Vollmacht

Was ist eine Vorsorgevollmacht (POA)?

Eine Vorsorgevollmacht (POA) ist eine rechtliche Ermächtigung, die es einer Person, dem Bevollmächtigten oder Vertreter, erlaubt, Entscheidungen im Namen einer anderen Person, dem sogenannten Vollmachtgeber, zu treffen. Die Befugnis des Bevollmächtigten kann je nach den Bedingungen der POA umfassend oder eingeschränkt sein.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Vorsorgevollmacht ist ein Rechtsdokument, das einer Person die rechtliche Befugnis gibt, für eine andere zu handeln.
• Die Person, die die Befugnis erteilt, wird als Vollmachtgeber bezeichnet.
• Die Person, die die Befugnis erhält, wird als Bevollmächtigter oder Vertreter bezeichnet.
• Der Bevollmächtigte kann umfassende oder eingeschränkte rechtliche Befugnisse haben, um Entscheidungen über das Eigentum, die Finanzen oder die medizinische Versorgung des Vollmachtgebers zu treffen.
• Eine dauerhafte Vorsorgevollmacht bleibt auch dann wirksam, wenn der Vollmachtgeber krank oder behindert wird und persönlich nicht handeln kann.
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Wie eine Vorsorgevollmacht (POA) funktioniert

Eine Vorsorgevollmacht ist ein Rechtsdokument, das den Bevollmächtigten oder Vertreter und den Vollmachtgeber bindet. Es wird im Falle einer vorübergehenden oder dauerhaften Erkrankung oder Behinderung des Vollmachtgebers oder wenn dieser erforderliche Dokumente nicht unterschreiben kann, verwendet.1 Beide Parteien müssen das Dokument unterschreiben, und in der Regel ist eine dritte Person als Zeuge erforderlich.

Die meisten POA-Dokumente ermächtigen den Bevollmächtigten, den Vollmachtgeber in allen Vermögens- und Finanzangelegenheiten zu vertreten, solange der geistige Zustand des Vollmachtgebers gut ist. Die Vereinbarung endet automatisch, wenn der Vollmachtgeber entscheidungsunfähig wird. Eine dauerhafte Vorsorgevollmacht ist eine besondere Art von POA, die auch dann weiter besteht, wenn der Vollmachtgeber handlungsunfähig wird.2

Eine Vorsorgevollmacht kann aus mehreren Gründen enden, z. B. wenn der Vollmachtgeber die Vereinbarung widerruft oder stirbt, wenn ein Gericht sie für ungültig erklärt oder wenn der Bevollmächtigte die in der Vereinbarung festgelegten Aufgaben nicht mehr erfüllen kann. Im Falle eines Ehepaares kann die Ermächtigung ungültig werden, wenn der Vollmachtgeber und der Bevollmächtigte sich scheiden lassen.

Wichtig

Jemand, der möchte, dass die Vorsorgevollmacht auch nach Verschlechterung seines Gesundheitszustands weiter wirksam bleibt, sollte eine dauerhafte Vorsorgevollmacht (DPOA) unterzeichnen. Diese bleibt auch dann in Kraft, wenn die vertretene Person geistig oder körperlich handlungsunfähig wird, sie endet jedoch nicht mit dem Tod des Vollmachtgebers. Die Befugnis erlischt auch, wenn die Vorsorgevollmacht nicht als dauerhaft gekennzeichnet ist und der Vollmachtgeber geistig handlungsunfähig wird.3

Es gibt viele gute Gründe, eine dauerhafte Vorsorgevollmacht zu erstellen, denn sie stellt sicher, dass sich jemand um Ihre finanziellen Angelegenheiten kümmert, falls Sie handlungsunfähig werden. Aber die Unterzeichnung einer POA, die einem Bevollmächtigten weitreichende Befugnisse einräumt, ist fast wie das Ausstellen eines Blankoschecks.

