Zahlung

Erkunden Sie Zahlungsmethoden: Vor- und Nachteile von Bargeld, Karten und digitalen Zahlungen

Wichtige Erkenntnisse

Zahlungen können in verschiedenen Formen erfolgen, darunter Bargeld, Debitkarten, Kreditkarten, Schecks, elektronische Überweisungen und Kryptowährungen.
Kreditkarten bieten Bequemlichkeit und Belohnungsmöglichkeiten, können aber aufgrund von Zinsen und der Möglichkeit zu übermäßigen Ausgaben zu hohen Schulden führen.
Debitkarten bieten direkten Zugriff auf Guthaben ohne Schuldenrisiko, haben jedoch begrenzten Betrugsschutz und bauen keine Kredithistorie auf.
Mobile Zahlungen mit kontaktloser Technologie sind schnell und sicher, aber noch nicht universell akzeptiert.
Kryptowährung bietet eine moderne Zahlungsmethode ohne Bank, ist jedoch noch im Kommen mit Wertinstabilität und technischen Herausforderungen.
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Die Entwicklung der Zahlungsmethoden

Das heutige System ermöglicht Zahlungen mit Währung. Währung vereinfacht Transaktionen und dient als bequemes und leicht zu lagerndes Zahlungsmittel.

Vor der weit verbreiteten Nutzung von Währung und anderen Zahlungsmethoden wurden Tauschzahlungen verwendet, bei denen ein Produkt oder eine Dienstleistung gegen eine andere getauscht wurde. Zum Beispiel, wenn ein Eierbauer mit einem großen Überschuss an Eiern Milch wollte, müsste der Bauer einen Milchbauern finden, der bereit wäre, Eier als Zahlung für Milch zu nehmen.

In diesem Fall würde der Eierbauer, wenn kein geeigneter Milchbauer rechtzeitig gefunden würde, nicht nur die Milch nicht bekommen, sondern die Eier würden verderben und wertlos werden. Währung hingegen behält ihren Wert im Laufe der Zeit. Unternehmen praktizieren auch heute noch Tauschgeschäfte, um Dienstleistungen auszutauschen.

Zahlungen können die Übertragung von etwas Wertvollem an die Parteien beinhalten. Einer Zahlung geht in der Regel eine Rechnung oder ein Kontoauszug voraus. Zahlungsempfänger entscheiden oft, wie sie bezahlt werden möchten. Einige Gesetze verlangen, dass Zahlungspflichtige gesetzliche Zahlungsmittel bis zu einem bestimmten Betrag akzeptieren. Zahlungen in einer anderen Währung sind oft mit zusätzlichen Devisentransaktionsgebühren verbunden, die in der Regel etwa 2–3 % der gesamten Zahlung betragen, aber je nach Bank oder Kartenaussteller und Kaufland auch deutlich höher sein können.

Wichtig

In den USA ist der Zahlungspflichtige die Partei, die eine Zahlung leistet, während der Zahlungsempfänger die Partei ist, die die Zahlung erhält.

Die verschiedenen Zahlungsarten erkunden

Zahlungen werden mit verschiedenen Methoden getätigt. Im Laufe der Geschichte haben sich diese Zahlungsarten verändert und weiterentwickelt, und in Zukunft werden wahrscheinlich neue Zahlungsmethoden auftauchen. Hier sind die heute am häufigsten verwendeten Zahlungsarten.

Kreditkarten: Vorteile und Risiken

Heute werden Kreditkarten häufig für Einkäufe und Zahlungen verwendet. Kreditkarten funktionieren, indem sie ihren Nutzern einen Kreditrahmen bieten, aus dem eine Person bis zu einem bestimmten Limit Kredit aufnehmen kann. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditkarte zu verwenden, werden Ihre Kontoinformationen an die Händlerbank gesendet. Die Händlerbank erhält dann die Autorisierung vom Kreditkartennetzwerk, um die Transaktion zu verarbeiten.

Viele Unternehmen akzeptieren Kreditkarten, aber die Akzeptanz ist oft mit einer Gebühr an den Zahlungsanbieter und die Bank verbunden. Diese Gebühr kann ein Prozentsatz der Transaktion oder ein Pauschalbetrag sein.

Kreditkarten

Helfen einer Person, eine Kredithistorie aufzubauen, die für zukünftige größere Einkäufe genutzt werden kann.

