Viatical-Settlement

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Viatical Settlement bietet eine einmalige Barauszahlung im Austausch für den Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice während einer terminalen Erkrankung.
• Diese Settlements sind für Anleger riskant, da die Rendite von der Lebensdauer des Verkäufers abhängt.
• Viatical Settlements ermöglichen es todkranken Versicherungsnehmern, sofortige Mittel für die Pflege zu erhalten und andere Vermögenswerte zu erhalten.
• Life Settlements unterscheiden sich von Viatical Settlements; sie richten sich an Versicherungsnehmer mit einer Lebenserwartung von mehr als zwei Jahren.
• Bevor Sie eine Lebensversicherung verkaufen, sollten Sie Alternativen wie beschleunigte Leistungen im Todesfall oder Darlehen gegen den Rückkaufswert der Police in Betracht ziehen.

Was ist ein Viatical Settlement?

Ein Viatical Settlement liegt vor, wenn eine Person, die todkrank oder chronisch krank ist, eine Lebensversicherungspolice gegen sofortige Barzahlung unter dem Nennwert verkauft und damit den Todesfallvorteil für ihren gewählten Begünstigten aufgibt. Dieser Käufer zahlt eine Pauschalsumme, übernimmt die Prämien, wird zum Begünstigten und kassiert beim Tod des Versicherten, aber die Renditen sind unsicher, da der Zeitpunkt unbekannt ist. Im Gegensatz zu einem Life Settlement ist es mit einer schweren Krankheit verbunden.

Erkundung der Mechanik von Viatical Settlements

Viatical Settlements ermöglichen es Inhabern von Lebensversicherungspolicen, ihre Policen an Investoren zu verkaufen. Investoren kaufen die gesamte Police oder einen Teil davon zu einem Preis, der unter dem Todesfallvorteil der Police liegt. Die Rendite des Investors hängt davon ab, wann der Verkäufer stirbt. Die Rendite ist niedriger, wenn der Verkäufer seine geschätzte Lebenserwartung überlebt. Umgekehrt ist die Rendite höher, wenn der Verkäufer früher als erwartet stirbt.

Für jemanden, der todkrank ist, ermöglicht ein Viatical Settlement den sofortigen Zugang zu Bargeld, das für die Pflege und den Komfort in den letzten Tagen verwendet werden kann. Ein Viatical Settlement kann ein Finanzmanagementinstrument sein, das es Einzelpersonen ermöglicht, andere Vermögenswerte ihres Nachlasses – wie ein Haus – zu erhalten, die sie möglicherweise vor ihrem Tod nicht verkaufen möchten.

Risiken und Kritik an Viatical Settlements

Aus Anlegersicht kann ein Viatical Settlement äußerst riskant sein. Die Rendite ist unbekannt, da es unmöglich ist zu wissen, wann jemand stirbt. Wenn Sie in ein Viatical Settlement investieren, spekulieren Sie auf den Tod. Je länger die Lebenserwartung, desto günstiger die Police. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes (TVM) ist die Rendite jedoch umso niedriger, je länger die Person lebt.

Wichtig

In vielen Bundesstaaten der USA sind Unternehmen, die Viatical Settlements kaufen, um sie an Investoren zu verkaufen, von staatlichen Versicherungskommissaren lizenziert. Weitere Informationen und eine Liste der staatlichen Versicherungsregulierungsbehörden finden Sie auf der Website der National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Vergleich von Viatical und Life Settlements

Personen, die sich nicht in einer gesundheitlichen Krise befinden, können sich ebenfalls dafür entscheiden, ihre Lebensversicherungspolicen zu verkaufen, um Bargeld zu erhalten, was üblicherweise als Life Settlement bezeichnet wird. Ein Life Settlement unterscheidet sich von einem Viatical Settlement dadurch, dass der Versicherte eine längere Lebenserwartung hat. Bei einem Viatical Settlement beträgt die Lebenserwartung des Versicherten in der Regel zwei Jahre oder weniger.

Wenn ein Lebensversicherungsnehmer ein Life Settlement in Betracht zieht, sollte er zunächst alle verfügbaren Optionen zur Beschaffung des benötigten Bargelds prüfen. Es könnte eine bessere Möglichkeit geben, eine Lebensversicherungspolice zu nutzen.

Beispielsweise kann ein Lebensversicherungsnehmer möglicherweise auf einen Teil des Rückkaufswerts zugreifen, um seinen unmittelbaren Bedarf zu decken, während die Police für die Begünstigten in Kraft bleibt. Es könnte auch möglich sein, den Rückkaufswert als Sicherheit für ein Darlehen von einem Finanzinstitut zu verwenden.

Eine beschleunigte Leistung im Todesfall (ADB) ist ebenfalls eine Option. Eine beschleunigte Leistung im Todesfall zahlt in der Regel einen Teil des Todesfallvorteils einer Police vor dem Tod des Versicherten aus. Dies könnte dem Inhaber der Lebensversicherungspolice das benötigte Bargeld verschaffen, ohne die Police an einen Dritten verkaufen zu müssen.

Wichtige Überlegungen zu Viatical und Life Settlements

Es gibt verschiedene Punkte, die vor der Entscheidung für ein Viatical Settlement oder ein Life Settlement zu beachten sind:

Es ist wichtig, Angebote von mehreren Unternehmen einzuholen, um ein konkurrenzfähiges Angebot zu erhalten.

Fordern Sie eine In-Kraft-Illustration oder Neuprojektion für Ihre aktuelle Police an.

Nicht alle Erlöse aus dem Verkauf einer Lebensversicherungspolice können steuerfrei sein; stellen Sie sicher, dass Sie alle steuerlichen Auswirkungen verstehen, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Finden Sie heraus, ob Gläubiger Anspruch auf Ihre Barabfindung erheben könnten.

Verstehen Sie die Auswirkungen jeglicher öffentlicher Unterstützung, die relevant sein könnte, wie das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) oder Medicaid.

Der Käufer eines Viatical Settlement darf regelmäßig Ihren Gesundheitszustand überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wer Zugang zu diesen Informationen erhält.

Alle Fragen auf einem Antragsformular müssen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden – insbesondere Fragen zur Krankengeschichte.

Stellen Sie sicher, dass der Anbieter des Viatical Settlement die Gelder auf ein unabhängiges Treuhandkonto einzahlt, um die Gelder während der Übertragung zu schützen.

Finden Sie heraus, ob die Rückgabe des Geldes im Falle von Verkäuferreue eine Option ist.