Visa-Karte

Wichtige Erkenntnisse

• Visa-Karten sind Zahlungskarten, die das Visa-Netzwerk nutzen und von Finanzinstituten ausgegeben werden, nicht von Visa selbst.
• Zu den Arten von Visa-Karten gehören Kredit-, Debit-, Prepaid- und Geschenkkarten, jede mit einzigartigen Funktionen.
• Visa ist ein globales Zahlungsnetzwerk, dessen Karten in über 200 Ländern und Gebieten akzeptiert werden.
• Die Visa Null-Haftungsrichtlinie stellt sicher, dass Karteninhaber nicht für unbefugte Transaktionen haftbar gemacht werden.
• Visa und Mastercard sind ähnliche Netzwerke, die beide keine Karten direkt ausgeben, sondern mit Banken zusammenarbeiten, die dies tun.

Was ist eine Visa-Karte?

Visa ist ein globales Zahlungsnetzwerk, und eine Visa-Karte ist eine Zahlungskarte, die dieses Netzwerk nutzt. Obwohl Visa-Karten den Namen und das Logo von Visa tragen, werden sie nicht von Visa selbst, sondern von Partnerfinanzinstituten und Banken ausgegeben.

Das in San Francisco ansässige Unternehmen begann nur mit Kreditkarten, erweiterte sein Angebot jedoch später um Debit-, Prepaid- und Geschenkkarten. Visa ist auf globalen Märkten in über 200 Ländern und Gebieten weit verbreitet und verfügt über Sicherheitsmerkmale wie Mikrochips und Magnetstreifen. Da es Mastercard sehr ähnlich ist, können die meisten Verbraucher den Unterschied nicht erkennen.

Die Funktionsweise von Visa-Karten verstehen

Visa ist ein bedeutendes Verarbeitungsnetzwerk, dessen Karten in über 200 Ländern und Gebieten weltweit akzeptiert werden.1 Weitere große Zahlungsverarbeitungsnetzwerke sind Mastercard, American Express und Discover.

Finanzinstitute arbeiten in der Regel mit einem einzigen Netzwerkanbieter wie Visa für alle ihre Kartenprodukte zusammen. Jeder Emittent legt seine eigenen Bedingungen für Visa-Karten fest und entscheidet, welchen Kunden er sie anbietet. Visa-Karten sind für Privat- und Geschäftskunden über verschiedene Partnerschaften mit Finanzinstituten erhältlich.2

Visa arbeitet auch mit Händlern über verschiedene Arten von Dienstleistungsvereinbarungen zusammen. Händler, die Visa-Karten akzeptieren, zahlen für jede Kartennutzung eine Transaktionsgebühr an Visa Inc.2

Alle Visa-Karten verfügen über eine eindeutige 16-stellige Nummer und einen Mikrochip für zusätzlichen Betrugsschutz. Auf der Rückseite befindet sich ein Magnetstreifen mit einem Feld für die Unterschrift des Karteninhabers und einem dreistelligen Prüfcode.

Wichtig

Obwohl sie den Namen Visa tragen, werden Visa-Karten von Finanzinstituten ausgegeben, nicht von Visa selbst.

Verschiedene Arten von Visa-Karten erkunden

Mehrere verschiedene Arten von Zahlungskarten tragen das Visa-Logo und nutzen das Visa-Zahlungsverarbeitungsnetzwerk: Kreditkarten, Debitkarten, Prepaidkarten und Geschenkkarten. Hier erfahren Sie, wie jede einzelne funktioniert.

Ein genauerer Blick auf Visa-Kreditkarten

Banken und andere Finanzinstitute geben Visa-Kreditkarten an Verbraucher aus, die sie auf der Grundlage ihrer Kreditauskunft und anderer Informationen für kreditwürdig halten. Visa-Kreditkarten bieten Komfort und Sicherheit und können weltweit bei Händlern und Geldautomaten verwendet werden.