Reduzieren das Risiko, da es einfacher ist, eine einzelne Plastikkarte anstelle von Bargeld mit sich zu führen.

Schaffen Umsatzmöglichkeiten durch Prämien und Flugmeilen.

Verzögern den Zeitpunkt, zu dem eine Person tatsächlich eigenes Kapital für eine Zahlung verwenden muss.

Schaffen die Möglichkeit, Kredit zu überziehen und unbezahlbare Schulden zu machen.

Erheben Bearbeitungsgebühren von vielen Händlern, was einen Kauf teurer macht als andere Methoden.

Erheben hohe Zinsen (~15 % bis ~25 % APY) auf unbezahlte Salden.

Wirken sich negativ auf die Kreditauskunft aus, wenn zu viele Karten eröffnet werden.

Debitkarten: Bequeme und kontrollierte Ausgaben

Debitkarten sehen aus wie Kreditkarten, funktionieren aber anders. Bei Verwendung einer Debitkarte wird das Geld sofort vom Konto des Inhabers abgebucht. Anstatt einen Kreditrahmen zu haben, aus dem Sie über Ihr Erspartes hinaus schöpfen können, können Debitkartentransaktionen abgelehnt werden, wenn Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben.

Debitkarten sind leicht zu transportieren und weit verbreitet und teilen viele Vorteile mit Kreditkarten. Allerdings haben Debitkarten weniger Werbeaktionen und können Gebühren verursachen, wenn Sie Ihr Konto überziehen.

Debitkarten

Helfen Einzelpersonen, einfacher Transaktionen durchzuführen, z. B. an Geldautomaten oder bei vielen großen Unternehmen.

Haben in der Regel keine Jahresgebühren oder Transaktionskosten, solange Sie Geld auf Ihrem Konto haben.

Verhindern übermäßige Ausgaben, indem sie nur Ausgaben bis zum Kontostand zulassen.

Erheben keine Zinsen, da alle Zahlungen mit dem Geld des Ausgebers getätigt werden.

Haben oft nur begrenzten Betrugsschutz bis zu bestimmten Beträgen oder Zeiträumen.

Begrenzen Ihre Ausgabenmöglichkeiten auf Ihren Kontostand und erlauben keine höheren Ausgaben für Notfälle oder dringende Situationen.

Erheben Überziehungsgebühren bei einigen Banken, wenn Sie versuchen, mehr Geld abzuheben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist.

Bauen keine Kreditwürdigkeit auf, da kein Kredit verwendet wird.

Bargeld: Die traditionelle Zahlungsmethode

Bargeld wird immer noch in vielen Geschäften verwendet, z. B. im Einzelhandel. Cafés und Convenience-Stores akzeptieren beispielsweise weiterhin Bargeld. Angesichts der mit Debit- und Kreditkarten verbundenen Gebühren bevorzugen viele kleine Einzelhandelsgeschäfte Barzahlungen ihrer Kunden. Bargeld hat seine eigenen Nachteile, da es verloren gehen, gestohlen oder zerstört werden kann. Unternehmen, die große Transaktionen tätigen, müssen oft zusätzliche Kosten für entsprechende Sicherheitsmaßnahmen wie gesicherten Transport oder Betrugserkennung tragen.

Bargeld

Beseitigen alle versteckten Gebühren, da keine Transaktionskosten für Bargeschäfte anfallen.

Verwalten Ausgaben, da Sie nur so viel ausgeben können, wie Sie an physischen Scheinen besitzen.

Unterstützen bei der Budgetierung, da Sie leicht visualisieren können, wie viel Geld Sie ausgeben können.

Beseitigen die Notwendigkeit des Zugangs zum Internet oder zu Technologie.

Bauen keine Kreditwürdigkeit auf, da kein Kredit verwendet wird.

Verursachen Geldautomatengebühren bei Bargeldabhebungen.

Haben ein höheres Diebstahlrisiko, da Bargeld oft dem Inhaber gehört (wer auch immer das Papier besitzt).

Führen keine Aufzeichnungen über Ausgaben wie andere digitale Mittel.

