Wrap-Up-Versicherung

Was ist eine Wrap-up-Versicherung?

Die Wrap-up-Versicherung ist eine umfassende Haftpflichtpolice, die entwickelt wurde, um alle Auftragnehmer und Subunternehmer abzudecken, die an großen Bauprojekten arbeiten, die in der Regel 10 Millionen Dollar übersteigen. Die beiden Hauptarten der Wrap-up-Versicherung sind die eigentümerkontrollierte, die vom Projekteigentümer arrangiert wird, und die auftragnehmerkontrollierte, die vom Generalunternehmer verwaltet wird.1

Diese Policen bieten einen breiten Versicherungsschutz, der oft die allgemeine Haftpflicht und die Arbeitsunfallversicherung umfasst, und bündeln den Schutz unter einer einzigen Police. Bestimmte Risiken wie Umweltgefahren oder Berufshaftpflicht können jedoch eine separate Deckung erfordern, um einen vollständigen Schutz zu gewährleisten.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Wrap-up-Versicherung bündelt den Versicherungsschutz für Auftragnehmer und Subunternehmer unter einer einzigen Police, vereinfacht Versicherungsprozesse und reduziert den Verwaltungsaufwand.
• Es gibt zwei Hauptarten der Wrap-up-Versicherung: die eigentümerkontrollierte und die auftragnehmerkontrollierte, die jeweils unterschiedliche Deckungsvorteile bieten.
• Die wichtigsten Deckungen der Wrap-up-Versicherung können die allgemeine Haftpflicht, die Arbeitsunfallversicherung und die Bauleistungsversicherung für die Dauer eines Bauprojekts umfassen.
• Wrap-up-Policen können erhebliche Ausschlüsse und Einschränkungen enthalten, die eine sorgfältige Prüfung erfordern, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten.
• Der Abschluss einer Wrap-up-Versicherung umfasst die Projektbewertung und die Zusammenarbeit mit Auftragnehmern und Versicherungsanbietern, um Bedingungen und Deckungsbedarf festzulegen.

Wichtige Vorteile und Zweck der Wrap-up-Versicherung

Die Wrap-up-Versicherung sorgt für Sicherheit, indem sie alle an einem Projekt Beteiligten, einschließlich des Eigentümers, der Auftragnehmer und Subunternehmer, absichert. Sie macht es überflüssig, dass jeder Auftragnehmer seine eigene Haftpflichtversicherung abschließt, was zu Deckungslücken führen könnte. Stattdessen stellt die Wrap-up-Versicherung sicher, dass alle Haftungsrisiken angemessen abgedeckt sind.1

Bei einem eigentümerkontrollierten Versicherungsprogramm kauft der Eigentümer den Versicherungsschutz für den Bauunternehmer oder Auftragnehmer, einschließlich Arbeitsunfallversicherung, allgemeiner Haftpflicht und mehr. Obwohl es kostspielig sein kann, werden die Ausgaben auf die Generalunternehmer und Subunternehmer verteilt.

Umfassender Versicherungsschutz durch die Wrap-up-Versicherung

Die Wrap-up-Versicherung deckt eine Reihe von Risiken für Sie, Ihr Projekt und Ihre Mitarbeiter ab. Die Policen können variieren, können aber Folgendes umfassen:

Allgemeine Haftpflicht mit einer Broad-Form-Erweiterung

Diese deckt alle Haftpflichten für ein Projekt ab, einschließlich der Deckung von Personenschäden gegenüber Dritten, die auf der Baustelle auftreten oder wenn diese Verletzungen das Ergebnis von arbeitsbedingten Aktivitäten des Auftragnehmers, Subunternehmers oder Eigentümers sind. Außerdem schützt sie fremdes Eigentum vor Schäden, die durch eine unter der Police versicherte Person verursacht werden.2

Bauleistungsversicherung

Die Bauleistungsversicherung deckt Schäden durch Wasser, Wetter und Feuer an einem im Bau befindlichen Gebäude ab. Mit anderen Worten, die Bauleistungsversicherung ist im Wesentlichen dasselbe wie die Sachversicherung, nur dass sie Gebäude im Bau abdeckt.3

