Vollkaskoversicherung

Umfassende Kfz-Versicherung: Was sie abdeckt und wann Sie sie abschließen sollten

Wichtige Erkenntnisse

Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden am Auto durch nicht-unfallbedingte Ereignisse wie Naturkatastrophen, Diebstahl, Vandalismus und Tierbegegnungen ab, was sie zu einem unverzichtbaren Schutz für verschiedene unkontrollierbare Situationen macht.
Während die Vollkaskoversicherung optional ist, wenn Sie Ihr Fahrzeug vollständig besitzen, wird sie von Kreditgebern oft verlangt, wenn das Auto finanziert ist, um sicherzustellen, dass das Vermögen bis zur Rückzahlung des Kredits geschützt ist.
Die Kosten der Vollkaskoversicherung können je nach Faktoren wie Fahrzeugwert, Standort und persönlicher Fahrhistorie erheblich variieren, wobei die durchschnittlichen Prämien zwischen 134 $ und etwa dem Doppelten dieses Betrags pro Jahr liegen.
Die Wahl höherer Selbstbeteiligungen in der Vollkaskoversicherung kann zu niedrigeren Prämien führen, eine Strategie, die vorteilhaft sein kann, wenn Sie die Wahrscheinlichkeit der Einreichung eines Anspruchs als gering einschätzen.
Die Vollkaskoversicherung deckt keine unfallbedingten Schäden oder den Diebstahl persönlicher Gegenstände aus dem Auto ab, was wichtige Ausschlüsse sind, die Sie bei der Auswahl des Versicherungsschutzes beachten sollten.

Was ist eine Vollkaskoversicherung?

Die Vollkaskoversicherung ist eine Art Kfz-Versicherung, die Schäden an Ihrem Auto durch andere Ursachen als einen Zusammenstoß abdeckt. Diese Versicherung deckt Ihr Fahrzeug ab, wenn es von einem Tornado getroffen, durch eine Begegnung mit einem Hirsch verbeult, von einem Vandalen besprüht, durch einen Einbruch beschädigt wird oder viele andere Verluste erleidet.

Diese Art von Versicherung ist in der Regel erforderlich, wenn Sie ein Auto bei einem Kreditgeber finanzieren, aber für vollständig besessene Fahrzeuge kann sie finanziell nicht sinnvoll sein. Lesen Sie weiter, um mehr über die Vor- und Nachteile der Vollkaskoversicherung zu erfahren.

Vollkaskoversicherung erklärt

Vollkaskoversicherung, Kollisionsversicherung und Haftpflichtversicherung sind die drei Komponenten einer Kfz-Versicherungspolice. In den meisten Bundesstaaten verlangt das Gesetz, dass Fahrer eine bestimmte Höhe der Haftpflichtversicherung abschließen, aber Kollisions- und Vollkaskoversicherung sind optional, wenn jemand ein Fahrzeug vollständig besitzt.1 Wenn eine Person das Fahrzeug finanziert hat, kann die Autokreditgesellschaft eine Vollkaskoversicherung verlangen, plus möglicherweise eine Versicherung für nicht versicherte Fahrer oder eine Gap-Versicherung.2

Details zum Versicherungsschutz der Vollkaskoversicherung

Was die Vollkaskoversicherung abdeckt, umfasst Schäden im Zusammenhang mit:3

Kontakt mit Tieren, wie das Anfahren eines Hirsches

Naturkatastrophen, einschließlich Erdbeben, Überschwemmungen und Hurrikane

Feuer

Unruhen und Vandalismus

Fahrzeugdiebstahl oder Diebstahl bestimmter Fahrzeugteile

Zerbrochene Windschutzscheiben

Herabgefallene Gegenstände, einschließlich Äste, Steine oder Hagel

Vergleich von Vollkasko- und Kollisionsversicherung

Es kann sinnvoll sein, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, wenn Sie ein brandneues Auto kaufen, unabhängig davon, ob Sie es finanzieren oder bar bezahlen. Die Vollkaskoversicherung kann Sie vor kleineren und größeren Schäden schützen, die durch Dinge außerhalb Ihrer Kontrolle verursacht werden, unabhängig davon, welchen Versicherungsschutz Sie für Unfälle haben. Die Kollisionsversicherung kostet durchschnittlich 290 $ pro Jahr.4

Ihr Standort kann die Entscheidung für eine Vollkaskoversicherung beeinflussen. Ziehen Sie eine Vollkaskoversicherung in Betracht, wenn Sie in ländlichen Gebieten mit häufigen Tierkollisionen oder in stürmischen Regionen mit Hagel leben. Gleiches gilt, wenn Sie in einem kriminalitätsreichen Stadtteil leben, in dem Einbrüche und Diebstähle regelmäßig vorkommen.

