, und alles über 800 wird als außergewöhnlich angesehen (und mit geringem Risiko für das Unternehmen).

Die Scores von ChoicePoint hingegen reichen von 300 bis 997, wobei gute Scores am oberen Ende der Skala liegen. Verbraucher mit ChoicePoint-Kreditdateien können einen kostenlosen Bericht erhalten.

Ein niedriger Versicherungs-Score kann teuer sein, insbesondere für die Kfz-Versicherung, die in 49 der 50 US-Bundesstaaten für Autofahrer gesetzlich vorgeschrieben ist. Wenn beispielsweise der Versicherungs-Score einer Person ihre Kfz-Versicherungsprämie um $25 pro Monat erhöht, zahlt sie etwa $300 mehr pro Jahr an Prämien. In vier Jahren beträgt der Prämienunterschied $1.200. Über 10 Jahre kostet es sie $3.000, ein Betrag, der in andere Dinge investiert oder ausgegeben werden könnte.

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