Umbrella-Haftpflicht

Die Umbrella-Versicherung bietet Deckung über die Deckungsgrenze einer allgemeinen Haftpflichtpolice hinaus.4 Nehmen wir zum Beispiel an, eine allgemeine Haftpflichtpolice deckt Schäden bis zu 2 Millionen Dollar ab, und die Umbrella-Haftpflichtpolice bietet eine Deckung von 10 Millionen Dollar. Wenn ein Schaden in Höhe von 8 Millionen Dollar geltend gemacht würde, würde die allgemeine Police zunächst 2 Millionen Dollar abdecken, während die restlichen 6 Millionen Dollar des Schadens von der Umbrella-Police abgedeckt würden.

Arbeitsunfallversicherung

Die Arbeitsunfallversicherung bietet allen eingeschriebenen Auftragnehmern oder Subunternehmern des Projekts Deckung für die Arbeitsunfallversicherung.5

Gewerbliche Fahrzeugversicherung

Die gewerbliche Fahrzeugversicherung deckt Autos, Transporter, Lastwagen oder Spezialfahrzeuge, die auf dem Bauprojekt eingesetzt werden, gegen Haftpflichtansprüche und Sachschäden ab.6

Sachschadenversicherung

Diese deckt Sachschäden aller in Ihrer Police genannten Parteien ab. Außerdem können Geräteversicherungen für Spezialgeräte und Werkzeuge sowie Binnentransportversicherungen für Werkzeuge und Geräte hinzugefügt werden, die zur und von der Baustelle transportiert werden.7

Wichtig

Wrap-up-Versicherungspolicen können spezifische Ausschlüsse enthalten; beachten Sie, dass einige der oben genannten Punkte ausdrücklich von der Deckung ausgeschlossen sein können.

So erhalten Sie eine Wrap-up-Versicherung effektiv

Es gibt spezifische Schritte, die oft in einer bestimmten Reihenfolge durchgeführt werden müssen, um eine Wrap-up-Versicherung zu erhalten. Zunächst muss das Entwicklungsteam den Umfang, die Größe und die Dauer des Projekts prüfen, um festzustellen, ob eine Wrap-up-Versicherung angemessen ist. Denken Sie an Dinge wie die Art des Projekts, die voraussichtlichen Kosten, den Zeitplan für die Fertigstellung und mögliche Risiken.8

Um das Projekt und die mögliche Einbeziehung eines Wrap-up-Versicherungsprogramms zu besprechen, halten Sie Vorgebotsbesprechungen mit potenziellen Auftragnehmern, Subunternehmern und Versicherungsanbietern ab. Dies ermöglicht es den Beteiligten, sofort zu erfahren, was sie erwartet und was von ihnen erwartet wird. Dies wird auch Einschränkungen frühzeitig im Bauplanungsprozess aufzeigen.

Der Projekteigentümer entscheidet oft auf der Grundlage der Beratung und Bewertung durch Versicherungsexperten, ob er ein Wrap-up-Versicherungsprogramm durchführt. Es liegt am Projekteigentümer, einen Versicherungsanbieter oder Underwriter auszuwählen. Die Wahl wird auf der Grundlage der Qualifikationen, des Ansehens, der finanziellen Stabilität, des Deckungsumfangs und der Kosten des Anbieters getroffen.

Die Bedingungen der Wrap-up-Versicherung können verhandelt werden, wobei zu beachten ist, dass die unternehmerischen Berechnungen oft von der ausstellenden Gesellschaft bestätigt und genehmigt wurden. Sie müssen auch auf bestimmte Bedingungen achten, wie Deckungsgrenzen, die Laufzeit der Versicherung, die genauen enthaltenen Deckungen, die Selbstbehalte, die Ausschlüsse und alle erforderlichen zusätzlichen Erweiterungen.

Nach dem Erwerb der Wrap-up-Versicherungspolice informieren Sie alle am Projekt beteiligten Auftragnehmer und Subunternehmer über den Versicherungsschutz. Stellen Sie sicher, dass sie über die Rollen, Pflichten und Verantwortlichkeiten der Police informiert sind. Richten Sie Prozesse für die Meldung, Dokumentation und Bearbeitung von Schadensfällen sowie für die laufende Überwachung und Einhaltung der Police für jede betroffene Partei ein.