Die Kollisionsversicherung schützt Sie bei einem Alleinunfall mit Überschlag, einem Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug oder einem Zusammenstoß mit einem Gegenstand. Sie deckt keine Einbrüche, Diebstähle oder wetterbedingte Schäden ab. Wenn Sie ein Auto leasen, müssen Sie eine Kollisionsversicherung abschließen. Die Kollisionsversicherung ist nützlich, wenn Sie in einen Unfall verwickelt werden, um die Reparatur Ihres Fahrzeugs zu bezahlen, und sie deckt alle Schäden an Ihrem Auto durch Schlaglöcher auf der Straße ab.5

Manchmal wird die Vollkaskoversicherung als 'Sonstige' (Other than Collision) bezeichnet. Keine der beiden Versicherungen deckt Arztrechnungen aus einem Unfall oder Schäden am Fahrzeug einer anderen Person ab, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind.56

Tipp

Beim Abschluss einer Vollkaskoversicherung oder einer anderen Art von Kfz-Versicherung sollten Sie die besten Autoversicherungsunternehmen vergleichen, um die günstigsten Tarife zu finden.

Verständnis der Kosten der Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden durch nicht-unfallbedingte Ereignisse und Katastrophen. Die durchschnittlichen Kosten der Vollkaskoversicherung liegen bei etwa 134 $ pro Jahr und können je nach Bundesstaat höher sein.3

Kollisions- und Vollkaskoversicherung haben jeweils ihre eigenen Selbstbeteiligungen, sodass ein Fahrer je nach wahrgenommenem Risiko in diesen Bereichen unterschiedliche Selbstbeteiligungen wählen kann. (Die Haftpflichtversicherung hat keine Selbstbeteiligung.)

Wenn jemand glaubt, dass sie wahrscheinlich keinen Vollkaskoanspruch einreichen werden, aber dennoch nicht vollständig auf die Vollkaskoversicherung verzichten möchten, könnten sie eine relativ hohe Selbstbeteiligung von 1.000 $ wählen, um die Prämien zu senken. Je höher der Barwert eines Fahrzeugs ist, desto teurer wird eine Vollkaskoversicherung sein.

Zu verstehen, wie Versicherungsunternehmen Fahrerrisikoklassen bestimmen, kann Ihnen helfen, einzuschätzen, was Sie für die Vollkaskoversicherung bezahlen könnten. Wo Sie leben, Ihre Fahrerfahrung und Ihre Deckungssummen können bestimmen, wie viel Sie für die Kfz-Versicherung bezahlen, einschließlich der Vollkaskoversicherung.

Kurzer Fakt

Der teuerste Bundesstaat für die Kfz-Versicherung ist New York, wo der durchschnittliche Fahrer 1.511 $ pro Jahr für die Vollkaskoversicherung ausgibt. Der günstigste Bundesstaat ist North Dakota, wo Fahrer im Durchschnitt nur 692 $ pro Jahr für die Versicherung ihrer Fahrzeuge zahlen.

Vor- und Nachteile der Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung schützt Sie finanziell vor Diebstahl, Naturunfällen und wetterbedingten Schäden. Das bedeutet, dass Sie nicht aus eigener Tasche zahlen müssen, wenn ein Baum auf Ihr Auto fällt oder ein Dieb Ihren Katalysator stiehlt.

Es gibt auch Nachteile. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, zahlt die Vollkaskoversicherung nicht für den Schaden: Die Kollisionsversicherung tut dies. Der gemeinsame Abschluss von Vollkasko- und Kollisionsversicherung kann teuer sein. Wenn Ihr Fahrzeug älter und abbezahlt ist, könnten Sie Geld sparen, indem Sie keine Vollkaskoversicherung abschließen, insbesondere wenn Diebstahl und wetterbedingte Ereignisse in Ihrer Gegend kein Problem darstellen.

Die Vollkaskoversicherung schützt Sie vor Diebstahl, wetterbedingten Ereignissen und anderen großen Verlusten, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen.

Sie deckt oft 'unvorhergesehene Ereignisse' wie Einbrüche und Windschutzscheibenschäden durch Hagel ab.

Wenn Sie ein neues Auto besitzen und in einem Hochkriminalitätsgebiet leben, deckt die Vollkaskoversicherung die Schäden durch Einbrüche oder Diebstähle ab.

