Versicherungsversicherer

Wichtigste Erkenntnisse

• Versicherungszeichner übernehmen das Risiko eines zukünftigen Ereignisses und verlangen Prämien als Gegenleistung für das Versprechen, den Kunden für ein versichertes Ereignis zu entschädigen.
• Underwriter im Investmentbanking garantieren einen Mindestaktienkurs für ein Unternehmen, das einen Börsengang (IPO) plant.
• Commercial Banking Underwriter bewerten das Risiko von Krediten an Einzelpersonen oder Kreditgeber und berechnen Zinsen, um die Kosten für die Übernahme dieses Risikos zu decken.

Versicherungszeichner verstehen

Versicherungszeichner sind Branchenexperten, die die Risiken im Zusammenhang mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten messen. Versicherungszeichner legen die Preise für akzeptierte versicherbare Risiken fest.

Der Begriff "Underwriting" bedeutet, eine Vergütung für die Bereitschaft zu erhalten, ein potenzielles Risiko zu übernehmen. Underwriter verwenden spezielle Software und versicherungsmathematische Daten, um die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß eines Risikos zu bestimmen.

Theresa Chiechi / Investopedia

Rolle der Underwriter im Investmentbanking

Die Underwriter einer Investmentbank garantieren einem Unternehmen während eines Börsengangs (IPO) oft einen bestimmten Kapitalbetrag, den die Anleger als Kapitalquelle bereitstellen. Die Bank fungiert lediglich als "Vermittler" der Transaktion. Dennoch haben sie ein "Underwriting-Risiko" übernommen, indem sie versprechen, diese Verkaufserlöse dem Kunden zu liefern, unabhängig vom Erfolg oder Misserfolg des Verkaufs der Aktien des Unternehmens.

Rolle und Verantwortlichkeiten der Versicherungszeichner

Versicherungszeichner übernehmen das mit einem Vertrag mit einer Einzelperson oder einem Unternehmen verbundene Risiko im Austausch für eine Prämie oder eine monatliche Zahlung. Die Bewertung des Risikos eines Versicherers vor der Versicherungsperiode und zum Zeitpunkt der Verlängerung ist eine wesentliche Aufgabe eines Underwriters.

Beispielsweise müssen Underwriter für Hausratversicherungen zahlreiche Variablen berücksichtigen, wenn sie eine Hausratversicherung bewerten. Sach- und Unfallversicherungsagenten fungieren als Außendienst-Underwriter, die zunächst Häuser oder Mietobjekte auf Bedingungen inspizieren, die ein Risiko für den Versicherungsträger darstellen.

Die Agenten melden Gefahren an den Haus-Underwriter, der die Gefahren berücksichtigt, die einen Haftpflichtanspruch auslösen könnten. Zu den Gefahren gehören versehentliches Ertrinken aufgrund von nicht eingezäunten Swimmingpools, Sturzverletzungen aufgrund von rissigen oder vereisten Gehwegen und tote oder sterbende Bäume auf dem Grundstück.

Unter Eingabe mehrerer Faktoren, wie z.B. der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers, verwenden Underwriter für Hausratversicherungen eine algorithmische Bewertungsmethode für die Preisgestaltung. Das System generiert eine angemessene Prämie basierend auf den Daten, die aus den Beobachtungen des Außendienst-Underwriters gemeldet wurden. Der leitende Underwriter kann auch vom Antragsteller eingereichte Informationen berücksichtigen, wenn er die monatliche Prämie festlegt.

Wichtig

Versicherungsunternehmen müssen ihren Ansatz beim Underwriting ausbalancieren. Bei zu aggressivem Vorgehen könnten höher als erwartete Schadensfälle die Erträge gefährden; bei zu konservativem Vorgehen könnten sie Marktanteile verlieren, weil ihre Konkurrenten sie unterbieten.

Was machen Commercial Banking Underwriter?

Commercial Banking Underwriter bewerten die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, um zu entscheiden, ob die Einzelperson oder das Unternehmen einen Kredit oder eine Finanzierung erhalten soll. Der Kreditgeber erhebt eine Gebühr, um das Risiko eines Kreditausfalls des Kreditnehmers abzudecken.

Bewertung von Medical Stop-Loss Underwritern

Medical Stop-Loss Underwriter bewerten Risiken basierend auf den individuellen Gesundheitszuständen von selbstversicherten Arbeitgebergruppen. Stop-Loss-Versicherung schützt Gruppen, die ihre eigenen Krankenversicherungsansprüche für Mitarbeiter bezahlen, anstatt Prämien zu zahlen, um das gesamte Risiko auf einen Versicherungsträger zu übertragen.

Selbstversicherte Unternehmen zahlen medizinische und verschreibungspflichtige Arzneimittelansprüche sowie Verwaltungsgebühren aus den Unternehmensrücklagen und übernehmen das Risiko, das durch potenzielle erhebliche oder katastrophale Verluste entsteht, wie Organtransplantationen oder Krebsbehandlungen. Underwriter für selbstversicherte Unternehmen müssen daher die individuellen medizinischen Profile der Mitarbeiter bewerten.

Underwriter bewerten auch das Risiko der Gruppe als Ganzes und berechnen ein angemessenes Prämienniveau und eine aggregierte Schadensgrenze, deren Überschreitung dem Arbeitgeber irreparablen finanziellen Schaden zufügen könnte.

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Underwriter?

Versicherungsagenten verkaufen Versicherungen oder finanziellen Schutz an ihre Kunden für Ereignisse, die durch die Police abgedeckt sind. Underwriter bewerten das Risiko für den Versicherer, das mit der Police verbunden ist, d.h. wie wahrscheinlich ein versichertes Ereignis eintreten könnte. Underwriter helfen dabei, die monatlichen Prämienkosten zu bestimmen, die dem Kunden in Rechnung gestellt werden, um den Versicherer für sein Risiko zu entschädigen.

Sprechen Underwriter mit Kunden?

In der Regel sprechen Underwriter nicht mit Kunden. Stattdessen bewerten sie das Risiko der Bereitstellung des Finanzprodukts oder der Dienstleistung, wie z.B. Versicherung oder Kredit.

Was ist der Zweck der Versicherung?

Die Versicherung bietet Schutz für ein in der Police aufgeführtes versichertes Ereignis. Im Gegenzug zahlen Kunden in der Regel eine Prämie für den Versicherungsschutz an den Versicherer. Die Versicherung bietet Unternehmen und Personen eine finanzielle Entschädigung, um die Kosten eines unvorhergesehenen Ereignisses wie einer Überschwemmung oder eines Brandes zu decken.