Mobile Zahlungen: Der Aufstieg kontaktloser Transaktionen

Neue kontaktlose Zahlungstechnologie hat Zahlungen erleichtert. Das Kredit- oder Debitkartengerät – Point-of-Sale-Terminal (POS) genannt – kann die Bankinformationen des Kunden über die auf dem mobilen Gerät installierte Softwareanwendung lesen. Sobald das Telefon die Informationen vom POS-Terminal liest, wird ein Signal erzeugt, das den Kunden darüber informiert, dass die Zahlung erfolgt ist.

Mobile Zahlungen erfordern ein Gerät mit NFC-Fähigkeit (Nahfeldkommunikation). Der Benutzer muss dann sein Mobile Wallet einrichten, um seine vorhandenen Karteninformationen zu enthalten. Die Bank, die Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, muss oft die neue Zahlungsplattform genehmigen, und der Zahlungsempfänger muss in der Lage sein, mobile Zahlungen zu akzeptieren.

Mobiltelefone

Ermöglichen sehr schnelle Transaktionen (einfaches Tippen mit dem Smartphone und Authentifizierung ist alles, was nötig ist).

Fördern finanzielle Sicherheit durch tokenisierte mobile Zahlungs-Apps.

Fördern zusätzlich Sicherheit durch biometrische Authentifizierungsanforderungen auf mobilen Geräten.

Erfordern nicht, dass der Benutzer zusätzliche Gegenstände mit sich führt (solange er normalerweise sein Telefon dabei hat).

Sind noch eine aufkommende Zahlungsform, daher nicht immer akzeptiert.

Werden nur von bestimmten Mobiltelefontypen unterstützt.

Verknüpfen mehrere Vermögenswerte; wenn Sie den Zugriff auf Ihr Telefon durch Diebstahl oder leeren Akku verlieren, können Sie keine Zahlungen tätigen.

Können erfordern, dass der Zahlungspflichtige eine bestimmte App an bestimmten Orten verwendet (z. B. Apple Stores akzeptieren möglicherweise nur Apple Pay).

Schecks: Sicherheits- und Betrugsaspekte

Schecks sind heute aufgrund elektronischer Zahlungsfortschritte weniger beliebt. Schecks können nützlich sein, wenn ein Verkäufer eine garantierte Zahlung benötigt. Ein Bankscheck oder ein bestätigter Scheck sind zwei Arten von Schecks, die Banken anbieten, um Verkäufern zu helfen, das vom Käufer geschuldete Geld zu erhalten.

Schecks sind mit dem Bankkonto des Zahlungspflichtigen verbunden. Jeder Scheck enthält Ihre Bankleitzahl (eine neunstellige Code zur Identifizierung eines Finanzinstituts) sowie Ihre Kontonummer. Wenn ein Scheck ausgestellt wird, hinterlegt der Zahlungsempfänger den Scheck, der die Transaktion an eine Clearingstelle sendet. Die Clearingstelle nimmt die entsprechenden Änderungen an den Konten der jeweiligen Parteien vor.

Schecks

Berechnen Sie niedrige bis gar keine Gebühren (abgesehen von den Kosten für den Papierscheck und einer Briefmarke für den eventuellen Versand der Zahlung)

Bieten Schutz, da Schecks vom Empfänger unterschrieben werden müssen, der vor der Einlösung oft auch einen Ausweis vorlegen muss

Erzeugen einen Zahlungsnachweis durch einen Papierpfad

Kann kostspielig sein, je nachdem, wie Scheckhefte bestellt und sicher an den Zahlungspflichtigen verteilt werden

Führt zu längeren Bearbeitungszeiten, da Gelder erst überwiesen werden, wenn der Empfänger den Scheck einlöst

Sind immer noch anfällig für Betrug; wenn die einlösende Bank keinen Ausweis verlangt, reicht bei betrügerischen Schecks eine einzige gefälschte Unterschrift aus.

Elektronische Geldüberweisungen: Schnelle und sichere Optionen

Überweisungen und ACH-Zahlungen (Automatic Clearing House) werden in der Regel für größere oder häufigere Zahlungen verwendet, bei denen ein Scheck oder eine Kreditkarte nicht geeignet wäre. Eine Zahlung von einem Hersteller an einen Lieferanten würde beispielsweise in der Regel per Überweisung erfolgen, insbesondere wenn es sich um eine internationale Zahlung handelt. Eine ACH-Zahlung wird häufig für Direkteinzahlungen von Gehältern für die Mitarbeiter eines Unternehmens verwendet.

