Vorschussrate

Was ist eine Vorschussrate?

Eine Vorschussrate ist der höchste Prozentsatz des Sicherheitenwerts, den ein Kreditgeber als Darlehen anbietet. Sie wird auf der Grundlage des Sicherheitenwerts berechnet. Die Vorschussrate hilft Kreditnehmern, die richtige Sicherheit zur Besicherung eines Darlehens auszuwählen, und schützt Kreditgeber vor Verlusten, wenn sich die Sicherheitenwerte ändern.

Die Vorschussrate ähnelt dem Beleihungsauslauf (LTV). Beide sind wesentlich für die Bewertung des Kreditrisikos.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Vorschussrate ist der Prozentsatz des Sicherheitenwerts, den ein Kreditgeber als Darlehen gewährt.
• Höhere Vorschussraten helfen Kreditnehmern, bessere Zinssätze oder größere Darlehen zu erhalten.
• Zu den üblichen Sicherheitenarten gehören Immobilien, Kraftfahrzeuge und Anlagen.
• Kreditgeber nutzen die Vorschussrate, um das Risiko bei Schwankungen des Sicherheitenwerts zu minimieren.
• Die Bewertung des Kreditrisikos ist entscheidend für die Festlegung der angemessenen Vorschussrate.

Wie Vorschussraten das Risiko für Kreditgeber mindern

Sicherheiten helfen Kreditgebern, Risiken zu minimieren und Kreditnehmern erschwingliche Zinssätze anzubieten. Durch die Festlegung einer Vorschussrate stellen Kreditgeber sicher, dass sie vor Verlusten geschützt sind, falls der Sicherheitenwert sinkt oder ein Darlehen ausfällt. Wenn ein Kreditgeber eine Vorschussrate von 75 % hat und der Wert der eingereichten Sicherheiten 100.000 $ beträgt, beträgt das maximale Darlehen, das der Kreditnehmer erhalten kann, 75.000 $.

Sicherheiten helfen Kreditnehmern, bessere Darlehenszinsen und möglicherweise größere Darlehen zu erhalten. Zu den üblichen Sicherheitenarten gehören Immobilien (einschließlich Eigenkapital), Kraftfahrzeuge, Bargeldkonten, Anlagen, Versicherungspolicen, zukünftige Zahlungen oder Forderungen, Wertgegenstände oder Maschinen und Ausrüstung.

Die Vorschussrate ähnelt dem Beleihungsauslauf (LTV). LTV ist eine weitere Kreditrisikobewertungskennzahl, die häufig von Finanzinstituten und anderen Kreditgebern vor der Genehmigung einer Hypothek verwendet wird. Hohe LTV-Verhältnisse gelten in der Regel als höheres Risiko, was den Kreditnehmer mehr kostet und möglicherweise den Abschluss einer Hypothekenversicherung erforderlich macht. Das LTV-Verhältnis kann als Hypothekenbetrag / geschätzter Wert der Immobilie berechnet werden.

Wie die Kreditrisikobewertung die Vorschussraten beeinflusst

Kreditgeber legen die Vorschussrate fest, nachdem sie die finanzielle Situation des Kreditnehmers analysiert haben. Die Analyse bewertet die Fähigkeit des Kreditnehmers, das vorgeschlagene Darlehen zu bestimmten Bedingungen zurückzuzahlen. Kreditgeber wie Banken verwenden das „Fünf Cs“-Modell, um das Kreditrisiko eines Kreditnehmers zu bewerten. Dieses umfasst die Kredithistorie eines Antragstellers, seine Rückzahlungsfähigkeit, sein Kapital, die Bedingungen des Darlehens und die damit verbundenen Sicherheiten. Nach Berücksichtigung dieser Faktoren wird die Sicherheit bewertet. Nach der Bewertung und Feststellung des Werts wird die Vorschussrate festgelegt.

Die Kreditrisikobewertung erfolgt nicht nur bei Verbraucherdarlehen, sondern auch auf dem gesamten Anleihemarkt. Nach sorgfältiger Prüfung des Ausfallrisikos eines Anleiheemittenten vergibt eine Kreditratingagentur wie Fitch, Moody’s oder Standard & Poor’s ein Rating, das dem Risikoniveau des Emittenten und dem entsprechenden Renditepotenzial entspricht.