Vertragsrückversicherung

Was ist Vertragsrückversicherung?

Bei der Vertragsrückversicherung überträgt ein Versicherer (der Zedent) die Risiken einer bestimmten Klasse von Policen durch einen Vertrag auf einen Rückversicherer. Diese Vereinbarung verringert die Risikoexposition des Versicherers und erhöht gleichzeitig Stabilität und Sicherheit bei großen Ereignissen. Durch die Abgabe von Risiken gewinnen Versicherer die Freiheit, weitere Policen zu zeichnen, ohne erhöhte Solvenzbedenken.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Vertragsrückversicherung ermöglicht es einer Versicherungsgesellschaft, die Risiken einer bestimmten Klasse von Policen auf einen anderen Versicherer, den Rückversicherer, zu übertragen.
• Es gibt zwei Hauptarten von Vertragsrückversicherungsverträgen: proportionale, bei denen Risiken und Prämien geteilt werden, und nicht-proportionale, bei denen Zahlungen oberhalb einer festgelegten Schwelle erfolgen.
• Im Gegensatz zur fakultativen Rückversicherung deckt die Vertragsrückversicherung einen Block von Risiken unter einem einzigen Vertrag ohne individuelle Verhandlungen ab.
• Die Vertragsrückversicherung bietet den zedierenden Versicherern eine erhöhte Stabilität und Sicherheit, insbesondere bei großen oder ungewöhnlichen Ereignissen.
• Die Schadenexzedentenrückversicherung ist eine nicht-proportionale Form, die sich sowohl von der Vertrags- als auch von der fakultativen Rückversicherung unterscheidet, da sie die Teilung von Verlusten über bestimmte Grenzen hinaus beinhaltet.
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Wie die Vertragsrückversicherung funktioniert

Die Vertragsrückversicherung ist ein Vertrag, bei dem die zedierende Versicherungsgesellschaft für einen bestimmten Zeitraum Risiken an den Rückversicherer überträgt.

Wenn Versicherungsgesellschaften eine neue Police zeichnen, erklären sie sich bereit, im Austausch für eine Prämie zusätzliches Risiko zu übernehmen. Je mehr Policen ein Versicherer zeichnet, desto mehr Risiko übernimmt er. Eine Möglichkeit für einen Versicherer, sein Risiko zu reduzieren, besteht darin, einen Teil des Risikos gegen eine Gebühr an eine Rückversicherungsgesellschaft abzutreten. Die Rückversicherung ermöglicht es dem Versicherer, Risikokapazitäten freizusetzen und sich vor Schäden mit hoher Schwere zu schützen.

Auch wenn der Rückversicherer nicht sofort jede einzelne Police zeichnet, erklärt er sich dennoch bereit, alle Risiken in einem Vertragsrückversicherungsvertrag abzudecken.

Durch die Unterzeichnung eines Vertragsrückversicherungsvertrags signalisieren der Rückversicherer und die zedierende Versicherungsgesellschaft, dass die Geschäftsbeziehung voraussichtlich langfristig sein wird. Die langfristige Natur der Vereinbarung ermöglicht es dem Rückversicherer, Gewinne zu planen, da er weiß, welche Art von Risiko er eingeht und mit dem Zedenten vertraut ist.

Vertragsrückversicherungsverträge sind entweder proportional oder nicht-proportional. Bei proportionalen Verträgen übernimmt der Rückversicherer einen festgelegten Prozentsatz der Policen und erhält den gleichen Anteil der Prämien. Wird ein Schaden gemeldet, zahlt er ebenfalls den angegebenen Prozentsatz. Bei nicht-proportionalen Verträgen zahlt der Rückversicherer Schäden, die einen festgelegten Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums überschreiten.

Vorteile der Vertragsrückversicherung für Versicherer

Die Vertragsrückversicherung bietet dem zedierenden Versicherer eine erhöhte Eigenkapitalsicherheit und Stabilität bei großen oder ungewöhnlichen Ereignissen.

Die Rückversicherung hilft Versicherern, mehr Risiken zu zeichnen, ohne die Kosten für die Einhaltung der Solvabilitätsspielräume wesentlich zu erhöhen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.

Vergleich von Vertrags-, Fakultativ- und Schadenexzedentenrückversicherung

Die Vertragsrückversicherung unterscheidet sich von der fakultativen Rückversicherung. Die Vertragsrückversicherung umfasst einen einzigen Vertrag, der eine Risikoart abdeckt, und erfordert nicht, dass der Rückversicherer jedes Mal ein fakultatives Zertifikat ausstellt, wenn ein Risiko vom Versicherer auf den Rückversicherer übertragen wird.

Das fakultative Risiko hingegen ermöglicht es dem Rückversicherer, einzelne Risiken anzunehmen oder abzulehnen. Darüber hinaus handelt es sich um eine Art der Rückversicherung für ein einzelnes oder ein bestimmtes Paket von Risiken. Das bedeutet, dass sowohl der Rückversicherer als auch der Zedent vereinbaren, welche Risiken in der Vereinbarung abgedeckt werden. Diese Vereinbarungen werden in der Regel für jede Police separat ausgehandelt.

Die Kosten für das Zeichnen fakultativer Verträge sind daher wesentlich höher als bei einer Vertragsrückversicherungsvereinbarung. Die Vertragsrückversicherung ist weniger transaktionsorientiert und beinhaltet seltener Risiken, die andernfalls von Rückversicherungsverträgen abgelehnt worden wären.

Die Schadenexzedentenrückversicherung ist eine Art der nicht-proportionalen Rückversicherung. Bei einem Schadenexzedentenvertrag verpflichtet sich der Rückversicherer, den Gesamtbetrag der Verluste oder einen bestimmten Prozentsatz der Verluste oberhalb einer bestimmten Grenze an den Zedenten zu zahlen. Die Schadenexzedentenrückversicherung ähnelt weniger der Standardversicherung, wie es die Vertrags- und die fakultative Rückversicherung tun, und erfordert oft, dass sowohl der Zedent als auch der Rückversicherer an den Verlusten beteiligt sind.