Je nach Karte und Emittent bieten einige Visa-Karten einen Einführungszins von 0 %, Cashback und händlerspezifische Vorteile. Alle Visa-Kreditkarten sind mit der Visa Null-Haftungsrichtlinie ausgestattet, die die Haftung der Karteninhaber für unbefugte Transaktionen auf 0 USD reduziert.3 Nach Bundesrecht ist ihre Haftung in der Regel auf 50 USD begrenzt.4

Der Zinssatz der Karte wird vom Kartenaussteller festgelegt, der auch verschiedene Gebühren erheben kann, darunter die folgenden:

Jahresgebühren

Fremdwährungsgebühren

Barabhebungsgebühren

Gebühren für Saldenübertragungen

Säumnisgebühren

Visa-Debitkarten verstehen

Visa-Debitkarten sind mit dem Bankkonto des Karteninhabers verknüpft, in der Regel einem Girokonto. Wie eine Kreditkarte können sie für Einkäufe bei Einzelhändlern und für routinemäßige Bankgeschäfte in einer Filiale oder an einem Geldautomaten verwendet werden.5 Im Gegensatz zu Kreditkarten gewähren Debitkarten keinen Kredit, sondern sind auf den Geldbetrag auf dem Bankkonto des Karteninhabers beschränkt.

Wie Visa-Kreditkarten unterliegen auch Visa-Debitkarten der Visa Null-Haftungsrichtlinie für unbefugte Transaktionen.6

Einblicke in Visa-Prepaidkarten

Prepaidkarten funktionieren wie Debitkarten, sind aber nicht mit einem Bankkonto verbunden. Stattdessen sind sie mit einem bestimmten Geldbetrag aufgeladen, der als Kreditlimit dient. Das bedeutet, dass der Karteninhaber nicht mehr ausgeben kann, als auf der Karte aufgeladen ist.7 Die Prepaidkarten von Visa können überall dort verwendet werden, wo Visa akzeptiert wird, und können für den zukünftigen Gebrauch wieder aufgeladen werden.8

Neben Allzweck-Prepaidkarten bietet Visa mehrere spezialisierte Typen an. Dazu gehören:

Lohnkarten

Arbeitgeber können Gehälter auf Visa-Lohnkarten laden, anstatt Schecks auszustellen oder Überweisungen zu tätigen.9

Staatliche Zahlungskarten

Einige Bundesstaaten verwenden diese Karten zur Auszahlung monatlicher Arbeitslosengelder. Die Bundesregierung nutzte sie auch zur Verteilung von Leistungen im Rahmen des Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act).10

Alles, was Sie über Visa-Geschenkkarten wissen müssen

Geschenkkarten mit dem Visa-Logo sind wie Prepaidkarten mit einem bestimmten Betrag vorausbezahlt und können überall dort verwendet werden, wo Visa akzeptiert wird. Der Hauptunterschied zwischen ihnen und Prepaidkarten besteht darin, dass Geschenkkarten nicht wieder aufgeladen werden können.11

Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard?

Sowohl Visa als auch Mastercard sind große, weltweite Zahlungsnetzwerke mit ähnlichen Abläufen. Keines der beiden gibt eigene Kreditkarten aus, sondern arbeitet stattdessen mit Banken und anderen Finanzinstituten zusammen, die dies tun. Verbraucher mit beiden Kartentypen werden möglicherweise kaum oder gar keinen Unterschied zwischen ihnen feststellen. American Express und Discover hingegen sind Zahlungsnetzwerke, die Kreditkarten über ihre eigenen Banktöchter ausgeben.

Hat Visa gesicherte Kreditkarten?

Ja, einige Finanzinstitute geben gesicherte Kreditkarten mit dem Visa-Logo aus. Gesicherte Karten sind eine Art von Kreditkarte, die für Personen mit schlechter Bonität oder ohne oder mit geringer Kredithistorie zugeschnitten ist. Um eine solche zu erhalten, muss die Person einen Geldbetrag auf einem Bankkonto hinterlegen, der als Kreditlinie dient. Nach einer gewissen Zeit der Nutzung des gesicherten Kredits – und pünktlicher Zahlung ihrer Rechnungen – kann sie für eine ungesicherte Kreditkarte in Frage kommen.

Was bewirken die Mikrochips auf Visa-Karten?

Die Mikrochips, die auf der Vorderseite von Visa-Karten und anderen Kartenmarken eingebettet sind, enthalten verschlüsselte Informationen über den Karteninhaber und sein Konto. Die Mikrochips sind so konzipiert, dass sie sicherer sind als die Magnetstreifen auf der Rückseite der Karten, die ähnliche Informationen tragen. Heutzutage haben die meisten Karten sowohl Chips als auch Streifen, da einige Händler noch nicht auf chiptechnologiekompatible Verkaufsterminals umgestiegen sind.