Arten von Vorsorgevollmachten

Eine dauerhafte POA tritt mit Unterzeichnung des Dokuments in Kraft und besteht im Falle der Handlungsunfähigkeit des Vollmachtgebers fort. Eine aufschiebend bedingte Vorsorgevollmacht (Springing Power of Attorney) tritt nur dann in Kraft, wenn der Vollmachtgeber handlungsunfähig wird. Eine Vorsorgevollmacht kann auch auf medizinische Angelegenheiten beschränkt sein, sodass der Bevollmächtigte wichtige Entscheidungen im Namen einer handlungsunfähigen Person treffen kann.3

Die beiden Hauptarten von POAs sind finanzielle und gesundheitliche Vorsorgevollmachten.

Gesundheitliche Vorsorgevollmacht (HCPOA)

Der Vollmachtgeber kann eine dauerhafte gesundheitliche POA (HCPOA) unterzeichnen, wenn er möchte, dass ein Bevollmächtigter die Befugnis hat, gesundheitsbezogene Entscheidungen für ihn zu treffen. Dieses Dokument wird auch als Gesundheitsproxy (Health Care Proxy) bezeichnet. Es beschreibt die Zustimmung des Vollmachtgebers, dem Bevollmächtigten im Falle eines ungünstigen medizinischen Zustands POA-Rechte zu gewähren. Diese POA tritt in Kraft, wenn der Vollmachtgeber keine gesundheitsbezogenen Entscheidungen mehr selbst treffen kann.3

Finanzielle Vorsorgevollmacht

Eine finanzielle POA erlaubt es einem Bevollmächtigten, die geschäftlichen und finanziellen Angelegenheiten des Vollmachtgebers zu verwalten, wie z. B. Schecks zu unterschreiben, Steuererklärungen einzureichen, Sozialversicherungsschecks einzuzahlen und Anlagekonten zu verwalten, wenn und falls der Vollmachtgeber nicht mehr in der Lage ist, Entscheidungen zu verstehen oder zu treffen.

Der Bevollmächtigte muss die Wünsche des Vollmachtgebers nach bestem Vermögen umsetzen, zumindest in dem Umfang, den die Vereinbarung als Verantwortung des Bevollmächtigten festlegt. Eine finanzielle POA kann dem Bevollmächtigten weitreichende Befugnisse über das Bankkonto des Vollmachtgebers geben, einschließlich der Möglichkeit, Ein- und Auszahlungen zu tätigen, Schecks zu unterschreiben und Begünstigtenbezeichnungen festzulegen oder zu ändern.

Finanzielle POAs können in mehrere Kategorien unterteilt werden.

Allgemeine POA

Diese POA erlaubt es dem Bevollmächtigten, im Namen des Vollmachtgebers in allen Angelegenheiten zu handeln, die nach staatlichem Recht zulässig sind. Der Bevollmächtigte unter einer solchen Vereinbarung kann ermächtigt sein, Bankkonten zu verwalten, Schecks zu unterschreiben, Eigentum zu verkaufen, Vermögenswerte zu verwalten und Steuern für den Vollmachtgeber einzureichen.3

Beschränkte POA

Eine beschränkte Vorsorgevollmacht gibt dem Bevollmächtigten die Befugnis, im Namen des Vollmachtgebers in bestimmten Angelegenheiten oder Ereignissen zu handeln.

Sie kann ausdrücklich festlegen, dass der Bevollmächtigte nur berechtigt ist, die Rentenkonten des Vollmachtgebers zu verwalten. Diese Art von POA kann für einen bestimmten Zeitraum gültig sein. Die Ermächtigung kann nur für zwei Jahre wirksam sein, wenn der Vollmachtgeber für diese Zeit außer Landes ist.1

Dauerhafte POA (DPOA)

Eine dauerhafte POA (DPOA) behält die Kontrolle über bestimmte rechtliche, vermögensrechtliche oder finanzielle Angelegenheiten, die in der Vereinbarung ausdrücklich festgelegt sind, auch wenn und wenn der Vollmachtgeber geistig handlungsunfähig wird. Eine DPOA kann medizinische Rechnungen im Namen des Vollmachtgebers bezahlen, aber der dauerhafte Bevollmächtigte kann keine Entscheidungen über die Gesundheit des Vollmachtgebers treffen, wie z. B. ihn von der Lebenserhaltung abzuschalten.3

Aufschiebend bedingte POA (Springing POA)