Kurzer Fakt

Wenn die Entwicklung endet, muss Ihre Wrap-up-Versicherung auf eine Deckung für den Betrieb umgestellt werden. Zu diesem Zeitpunkt wird die Deckung wahrscheinlich auf eine individuelle, bedarfsorientierte Basis übergehen.

Einschränkungen und Herausforderungen der Wrap-up-Versicherung verstehen

Die Wrap-up-Versicherung hat einige Einschränkungen. Wrap-up-Versicherungspolicen sind komplex und erfordern sorgfältige Planung und Koordination. Sie erfordern Beiträge vom Projekteigentümer, von Generalunternehmern, Subunternehmern und Versicherungsunternehmen; daher erfordert die Deckung eine erhebliche Zusammenarbeit, da es schwierig sein kann, die Deckung zu koordinieren, geeignete Einschränkungen zu sichern und die verschiedenen Interessengruppen zu verwalten.

Angesichts der Größe und des hohen Werts der abgedeckten Projekte kann die Wrap-up-Versicherung teuer sein.9 Die Prämien, Selbstbehalte und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss und der Verwaltung der Versicherung sowie etwaige Verwaltungsgebühren können erheblich sein. Aufgrund der Komplexität und Unsicherheit bei langfristigen Projekten muss das Projektbudget möglicherweise diese höheren Ausgaben berücksichtigen.

Die Wrap-up-Versicherung deckt bestimmte Projekte oder Phasen ab, deckt aber möglicherweise nicht alles ab, wie z. B. Berufshaftpflicht oder Planungsfehler. Projektleiter sollten sich dieser Lücken bewusst sein und bei Bedarf eine zusätzliche Versicherung in Betracht ziehen.

Die Wrap-up-Versicherung hat oft Ausschlüsse und Einschränkungen selbst in Bereichen, die sie abdeckt, wie z. B. bestimmte Forderungen oder Verluste. Beispielsweise hat das Office of General Counsel in New York die Wrap-up-Versicherung für öffentliche Projekte eingeschränkt.10

Die Wrap-up-Versicherung kann je nach Standort und Art des Projekts schwer zu bekommen oder teuer sein. Versicherer können besondere Anforderungen stellen, und einige Projekte könnten für jeden Versicherer zu riskant oder zu teuer sein, um sie zu versichern.

Was ist der Unterschied zwischen einer OCIP und einer Wrap-up-Versicherung?

OCIP (Owner Controlled Insurance Program) und Wrap-up-Versicherung sind beide Arten von Versicherungspolicen, die in Bauprojekten verwendet werden. Der Hauptunterschied liegt darin, wer den Versicherungsschutz erhält und kontrolliert. Bei einem OCIP kauft und verwaltet der Projekteigentümer die Versicherung, während bei der Wrap-up-Versicherung der Generalunternehmer oder der Projektträger die Police erhält und überwacht.1 Der angebotene Versicherungsschutz und die versicherten Parteien können bei jeder Versicherungsart variieren.

Was ist der Hauptvorteil des Versicherungsschutzes durch eine Wrap-up-Versicherung?

Der Hauptvorteil des Versicherungsschutzes durch eine Wrap-up-Versicherung besteht darin, dass er den Versicherungsschutz für alle an einem Bauprojekt beteiligten Auftragnehmer und Subunternehmer unter einer einzigen Police bündelt. Dies rationalisiert den Versicherungsprozess, reduziert den Verwaltungsaufwand und kann zu Kosteneinsparungen für die Projektbeteiligten führen.

Was ist ein Wrap-up-Ausschluss?

Ein Wrap-up-Versicherungsausschluss bezieht sich auf bestimmte Risiken oder Deckungen, die ausdrücklich von der Deckung einer Wrap-up-Versicherungspolice ausgeschlossen sind. Diese Ausschlüsse beschreiben die Risiken oder Situationen, die nicht unter die Police fallen, und können separate Versicherungsvereinbarungen oder Erweiterungen erfordern, um diese ausgeschlossenen Risiken abzudecken.