Obwohl es sich bei beiden um elektronische Geldtransfers handelt, unterscheiden sich ACH und Überweisungen. ACHs funktionieren nur im Inland und benötigen oft einen oder mehrere Werktage, um vollständig abgewickelt zu werden. Überweisungen werden meist am selben Tag bearbeitet, haben aber Standortbeschränkungen. Darüber hinaus können ACHs oft rückgängig gemacht werden, während Überweisungen nach der Einleitung der Transaktion dauerhaft sind.

Elektronische Geldüberweisungen

Kann Zahlungsempfängern helfen, Gelder schneller zu erhalten als bei anderen Methoden

Kann als automatische Zahlung für wiederkehrende Transaktionen eingerichtet werden

Ermöglicht Untersuchung und Anfechtung bei betrügerischen Transaktionen

Erfordert, dass der Zahlungspflichtige die Gelder sofort zur Auszahlung bereithält

Kann bei bestimmten Arten von EFTs möglicherweise nicht zurückgefordert werden

Kann zu höheren Transaktionsgebühren oder -kosten führen

Kryptowährung: Die Zukunft der Zahlungen?

Digitale Währungen oder Token sind ein modernerer Ansatz zur Abwicklung von Transaktionen. Das Prinzip ist einfach: Eine Person, die im Besitz einer digitalen Währung ist, kann Coins oder Token an jede Adresse in einer Blockchain senden. Blockchains mit Smart-Contract-Funktionen können Logik einfügen, um basierend auf zugrunde liegenden Bedingungen automatisch bestimmte Beträge abzuheben oder zu überweisen.

Kryptowährung ist im Vergleich zu anderen Zahlungssystemen noch neu. Kryptowährung hat jedoch den Vorteil, dass für eine Zahlung nur eine Internetverbindung erforderlich ist; solange beide Parteien eine digitale Geldbörse im selben Netzwerk haben, können Zahlungen getätigt werden.

Kryptowährung

Erfordern keine Nutzung eines Bankkontos; die Abwicklung erfordert nur eine Internetverbindung

Können die bevorzugte digitale Währung eines Zahlungsempfängers leicht berücksichtigen, indem Coins/Token in einer zentralisierten oder dezentralen Börse getauscht werden

Kann zu einer sehr schnellen Zahlungsabwicklung führen

Hat keinen stabilen Wert und kann zu Kapitalverlust führen

Erfordert ein moderates technisches Verständnis, wie man Gelder sendet; Fehler beim korrekten Senden können zum Verlust von Geldern führen.

Ist im Vergleich zu anderen Methoden nicht so weit verbreitet als Zahlungsmittel akzeptiert

Wichtige Überlegungen zu Zahlungsmethoden

Der Zahlungsempfänger kann sich entscheiden, auf Schulden zu verzichten und eine Teilzahlung anstelle der vollständigen Begleichung der Verbindlichkeit zu akzeptieren, oder er kann nach eigenem Ermessen einen Rabatt gewähren. Der Zahlungsempfänger kann auch einen Aufschlag erheben, z. B. eine Mahngebühr oder für die Verwendung einer bestimmten Kreditkarte.

Die Annahme der Zahlung durch den Zahlungsempfänger tilgt eine Schuld oder eine andere Verpflichtung. Ein Gläubiger kann die Annahme einer Zahlung nicht unangemessen verweigern, aber die Zahlung kann unter bestimmten Umständen verweigert werden, z. B. an einem Sonntag oder außerhalb der Bankgeschäftszeiten. Ein Zahlungsempfänger ist in der Regel verpflichtet, die Zahlung durch Ausstellung einer Quittung an den Zahlungspflichtigen zu bestätigen, die als Vermerk "vollständig bezahlt" auf einem Konto angesehen werden kann.

Zahlungsbedingungen und Rabatte

Jedes Unternehmen, das Zahlungen erhält, muss seine Zahlungsbedingungen festlegen. Diese Zahlungsbedingungen legen fest, wann die Zahlung fällig ist und ob das Unternehmen einen Rabatt für vorzeitige Zahlung anbietet. Bei Darlehen kann ein System gleicher monatlicher Raten (EMI) verwendet werden. EMI verwendet feste Zahlungsbeträge, die an einem bestimmten Datum jedes Monats eingereicht werden sollen.