Die Bedingungen, unter denen eine dauerhafte POA wirksam wird, werden in einem Dokument namens 'aufschiebend bedingte' Vorsorgevollmacht (Springing Power of Attorney) festgelegt. Eine aufschiebend bedingte POA definiert die Art des Ereignisses oder den Grad der Handlungsunfähigkeit, der eintreten muss, bevor die DPOA in Kraft tritt.3

Eine Vorsorgevollmacht kann ruhen, bis ein negatives Gesundheitsereignis sie zu einer DPOA aktiviert. Eine aufschiebend bedingte Vorsorgevollmacht (Springing Power of Attorney) sollte sehr sorgfältig formuliert werden, um Probleme bei der genauen Bestimmung zu vermeiden, wann und ob das auslösende Ereignis eingetreten ist.

Kurzer Fakt

Eine Person, die in einer Vorsorgevollmacht als Bevollmächtigter benannt wird, ist nicht unbedingt ein Rechtsanwalt. Die Person kann ein vertrauenswürdiges Familienmitglied, ein Freund oder eine Bekannte sein.1

Wie man eine Vorsorgevollmacht einrichtet

Sie können eine POA-Vorlage kaufen oder herunterladen, stellen Sie jedoch sicher, dass sie für Ihren Bundesstaat geeignet ist, da die Anforderungen unterschiedlich sein können. Es gibt kein standardisiertes POA-Formular für alle 50 Bundesstaaten, obwohl alle Bundesstaaten eine Version einer dauerhaften Vorsorgevollmacht akzeptieren.1

Einige wichtige Befugnisse können nicht delegiert werden, darunter das Recht, ein Testament zu erstellen, zu ändern oder zu widerrufen oder eine Ehe zu schließen, in den meisten Bundesstaaten, obwohl eine Handvoll Bundesstaaten dies erlauben. Sie können die Stimmabgabe nicht delegieren, aber der Vormund kann im Namen des Vollmachtgebers einen Stimmzettel beantragen.

Einige Regeln gelten allgemein in allen Bundesstaaten und Rechtsgebieten.

Schriftlich festhalten

Einige Regionen des Landes akzeptieren mündliche POA-Erteilungen, aber mündliche Anweisungen sind kein zuverlässiger Ersatz für die wörtliche schriftliche Festlegung der Bedingungen. Schriftliche Klarheit hilft, spätere Argumente und Verwirrung zu einem entscheidenden Zeitpunkt zu vermeiden.

Das richtige Format verwenden

Entscheiden Sie, welche Befugnisse Sie erteilen möchten, und erstellen Sie eine POA, die diesem Wunsch entspricht. Die POA muss auch die Anforderungen Ihres Bundesstaates erfüllen. Führen Sie eine Internetrecherche durch oder fragen Sie einen örtlichen Nachlassplanungsexperten, um ein Formular zu finden, das von einem Gericht in Ihrem Bundesstaat akzeptiert wird. Die beste Option ist, die Hilfe eines Rechtsanwalts in Anspruch zu nehmen.

Befugnisse delegieren

Eine POA kann so umfassend oder so eingeschränkt sein, wie der Vollmachtgeber es wünscht, aber jede der erteilten Befugnisse muss klar sein, auch wenn der Vollmachtgeber dem Bevollmächtigten eine allgemeine POA erteilt. Der Vollmachtgeber kann keine pauschale, unspezifische Befugnis erteilen, wie z. B. „Ich delegiere alle Angelegenheiten, die mein Leben betreffen.“

Dauerhaftigkeit festlegen

Eine POA endet in den meisten Bundesstaaten, wenn der Vollmachtgeber handlungsunfähig wird. Die einzige Möglichkeit für einen Bevollmächtigten, seine Befugnis in diesem Fall zu behalten, ist, wenn die POA mit einem Hinweis auf ihre Dauerhaftigkeit verfasst wird. Diese Kennzeichnung bewirkt, dass sie für die Lebenszeit des Vollmachtgebers gültig bleibt, es sei denn, der Vollmachtgeber widerruft sie.

POA notariell beglaubigen lassen

Vorsorgevollmachten müssen in den meisten Bundesstaaten notariell beglaubigt werden. Es ist potenziell einfacher für den Bevollmächtigten, wenn das Siegel und die Unterschrift eines Notars auf dem Dokument sind, selbst in Bundesstaaten, die dies nicht vorschreiben.

