Zahlungsanweisung

So erhalten und verwenden Sie Zahlungsanweisungen: Eine sichere Zahlungsmethode

Was ist eine Zahlungsanweisung?

Eine Zahlungsanweisung dient als sichere, weitgehend akzeptierte Alternative zu Bargeld oder persönlichen Schecks, geeignet zum Senden von Geld oder Bezahlen von Rechnungen. Ausgestellt von Regierungen oder Banken, beseitigen Zahlungsanweisungen das Risiko des Bargeldtransports und richten sich an Personen ohne Zugang zu standardmäßigen Girokonten. Zahlungsanweisungen haben sich zu zuverlässigen Finanzinstrumenten entwickelt, die Sie gegen eine geringe Servicegebühr an verschiedenen Orten erwerben können, darunter Banken, Postämter und einige Einzelhandelsgeschäfte.

Zahlungsanweisungen wurden erstmals 1864 vom U.S. Postal Service als sicherere Möglichkeit, Geld per Post zu versenden, ausgegeben.1 American Express führte 1882 ein konkurrierendes Zahlungsanweisungsprodukt ein.2

Wichtigste Erkenntnisse

Zahlungsanweisungen sind eine sichere Alternative zu Bargeld oder Schecks für kleine bis mittlere Zahlungen und werden von Banken, Postämtern und Einzelhändlern ausgestellt.
Sie sind eine bequeme Zahlungsmethode für Personen ohne Girokonto und können wie ein Scheck eingelöst oder eingezahlt werden.
Zahlungsanweisungen können bei Verlust ersetzt werden, jedoch können Gebühren anfallen, und ihre Nachverfolgung kann im Vergleich zu Schecks schwierig sein.
Obwohl sie Vorteile wie den Verzicht auf persönliche Bankdaten bieten, können Zahlungsanweisungen auch betrügerisch sein; daher ist Vorsicht beim Empfang geboten.
Kassenschecks bieten eine sicherere Alternative für große Transaktionen im Vergleich zu Zahlungsanweisungen, die eher für kleinere Beträge geeignet sind.
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Die Funktionsweise von Zahlungsanweisungen verstehen

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie den Namen des Empfängers auf einem Formular und den Betrag, den der Empfänger erhalten soll, eintragen. Inländische Zahlungsanweisungen haben in der Regel eine Höchstgrenze von 1.000 $, sodass Sie mehrere Anweisungen kaufen müssten, wenn Sie mehr als diesen Betrag benötigen.3 Füllen Sie die Zahlungsanweisung sorgfältig aus; es handelt sich um einen einmaligen Kauf, und Sie müssen eine Aufzeichnung davon aufbewahren.

Ihre Zahlungsanweisung zeigt den Namen der zu zahlenden Person oder Organisation, den Namen des Ausstellers und den Betrag, der eingelöst werden kann. Dieser Dollarwert enthält nicht die erhobenen Gebühren. Beachten Sie, dass verschiedene Orte unterschiedliche Gebühren für Zahlungsanweisungen erheben können.

Wenn Sie für eine Zahlungsanweisung bezahlen, erhalten Sie eine Quittung mit der Seriennummer der Zahlungsanweisung. Sie sollten diese Informationen aufbewahren, bis Sie sicher sind, dass die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Ohne Quittung kann die Nachverfolgung einer Zahlungsanweisung schwierig oder sogar unmöglich sein.

Warnung

Eine Zahlungsanweisung ist schwieriger nachzuverfolgen als ein Scheck, bewahren Sie daher Ihre Quittung auf, bis Sie sicher sind, dass die Anweisung empfangen und eingelöst wurde.

Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsanweisungen

Enthält keine sensiblen Informationen

Der Empfänger kann die Anweisung bei einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen

Kann auf ein Bankkonto eingezahlt werden

Kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen eingelöst werden

Kann schwieriger nachzuverfolgen sein als ein persönlicher Scheck

Der Kauf und die Einlösung der Zahlungsanweisung können Gebühren verursachen

Gelder könnten sich verzögern, je nachdem, wo sie eingelöst werden

Kann betrügerisch sein

Vorteile erklärt

Enthält keine sensiblen Informationen: In manchen Situationen kann das Bezahlen mit einer Zahlungsanweisung sicherer sein als mit einem persönlichen Scheck. Das liegt daran, dass persönliche Schecks die Bankleitzahl und Kontonummer des Kontoinhabers unten aufgedruckt enthalten – diese Informationen können gestohlen und verwendet werden, um betrügerische Schecks zu erstellen und zu unterschreiben. Im Gegensatz dazu enthalten Zahlungsanweisungen keine persönlichen Informationen über den Käufer.

