Weiche Anfrage

Was ist eine weiche Bonitätsprüfung (Soft Inquiry)?

Eine weiche Bonitätsprüfung (weiche Abfrage) ist eine Möglichkeit für Sie oder ein Unternehmen, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Sie wird häufig für Vorabgenehmigungsangebote oder Hintergrundchecks verwendet. Im Gegensatz zu einer harten Abfrage (Hard Inquiry), die bei der Kreditbeantragung erfolgt und Ihre Kreditwürdigkeit senken kann, bleibt Ihre Kreditwürdigkeit bei einer weichen Abfrage unverändert.

Eine weiche Bonitätsprüfung ist eine Abfrage Ihrer Kreditauskunft, die entweder von Ihnen oder einem Unternehmen initiiert wird, auch wenn Sie keinen Kredit beantragt haben. Sie wird hauptsächlich verwendet, um Vorabgenehmigungsangebote zu prüfen oder für Hintergrundchecks. Eine weiche Abfrage hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, die eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, die Kreditgeber verwenden, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollen.1

Wichtige Erkenntnisse

• Eine weiche Bonitätsprüfung hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und wird häufig für Vorabgenehmigungsangebote oder Hintergrundchecks verwendet.
• Weiche Abfragen können von potenziellen Arbeitgebern, Finanzinstituten oder bei der Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft initiiert werden.
• Harte Abfragen (Hard Inquiries) treten auf, wenn Sie einen Kredit beantragen, und können Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken.
• Die Überwachung Ihrer Kreditauskunft kann sicherstellen, dass alle Abfragen, sowohl weiche als auch harte, korrekt gemeldet werden.
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Den Ablauf einer weichen Bonitätsprüfung verstehen

Finanzinstitute und Kreditgeber möchten möglicherweise wissen, ob Sie Ihre Schulden und Ihre Kredithistorie effektiv verwalten. Kreditgeber möchten möglicherweise auch Informationen wie die Anzahl verspäteter Zahlungen oder Ihre Kreditnutzung wissen, z. B. wie viel Sie bei jedem Darlehen oder jeder Kreditkarte geliehen haben.

Eine weiche Abfrage – auch Soft Pull genannt – ermöglicht es einem Kreditgeber, Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie gut Sie Ihre Kredite verwalten. Sie kann ihnen einen Hinweis darauf geben, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind.

Eine weiche Bonitätsabfrage kann erfolgen, wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft überprüfen. Nachfolgend sind einige der häufigsten Beispiele für weiche Abfragen aufgeführt:1

Ein potenzieller Arbeitgeber überprüft Ihre Kreditwürdigkeit.

Finanzinstitute, mit denen Sie Geschäfte tätigen, überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit.

Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Vorabgenehmigungsangebote senden möchten, überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit.

Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek.

Kurzer Fakt

Obwohl weiche Abfragen Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen, werden sie in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Vergleich weicher und harter Bonitätsabfragen

Eine harte Bonitätsabfrage (Hard Inquiry) oder ein Hard Pull erfolgt, wenn Sie offiziell einen Kredit beantragen, z. B. durch das Ausfüllen eines Kreditkartenantrags. Harte Abfragen treten auch auf, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Reihe anderer Finanzprodukte beantragen, die Ihnen Kredit gewähren.2

Harte Abfragen können Ihre Kreditwürdigkeit für einige Monate beeinträchtigen und etwa zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Kreditbüros beziehen harte Abfragen in Ihre Kreditwürdigkeit ein, denn wenn Sie zusätzlichen Kredit beantragen, besteht möglicherweise ein höheres Risiko, dass Sie Ihre bestehenden Schulden nicht zurückzahlen. Weiche Abfragen haben jedoch keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, da es sich nicht um einen formellen Kreditantrag handelt. Daher berücksichtigen Kreditbüros sie nicht bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.1

Wichtig

Weiche Abfragen sind Abfragen, die Sie entweder nicht angefordert haben oder die zu Informationszwecken erfolgten, während harte Abfragen Teil des Kreditantragsprozesses sind.

Wichtige Überlegungen zu Bonitätsabfragen

Wenn Sie über die Auswirkungen harter Abfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit besorgt sind, beantragen Sie keine Kredite oder Kreditkarten, die Sie nicht benötigen. Fragen Sie außerdem, bevor Sie ein Bankkonto oder einen Handyvertrag beantragen, ob dies zu einer harten Bonitätsabfrage führt. Vorsicht bei der Art der Bonitätsabfrage hilft Ihnen, die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft einen Hard Pull sehen, den Sie nicht erkennen, wenden Sie sich an das Finanzinstitut, das ihn veranlasst hat. Es könnte ein Zeichen dafür sein, dass jemand anderes betrügerisch einen Kredit in Ihrem Namen beantragt hat. Es könnte sich auch um einen einfachen Fehler handeln, den Sie mit der Kreditauskunftei klären können.

Für zusätzliche Hilfe beim Erkennen von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft ziehen Sie die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes wie Credit Sesame oder Complete ID in Betracht.

Vorteile einer weichen Bonitätsprüfung

Sie können weiche Abfragen nutzen, um besser zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den verschiedenen Kreditbüros gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten hierzu ist die Nutzung kostenloser Kreditauskünfte und -bewertungen, die von Ihrer Kreditkartengesellschaft angeboten werden.

Kurzer Fakt

Fast jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Kreditwürdigkeitsbewertung an, und jede Bewertung unterscheidet sich je nach verwendeter Auskunftei. Diese Abfragen gelten als Soft Pulls und können Ihnen monatlich Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditprofil liefern.345

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditbüros oder -agenturen Ihre Finanzinformationen sammeln und weitergeben. Gesetzlich haben Sie das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den Kreditbüros zu erhalten. Sie können eine Kopie Ihres Berichts auch von AnnualCreditReport.com erhalten.6

Weiche Abfragen werden in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und können nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen erwägen, Ihnen Kredit zu gewähren. Sie befinden sich unter einer Unterüberschrift wie „Weiche Abfragen“ oder „Abfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen“. In diesem Teil Ihrer Kreditauskunft werden die Details aller weichen Abfragen angezeigt, einschließlich des Namens des Antragstellers und des Abfragedatums.7

Was ist der Unterschied zwischen einer harten und einer weichen Bonitätsprüfung?

Eine weiche Bonitätsprüfung (Soft Credit Inquiry) hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, während eine harte Bonitätsprüfung (Hard Credit Check) Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. In der Regel führt ein Kreditgeber eine weiche Bonitätsprüfung für Vorabgenehmigungen und eine harte Bonitätsprüfung durch, wenn Sie offiziell einen Kredit beantragen.

Wie viele Punkte verliere ich bei einer harten Bonitätsprüfung?

Sie können etwa fünf Punkte verlieren, wenn Sie einen Kredit beantragen, der eine harte Bonitätsprüfung erfordert. Der Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit ist in der Regel vorübergehend. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch eine weiche Abfrage nicht beeinträchtigt.2

Warum beeinflussen harte Bonitätsprüfungen meine Kreditwürdigkeit?

Eine harte Bonitätsprüfung wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, weil sie Kreditgebern zeigt, dass Sie Kredit benötigen. Zu viele harte Bonitätsprüfungen können darauf hindeuten, dass Sie ein Risiko darstellen. Personen mit sechs oder mehr Bonitätsanfragen neigen eher dazu, Insolvenz anzumelden.2