Die häufigste Form von Zahlungsbedingungen wird als "netto 30" bezeichnet, bei der eine Zahlung 30 Tage nach Eingang der Rechnung fällig ist. Ein Unternehmen kann die Anzahl der Tage nach Belieben festlegen; diese Bedingungen müssen jedoch häufig im Vertrag mit dem Zahlungsempfänger vereinbart werden. Darüber hinaus kann ein Zahlungspflichtiger einen Rabatt (z. B. 1%) anbieten, wenn die Zahlung innerhalb eines kurzen Zeitraums (z. B. 10 Tage) erfolgt. Dies wird als 1/10, netto 30 geschrieben, und das Unternehmen kann diesen Rabatt anbieten, wenn es dringend Bargeld benötigt.

Ein Leitfaden zu Ratenzahlungen

In einem sehr einfachen, transaktionsbezogenen Vertrag wird eine Ware oder Dienstleistung gleichzeitig, unmittelbar vor oder unmittelbar nach der Zahlung erbracht. Wenn Sie einen Apfel in einem Lebensmittelgeschäft kaufen, bezahlen Sie, bevor Sie damit gehen. Betrachten Sie einen Haarschnitt; Sie müssen sofort bezahlen, nachdem der Friseur Ihre Haare gestylt hat.

Komplexe Geschäfte können die fortlaufende Lieferung von Waren oder Dienstleistungen erfordern. Stellen Sie sich einen Immobilienentwickler vor, der eine Gebühr von 4% für ein Gebäude berechnet, das er baut. Der Vertrag über die Entwicklergebühr kann vierteljährliche Zahlungen an den Entwickler basierend auf dem Fertigstellungsgrad des Gebäudes vorsehen. Ein weiteres Beispiel könnte die Beauftragung eines Anwalts auf Honorarbasis sein; die Zahlung muss wiederkehrend im Voraus für alle erbrachten Dienstleistungen erfolgen.

Was Sie über Vorauszahlungen wissen sollten

In manchen vertraglichen Situationen kann eine Vertragspartei eine Vorauszahlung verlangen, bevor die Dienstleistung erbracht oder die Ware geliefert wurde. Häufiger ist es bei Dienstleistungsverträgen der Fall, dass der Zahlungsempfänger, der die Zahlung erhält, verpflichtet ist, den Vertrag nach Erhalt der Zahlung zu erfüllen. Darüber hinaus muss dieser Zahlungsempfänger strenge Buchhaltungsrichtlinien befolgen, die seine Fähigkeit einschränken, Einnahmen zu verbuchen, bis die Zahlung tatsächlich verdient wurde.

Was bedeutet Zahlung?

Zahlung ist der Austausch von etwas Wertvollem als Teil einer Vereinbarung. Eine Partei leistet eine Zahlung und erhält im Gegenzug etwas anderes Wertvolles, während die andere Partei eine Zahlung für die Bereitstellung einer Ware oder Dienstleistung erhält. Die traditionellste Zahlungsart war die Verwendung von physischer Währung, aber die Mehrheit der Zahlungsarten nutzt heute Technologie.

Was sind die wichtigsten Zahlungsarten?

Traditionell waren Bargeld, Debitkarten, Kreditkarten und Schecks die wichtigsten Zahlungsarten. Heutzutage werden fortschrittlichere Formen digitaler Zahlungen immer beliebter. Dazu gehören Online-Zahlungsdienste, digitale Währungen und elektronische Überweisungen.

Was ist eine Bankzahlung?

Eine Bankzahlung ist eine Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes. Es ist eine Form der digitalen Zahlung, die Technologie nutzt, um Währungen zu übertragen. Anstatt auf die Übertragung von physischem Bargeld oder das Ausstellen eines Papierschecks angewiesen zu sein, kann eine Bankzahlung für viele wiederkehrende Ausgaben (z. B. Stromrechnungen) oder gelegentliche Ausgaben (z. B. Lebensmittelrechnungen) getätigt werden.

Was ist die beste Zahlungsform?

Es gibt keine einzige beste Zahlungsform, da jede in der Regel ihre eigenen Vor- und Nachteile hat. Traditionellere Zahlungsformen wie Bargeld benötigen keine Technologie und werden oft universell akzeptiert. Modernere Zahlungsformen haben ein geringeres Diebstahlrisiko und können mit Zahlungsprämien verbunden sein.