Der Empfänger kann sie bei seiner örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten, müssen Sie nicht unbedingt zu dem Ort gehen, der die Zahlungsanweisung verkauft hat, oder zur Bank des Absenders. Sie können sie in der Regel bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft einlösen und möglicherweise auch bei bestimmten Einzelhändlern wie Lebensmittelgeschäften und Drogerien.34

Kann kostenlos auf ein Bankkonto eingezahlt werden: Sie können eine Zahlungsanweisung auf ein Bankkonto einzahlen, ähnlich wie Sie es mit einem Scheck tun würden. Das Einzahlen von Zahlungsanweisungen ist eine gute Option für Empfänger, die sich über die Gebühren für das Einlösen der Zertifikate an anderen Orten Sorgen machen.

Kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen eingelöst werden: Zahlungsanweisungen können und werden oft verwendet, um Geld ins Ausland zu senden. Ein Aussteller mit mehreren Filialen in verschiedenen Ländern kann eine Zahlungsanweisung in einem Land ausstellen, die in einem anderen Land eingelöst werden kann. Internationale Zahlungsanweisungen bieten somit eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, Geld über die Grenze zu senden.

Nachteile erklärt

Kann schwieriger nachzuverfolgen sein als ein persönlicher Scheck: Um eine Zahlungsanweisung nachzuverfolgen, müssen Sie Nachverfolgungsformulare ausfüllen und eine zusätzliche Gebühr zahlen, um zu erfahren, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Der gesamte Prozess zur Recherche des Status einer Zahlungsanweisung kann Wochen dauern. Der U.S. Postal Service (USPS) bietet jedoch einen Online-Abfragedienst für Zahlungsanweisungen an, mit dem Sie eine Zahlungsanweisungsnummer eingeben und eine Statusaktualisierung erhalten können.5

Der Kauf und die Einlösung der Zahlungsanweisung können Gebühren verursachen: Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie möglicherweise eine kleine Gebühr zahlen, und das Gleiche gilt für das Einlösen einer Zahlungsanweisung an einem anderen Ort als Ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft. Einige mögliche Optionen zur Umgehung von Gebühren für das Einlösen von Zahlungsanweisungen sind die Post, Ihr eigenes Bankkonto oder die Geschäftsstelle des Ausstellers.3

Gelder könnten sich verzögern, je nachdem, wo sie eingelöst werden: Beachten Sie, dass Sie möglicherweise nicht sofort das gesamte Geld erhalten, wenn Sie eine Zahlungsanweisung bei Ihrem örtlichen Finanzinstitut einlösen und es sich nicht um eine Filiale des Ausstellers handelt. Dies hängt von der Verfügbarkeitspolitik Ihrer Bank ab.6

Kann betrügerisch sein: Einige skrupellose Personen erstellen gefälschte Zahlungsanweisungen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie eine von jemandem erhalten, den Sie nicht kennen, und geben Sie das Geld aus Zahlungsanweisungen, die Sie bei der Bank einzahlen, erst aus, wenn die Einzahlungstransaktion abgeschlossen ist.

Schritte zum Kauf einer Zahlungsanweisung

Sie können eine Zahlungsanweisung bei jeder Bank oder Kreditgenossenschaft sowie in einigen Drogerien, den meisten Lebensmittelgeschäften, Convenience-Stores und jedem Geschäft kaufen, das Scheckeinlösung oder Gelddienste wie MoneyGram oder Western Union anbietet. Der U.S. Postal Service bietet ebenfalls Zahlungsanweisungen an.

Um eine zu bestellen, müssen Sie lediglich genügend Geld (einschließlich Gebühren) in bar oder mit einer Debitkarte mitbringen.