POA einreichen

Einige Bundesstaaten verlangen, dass bestimmte Arten von POAs bei einem Gericht oder einer Regierungsbehörde eingereicht werden, bevor sie gültig werden können. Informieren Sie sich daher über die Regeln in Ihrem Wohnort. Ohio verlangt, dass jede POA, die Großeltern das Sorgerecht für ein Kind überträgt, beim Jugendgericht eingereicht werden muss.4 Außerdem muss eine POA, die Immobilien überträgt, in dem Bezirk, in dem sich die Immobilie befindet, registriert werden.5

Nicht alle Vorsorgevollmachten müssen formell registriert oder eingereicht werden, aber es ist eine Standardpraxis für viele Nachlassplaner und Einzelpersonen, die eine Aufzeichnung darüber schaffen möchten, dass das Dokument existiert. Reichen Sie es bei Ihrem Bundesstaat oder Bezirk ein, um auf der sicheren Seite zu sein.

Tipp

Sie können den Prozess der Einrichtung einer Vorsorgevollmacht beginnen, indem Sie einen Anwalt suchen, der auf Familien- oder Nachlassrecht in Ihrem Bundesstaat spezialisiert ist. Rechtsdienstleistungsbüros, die mit qualifizierten Anwälten besetzt sind, gibt es in praktisch jedem Teil der Vereinigten Staaten, wenn die Anwaltskosten mehr sind, als Sie sich leisten können. Besuchen Sie die Website der Legal Services Corporation und nutzen Sie die Suchfunktion 'Get Legal Help'. Kunden, die die Voraussetzungen erfüllen, erhalten pro bono kostenlose Hilfe.6

Auswahl eines Bevollmächtigten

Eine POA gewährt immense Eigentumsbefugnisse und Verantwortung. Im Falle einer medizinischen POA kann es um Leben und Tod gehen. Sie könnten sich mit finanzieller Not oder Bankrott konfrontiert sehen, wenn Sie eine misshandelte oder missbrauchte dauerhafte POA haben. Wählen Sie Ihren Bevollmächtigten mit größter Sorgfalt, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche bestmöglich umgesetzt werden.

Es ist entscheidend, jemanden zu benennen, der sowohl vertrauenswürdig als auch fähig ist, als Ihr Bevollmächtigter zu dienen. Fehler können schwer zu korrigieren sein, und es kann eine Gefahr von Eigengeschäften (Self-Dealing) bestehen, je nach Umfang der von Ihnen erteilten Befugnisse. Ein Bevollmächtigter kann Zugang zu Ihren Bankkonten haben, die Befugnis, Schenkungen zu tätigen und Ihre Gelder zu überweisen, sowie die Fähigkeit, Ihr Eigentum zu verkaufen.

Ihr Bevollmächtigter kann jeder geschäftsfähige Erwachsene sein, einschließlich eines Fachmanns wie Anwalt, Buchhalter oder Bankier. Es kann aber auch ein Familienmitglied wie ein Ehepartner, ein erwachsenes Kind oder ein anderer Verwandter sein. Die Benennung eines Familienmitglieds als Ihren Bevollmächtigten spart die Gebühren, die ein Fachmann verlangen würde, und kann vertrauliche Informationen über Ihre Finanzen und andere private Angelegenheiten 'in der Familie' halten.

Ihr Kind als Ihren Bevollmächtigten benennen

Eltern, die POAs erstellen, wählen oft ihre erwachsenen Kinder als ihre Bevollmächtigten. Die relative Jugend des Kindes ist ein Vorteil, wenn der Zweck der POA darin besteht, einen Elternteil von der Last der Verwaltung der Details finanzieller und anlagebezogener Angelegenheiten zu befreien oder die Verwaltung seiner Angelegenheiten zu übernehmen, falls er geschäftsunfähig wird.

