Zahlungsgateway

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway dient als entscheidende Technologie für Händler, die es ihnen ermöglicht, Debit- und Kreditkartenkäufe nahtlos von Kunden abzuwickeln. Diese Technologie umfasst sowohl physische Kartenlesegeräte, die in Einzelhandelsgeschäften verwendet werden, als auch Online-Zahlungsportale. Zusätzlich zu traditionellen Kartentransaktionen unterstützen moderne Gateways für den stationären Handel jetzt auch mobile Zahlungen mittels QR-Codes und Near Field Communication (NFC)-Technologie, was sich verändernde Verbraucherpräferenzen und technologische Fortschritte widerspiegelt.1

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Zahlungsgateway ist eine Technologie, die Händlern ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen sowohl online als auch in physischen Geschäften zu akzeptieren.
• Zahlungsgateways fungieren als Frontend des elektronischen Zahlungsprozesses, indem sie Kundendaten an die Acquiring-Bank des Händlers zur Transaktionsabwicklung übertragen.
• Sie haben sich von einfachen Kartenlesegeräten zu hochentwickelten Systemen entwickelt, die kontaktlose Transaktionen und mobile Zahlungen mittels QR-Codes und NFC-Technologie umfassen.
• Während Zahlungsgateways und Zahlungsabwickler unterschiedlich sind, arbeiten sie zusammen, um Transaktionen zu ermöglichen und abzuschließen, wobei das Gateway die Datenerfassung und -verschlüsselung übernimmt und der Abwickler die eigentliche Übertragung der Gelder verwaltet.
• Zahlungsgateways erheben in der Regel eine Mischung aus Einrichtungsgebühren, monatlichen Gebühren und Transaktionsgebühren, wobei typische Gebühren einen Prozentsatz der Transaktion und Pauschalgebühren pro Transaktion beinhalten.
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Die Funktionsweise von Zahlungsgateways verstehen

Das Zahlungsgateway ist entscheidend im elektronischen Zahlungsprozess, da es Kundeninformationen an die Acquiring-Bank des Händlers zur Verarbeitung sendet.2

Wichtig

Zahlungsgateway-Technologien entwickeln sich ständig weiter, um neuen Verbraucherpräferenzen und technischen Fortschritten gerecht zu werden.

In der Vergangenheit verwendeten Terminals Magnetstreifen auf Kreditkarten und erforderten Unterschriften der Kunden.

Mit der Entwicklung von Chip-Technologien konnte die Unterschriftsphase durch eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) ersetzt werden, die direkt in die Hardware des Zahlungsgateways eingegeben wird. Der Luhn-Algorithmus überprüft die Genauigkeit der eingegebenen Identifikationsnummern. Heute sind auch kontaktlose Käufe verfügbar, und viele Kunden nutzen inzwischen ihre Telefone als Zahlungsgeräte anstelle von Plastikkreditkarten.

Die Architektur eines Zahlungsgateways unterscheidet sich je nachdem, ob es sich um ein Gateway im Geschäft oder ein Online-Zahlungsportal handelt. Online-Zahlungsgateways benötigen Application Programming Interfaces (APIs), um Websites die Kommunikation mit Zahlungsabwicklungsnetzwerken zu ermöglichen. Zahlungsgateways im Geschäft verwenden ein POS-Terminal (Point of Sale), das elektronisch über eine Telefonleitung oder eine Internetverbindung mit dem Zahlungsabwicklungsnetzwerk verbunden ist.

Vergleich von Zahlungsgateways und Zahlungsabwicklern

Ein Zahlungsgateway unterscheidet sich von einem Zahlungsabwickler, der das Konto des Kunden mit dem Händlerkonto verbindet und den Geldtransfer ermöglicht.

Es gibt im Wesentlichen zwei Hälften der Transaktion: ein Zahlungsgateway, das Kundeninformationen für die Zahlung sammelt, und ein Zahlungsabwickler, der diese Informationen verwendet, um das Konto des Kunden und das Händlerkonto zu kontaktieren, das eine Konto belastet und das andere gutgeschrieben.

Kurzer Fakt

Ein Zahlungsgateway sammelt Kundenkarteninformationen und verschlüsselt sie zur späteren Verarbeitung. Ein Zahlungsabwickler verwendet diese Informationen, um die Bank oder den Kreditkartenanbieter des Kunden zu belasten.