Die Vollkaskoversicherung zahlt für gedeckte Verluste, unabhängig davon, wer schuld ist.

Die Vollkaskoversicherung deckt keine Schäden durch einen Zusammenstoß ab.

Es kann für ein älteres Auto mit hoher Laufleistung nicht notwendig sein.

Die Vollkaskoversicherung deckt keine persönlichen Gegenstände ab, die aus Ihrem Auto gestohlen werden.

Sie deckt keine Schäden durch Schlaglöcher ab.

Die Vollkaskoversicherung kann in bestimmten Situationen mehr kosten, als sie wert ist (z. B. wenn der Wert Ihres Autos unter die Selbstbeteiligung fällt).

Beispiel einer Vollkaskoversicherung

Die Vollkaskoversicherung funktioniert ähnlich wie andere Arten von Kfz-Versicherungen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Wenn Sie das noch nie tun mussten, finden Sie hier ein Beispiel, das zeigt, wie die Vollkaskoversicherung funktioniert, wenn ein Fahrer einen Anspruch auf Fahrzeugschaden geltend macht.

Angenommen, jemand besitzt und fährt einen Honda Accord im Wert von 10.000 $, mit einer Selbstbeteiligung von 1.000 $ für die Vollkasko. Wenn ein Tornado das Auto zerstört, erhält der Fahrer 9.000 $ von der Versicherungsgesellschaft. Wenn sie keine Vollkaskoversicherung haben und ein Tornado das Fahrzeug zerstört, decken die Kollisions- und Haftpflichtteile der Police den Schaden nicht.

Der Eigentümer ist für den gesamten Verlust von 10.000 $ verantwortlich. Der Fahrer müsste möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um ein Ersatzfahrzeug zu kaufen, oder sich mit etwas Günstigerem begnügen, wenn er nicht 10.000 $ für einen gleichwertigen Ersatz ausgeben kann.

Dieses Beispiel zeigt, wie wertvoll eine Vollkaskoversicherung sein kann. Wenn Sie eher dazu neigen, die Vollkaskoversicherung zu kündigen, ist es hilfreich zu wissen, wie viel Schaden Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten.

Wie funktioniert eine Vollkaskoversicherung?

Wie andere Formen der Kfz-Versicherung übernimmt die Vollkaskoversicherung einen Teil des Verlusts, wenn Ihr Auto beschädigt wird. Der Fahrzeughalter muss auch einen bestimmten Teil der Kosten (die sogenannte Selbstbeteiligung) zahlen. Die Versicherungszahlung kann für Reparaturen oder den Kauf eines Ersatzfahrzeugs verwendet werden.

Was deckt die Vollkaskoversicherung ab?

Die Vollkaskoversicherung deckt alle Schäden an einem Auto ab, mit Ausnahme von Schäden durch einen Zusammenstoß. Dazu gehören Naturgefahren (wie Hirschkollisionen und herabfallende Äste) sowie Feuer, Wetter, Naturkatastrophen, Diebstahl und Vandalismus. Sie deckt jedoch keine Schäden durch einen Zusammenstoß mit einem anderen Fahrzeug, keine Haftung, wenn Sie einen Unfall verschuldet haben, und keine Verletzungen eines Mitfahrers oder einer anderen Person ab.3

Wie viel kostet die Vollkaskoversicherung?

Die Kosten einer Vollkaskoversicherung variieren je nach Fahrzeugwert, Postleitzahl des Zulassungsortes und der bisherigen Versicherungshistorie des Fahrers sowie anderen Faktoren. Die Kosten können von etwa 134 $ jährlich bis zu etwa dem Doppelten reichen.3

Lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?

Wenn Sie einen Autokredit haben, haben Sie wahrscheinlich keine Wahl. Auch kann es sich nicht lohnen, wenn der Barwert Ihres Fahrzeugs niedrig ist und Sie eine niedrige Selbstbeteiligung haben. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, Reparaturen oder den Ersatz eines beschädigten Autos aus eigener Tasche zu bezahlen, kann es sich lohnen, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen.7

Deckt die Vollkaskoversicherung Schäden durch Schlaglöcher?

Nein, die Vollkaskoversicherung deckt keine Schäden an Ihrem Auto durch Schlaglöcher auf der Straße ab. Die Kollisionsversicherung hingegen schon, da sie alle Schäden durch einen Zusammenstoß mit einem Gegenstand abdeckt.8