Ein Ehepartner, der ungefähr im gleichen Alter wie die Person ist, die die POA erstellt, könnte die gleichen Gebrechen erleiden, die den Ersteller der POA dazu veranlasst haben, die POA überhaupt zu erstellen. Ein Kind, das ehrlich, fähig ist und die Wünsche der Eltern respektiert, kann eine gute Wahl für einen Bevollmächtigten sein, aber es kann Komplikationen geben.

Eltern haben möglicherweise Schwierigkeiten bei der Entscheidung, wen sie auswählen sollen, wenn sie mehr als ein Kind haben. Die gute Nachricht ist, dass Sie mehrere POAs mit separaten Bevollmächtigten erstellen und diese an die Fähigkeiten, das Temperament und die Handlungsfähigkeit jedes Kindes anpassen können. Spezifische Fähigkeiten Ihrer Kinder können sie am besten geeignet machen, bestimmte Rollen bei der Verwaltung Ihrer Angelegenheiten zu übernehmen.

Sie können beschränkte POAs verwenden, um jedem Kind unterschiedliche, klar definierte und begrenzte Vollmachten über bestimmte Aspekte Ihrer Finanzen zu geben:

Verwaltung der alltäglichen Ausgaben der Familie

Erhalt von Einkünften aus Immobilien und Bezahlung von Ausgaben dafür

Kontrolle eines Finanzportfolios

Verwaltung von Versicherungen und Renten

Führung eines Familienunternehmens

Auswahl mehrerer Bevollmächtigter

In einer POA kann mehr als ein Bevollmächtigter benannt werden, entweder mit der Befugnis, getrennt zu handeln, oder sie können verpflichtet werden, gemeinsam zu handeln. Zwei Bevollmächtigte, die separat autorisiert sind, routinemäßige Angelegenheiten zu verwalten, können praktisch sein, wenn einer aus irgendeinem Grund nicht verfügbar ist. Die Anforderung, dass zwei oder mehr sich bei wichtigen Maßnahmen wie dem Verkauf eines Hauses einigen müssen, kann die familiäre Einigung über wichtige Entscheidungen sicherstellen.

Die Benennung mehrerer Bevollmächtigter kann jedoch Probleme verursachen, wenn Streitigkeiten zwischen ihnen entstehen. Ein Anlagekonto kann praktisch eingefroren werden, wenn zwei Bevollmächtigte gemeinsam handeln müssen, sich aber nicht darüber einig sind, wie dies zu tun ist. Stellen Sie sicher, dass Ihre ausgewählten Bevollmächtigten nicht nur die Fähigkeiten für die Aufgabe, sondern auch die Persönlichkeit zur Zusammenarbeit haben.

Eine allgemeine POA ermöglicht es dem Bevollmächtigten, in allen Angelegenheiten mit der Autorität des Erstellers der POA zu handeln. Eine spezielle POA kann diese Autorität auf ein bestimmtes Thema beschränken, wie die Verwaltung eines Anlagekontos, oder auf einen begrenzten Zeitraum, in dem der Ersteller der POA nicht verfügbar ist.

Tipp

Vielleicht ist einer Ihrer Bevollmächtigten ein vielbeschäftigter Finanzexperte, der in einer entfernten Stadt lebt, und ein anderer arbeitet in Teilzeit und wohnt bequem in der Nähe. Sie können eine POA haben, die den ersten zur Verwaltung Ihres Anlageportfolios benennt, und eine andere, die den zweiten zur Verwaltung Ihrer alltäglichen Ausgaben bei Bedarf und zur Bezahlung Ihrer monatlichen Rechnungen benennt.

Risiken und Vorsichtsmaßnahmen

Überprüfen und aktualisieren Sie die von Ihnen erstellten POAs regelmäßig, wenn und falls sich die familiären Umstände ändern. Sie können eine POA widerrufen, indem Sie einfach einen Brief schreiben, der sie identifiziert und erklärt, dass Sie sie widerrufen, und dann den Brief Ihrem früheren Bevollmächtigten übergeben. Einige Staaten verlangen, dass ein solcher Brief notariell beglaubigt wird. Es ist auch eine gute Idee, Kopien an Dritte zu senden, mit denen der Bevollmächtigte möglicherweise in Ihrem Namen gehandelt hat. Erstellen Sie dann eine neue POA und übergeben Sie sie Ihrer neuen Wahl eines Bevollmächtigten.3

Eine Vollmacht kann Ihnen sowohl Bequemlichkeit als auch Schutz bieten, indem sie einer vertrauenswürdigen Person die rechtliche Befugnis gibt, in Ihrem Namen und in Ihrem Interesse zu handeln. Erwachsene Kinder, die sowohl vertrauenswürdig als auch fähig sind, Ihre Wünsche zu erfüllen, können die besten Bevollmächtigten sein, aber benennen Sie nicht einfach eine Person, nur weil sie mit Ihnen verwandt ist.