Praxisbeispiele für Zahlungsgateways

Händler können über Partnerschaften mit Acquirer-Banken Zugang zu Zahlungsgateway-Systemen erhalten oder ihr eigenes Zahlungsgateway-System nutzen. Große Banken wie die Bank of America (BAC) und JPMorgan Chase (JPM) verfügen über hochentwickelte Zahlungsgateway-Systeme, die sie ihren Kunden zusammen mit ihren eigenen Acquiring-Bank-Diensten anbieten.

Letztendlich können Händler eine Vielzahl von Zahlungsgateway-Technologien wählen, solange sie mit der Acquirer-Bank, die für die Zahlungsabwicklung verwendet wird, kompatibel sind.3

Ein aktuelles Beispiel für ein Zahlungsgateway ist Square (SQ), das flexible mobile Zahlungen für Einzelhandelsgeschäfte betont. Die Square Reader-Technologie von Block Inc. ermöglicht es Kunden, Zahlungen an wechselnden Standorten wie Messen oder Bauernmärkten oder über mobile Verkaufsstände wie Food Trucks einfach zu akzeptieren.4

Mit der Zahlungsgateway-Technologie des Square Reader kann ein Händler ein kleines Hardware-Gerät an sein Mobiltelefon anschließen, das es dem Kunden ermöglicht, seine Zahlungskarte zur Verarbeitung über die elektronische Verbindung des Mobiltelefons durchzuziehen. Der Square Reader sendet die Zahlungsinformationen an die Acquirer-Bank des Händlers, die die Informationen dann kurzzeitig für den Händler verarbeitet.

Es ist wahrscheinlich, dass neue Produkte die Vielseitigkeit und Geschwindigkeit von Zahlungsgateways weiter erhöhen werden. In den letzten Jahren haben Blockchain-Startups sogar Zahlungsgateways für Kryptowährungen eingeführt.

Wie viel kostet ein Zahlungsgateway?

Zahlungsgateways erheben in der Regel eine Kombination aus anfänglichen Einrichtungsgebühren, einer monatlichen Pauschalgebühr und einer kleinen Gebühr für jede Transaktion. Einige Gateways erheben möglicherweise auch einen Anteil an jedem Kauf. Square verlangt beispielsweise eine Gebühr von 10 Cent für die meisten Kartentransaktionen sowie 2,6 % des Zahlungsvolumens.5 Stripe berechnet 2,9 % plus 30 Cent pro Transaktion.6 Es können auch Gebühren für Ausrüstung und Installation anfallen.

Was ist ein White-Label-Zahlungsgateway?

Ein White-Label-Zahlungsgateway ist ein Zahlungsgateway, dessen Branding nach den Wünschen des Kunden angepasst werden kann. Dies ermöglicht es Händlern, Zahlungen über Drittanbieterdienste zu empfangen, während sie ihren eigenen Namen und ihre eigene Marke verwenden.

Kann ich mein eigenes Zahlungsgateway bauen?

Obwohl Sie ein Zahlungsgateway von Grund auf neu bauen könnten, wäre es wahrscheinlich zu teuer, um sich zu lohnen. Das Technologieberatungsunternehmen Softjourn schätzt, dass der Bau eines minimalen Gateways zur Abwicklung von Kredit- und Debitkartentransaktionen eine Viertelmillion Dollar kosten könnte, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Herausforderungen internationaler Transaktionen, Fremdwährungen und regulatorischer Compliance.7

Ist Google Wallet ein Zahlungsgateway?

Google Wallet, früher bekannt als Google Pay, ist eine digitale Geldbörse, die die Interaktion mit Zahlungsgateways erleichtert. Anstatt eine Kredit- oder Debitkarte mit sich zu führen, können Benutzer verschlüsselte Kartendaten auf ihren Telefonen speichern, sodass sie sicher bezahlen können, ohne ihre Karten dabeizuhaben.8

Ist PayPal ein Zahlungsgateway oder ein Zahlungsabwickler?

Obwohl manchmal als Zahlungsanbieter bezeichnet, bietet PayPal ähnliche Dienste wie sowohl ein Zahlungsgateway als auch ein Zahlungsabwickler. Die Händlerkonten von PayPal teilen viele Eigenschaften mit einem Abwickler und ermöglichen es Händlern, Zahlungen sicher zu akzeptieren und auf ihre Bankkonten einzulösen. PayPal bietet auch einen Gateway-Dienst namens PayFlow an.9