Kurzer Fakt

Bei Transaktionen über 3.000 $ müssen Sie möglicherweise einen Ausweis vorlegen und ein Formular ausfüllen, um Geldwäsche zu verhindern.7

Kosten im Zusammenhang mit Zahlungsanweisungen

Obwohl der Kauf einer Zahlungsanweisung mit einer Gebühr verbunden ist, beträgt diese in der Regel einen kleinen Bruchteil des Wertes der Anweisung. Zum Beispiel berechnet der U.S. Postal Service 2,35 $ für Zahlungsanweisungen bis zu 500 $ und 3,40 $ für Anweisungen von 500,01 $ bis 1.000 $. Die Gebühren sind niedriger für Zahlungsanweisungen, die in militärischen Posteinrichtungen ausgestellt werden.3

Zahlungsanweisungen von gewerblichen Institutionen können unterschiedliche Preise haben, aber die Gebühren werden tendenziell ähnlich sein. Internationale Zahlungsanweisungen können jedoch höhere Gebühren verursachen.8

Vergleich von Zahlungsanweisungen und Kassenschecks

Kassenschecks und Zahlungsanweisungen werden beide verwendet, wenn Bargeld oder persönliche Schecks unpraktisch sind. Keines von beiden kann auf Kredit gekauft werden – Sie müssen Bargeld oder eine Debitkarte verwenden.9

Im Gegensatz zu einer Zahlungsanweisung wird ein Kassenscheck von einem Finanzinstitut auf dessen Vermögen ausgestellt.10 Dies gilt als zuverlässiger als ein persönlicher Scheck, da keine Gefahr besteht, dass der Scheck platzt.

Aus diesem Grund werden Kassenschecks häufig für große Einkäufe wie ein Haus oder Fahrzeug verwendet. Banken können persönliche Schecks zurückhalten, aber Gelder von Kassenschecks sind in der Regel am nächsten Geschäftstag verfügbar.

Im Gegensatz dazu werden Zahlungsanweisungen typischerweise für kleinere Überweisungen verwendet, wie z.B. für Miet- oder Hypothekenzahlungen. Viele Institutionen, wie der U.S. Postal Service, begrenzen Zahlungsanweisungen auf 1.000 $.3

Alternativen zu Zahlungsanweisungen erkunden

Neben Schecks und Zahlungsanweisungen gibt es weitere Möglichkeiten, garantierte Gelder an eine Person oder ein Unternehmen zu senden, darunter Reiseschecks, Überweisungen, Bankschecks und Kassenschecks. Aber Zahlungsanweisungen werden häufig für Zahlungen verwendet, wenn die zu bezahlende Partei nicht für den Empfang von Bargeld eingerichtet ist.

Persönliche Schecks, Debit- oder Kreditkarten und Online-Zahlungs-Apps können ebenfalls akzeptabel sein. Allerdings unterscheiden sich Zahlungsanweisungen geringfügig von diesen Alternativen. Im Gegensatz zu elektronischen Zahlungen benötigen Empfänger keine spezielle Technologie, um eine Zahlungsanweisung zu akzeptieren. Und im Gegensatz zu persönlichen Schecks kann eine Zahlungsanweisung nicht platzen.

Wie füllt man eine Zahlungsanweisung aus?

Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie Informationen über den Käufer (Sie) und den Empfänger angeben. Schreiben Sie den Namen des vorgesehenen Empfängers in das Feld 'Zahlen Sie an die Bestellung' (Pay to the Order) und Ihren vollständigen rechtlichen Namen und Ihre Adresse in die entsprechenden Felder. Tragen Sie den zu überweisenden Betrag ein. Einige Zahlungsanweisungen fragen möglicherweise nicht nach Ihrer Adresse. Unterschreiben und datieren Sie schließlich die Zahlungsanweisung und bewahren Sie die Quittung auf.11

Wo kann ich eine Zahlungsanweisung einlösen?

Sie können eine Zahlungsanweisung an denselben Orten einlösen, an denen Zahlungsanweisungen ausgestellt werden, wie z.B. Bank, Kreditgenossenschaft, Postamt, Scheckeinlösungsgeschäft oder sogar in einigen Convenience- und Lebensmittelgeschäften. Sie müssen die Anweisung indossieren (unterschreiben) und Ihre Identität nachweisen. Für das Einlösen der Zahlungsanweisung kann eine kleine Gebühr anfallen, die Sie umgehen können, indem Sie die Zahlungsanweisung auf ein Bankkonto einzahlen.12

Wie lange ist eine Zahlungsanweisung gültig?

Zahlungsanweisungen verfallen nicht, aber je nach Bundesstaat und Aussteller können zusätzliche Servicegebühren anfallen, wenn Sie sie mehr als ein Jahr nach Ausstellung einlösen. Diese Bedingungen werden auf der Rückseite Ihrer Zahlungsanweisung beschrieben. Inländische Zahlungsanweisungen des U.S. Postal Service verfallen jedoch nie und verlieren nie an Wert.1314