Vertrauenswürdige professionelle Berater wie Anwälte, Buchhalter und Ärzte können Ihnen helfen, die Weisheit und Notwendigkeit der Annahme von POAs zu verstehen. Sie können dies schrittweise tun, wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, auf einmal weitreichende Vollmachten zu erteilen, aber zögern Sie nicht. Es könnte kostspielige Folgen haben, da der Vollmachtgeber geistig kompetent sein muss, um eine Vollmacht zu erstellen.

Es ist zu spät, eine POA zu erstellen, wenn Sie die Fähigkeit verlieren, Ihre Angelegenheiten zu verwalten. Gerichtsverfahren können zu diesem Zeitpunkt erforderlich sein. Es würde notwendig werden, dass jemand vor Gericht geht und darum bittet, als Ihr Betreuer oder Vormund bestellt zu werden, ein Verfahren, das kostspielig und langsam sein kann. Es könnte auch angefochten werden, was zu Familienkonflikten führt.

Stellen Sie sicher, dass die POA verlangt, dass der Bevollmächtigte regelmäßig über alle ergriffenen Maßnahmen an eine vertrauenswürdige dritte Person berichtet, auf die sich die Familienmitglieder geeinigt haben, wie den Familienanwalt oder Buchhalter. Sie können auch zwei Bevollmächtigte benennen und verlangen, dass sie bei wichtigen Transaktionen wie dem Verkauf eines Hauses übereinstimmen.

Niemand hat möglicherweise das Recht, Ausschüttungen aus einem individuellen Rentenkonto (IRA) zu entnehmen, die das Elternteil für Einkommen benötigt, Mittel für medizinische Rechnungen zu leihen oder sich mit dem Internal Revenue Service (IRS) bezüglich der Steuern des Elternteils zu befassen.

Kann jemand mit einer Vollmacht tun, was er will?

Nein. Der Umfang der rechtlichen Befugnis, die durch eine POA erteilt wird, wird bei ihrer Erstellung festgelegt. Die Person, der eine Vollmacht erteilt wird, hat eine rechtliche treuhänderische Pflicht, Entscheidungen zu treffen, die im besten Interesse der Person sind, die sie vertritt.3

Kann ein nächster Angehöriger eine Vollmacht außer Kraft setzen?

Nein. Nächste Angehörige oder andere Familienmitglieder haben keine rechtliche Befugnis, eine bestehende Vollmacht außer Kraft zu setzen oder zu annullieren. Sie können jedoch ein Gericht ersuchen, eine Vollmachtsbestimmung zu beenden, wenn sie nachweisen können, dass der Bevollmächtigte nicht im Interesse des Vollmachtgebers gehandelt hat.

Wie kann ich eine Vollmacht widerrufen, die ich jemandem erteilt habe?

Eine Vollmacht kann beendet werden, wenn Sie sie ausdrücklich widerrufen. Sie kann auch ein festgelegtes Enddatum oder eine Gültigkeitsdauer haben. Eine POA endet auch, wenn Sie geistig geschäftsunfähig werden, es sei denn, es handelt sich um eine dauerhafte Vollmacht. Alle Vollmachten erlöschen mit Ihrem Tod.3

Wen kann ich benennen, um eine Vollmacht zu haben?

Sie können technisch gesehen jeden Erwachsenen als Ihren Bevollmächtigten benennen, solange dies aus freiem Willen geschieht und Sie geistig kompetent sind.1 Es sollte jemand Vertrauenswürdiges und Fähiges sein, wie ein Ehepartner, ein nahes Familienmitglied oder ein Freund. Sie können auch Ihren Anwalt mit einer POA beauftragen.