Zivile Unruhen

Wichtige Erkenntnisse

• Ziviler Aufruhr umfasst große Menschenansammlungen, die Sachschäden verursachen, oft während Aufständen oder Ausschreitungen.
• Die übliche Sachversicherung deckt in der Regel Schäden durch zivilen Aufruhr und damit verbundene Verluste ab.
• Versicherungsnehmer müssen die Behörden und Versicherer schnell mit einer Liste der Schäden benachrichtigen.
• Geschäftsinhaber können höhere Prämien zahlen, wenn ihr Standort in einem Hochrisikogebiet für zivilen Aufruhr liegt.
• Nicht versicherte Schäden durch zivilen Aufruhr erfordern möglicherweise einen Zusatzbaustein, um den Versicherungsschutz auf bestehende Policen auszuweiten.
• Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was ist ein ziviler Aufruhr?

Ziviler Aufruhr umfasst öffentliche Zusammenkünfte, die zu Sachschäden und Chaos führen, oft als Folge von Unruhen oder Aufständen. Diese Ereignisse können erhebliche finanzielle Auswirkungen haben, weshalb es entscheidend ist zu verstehen, wie sie Ihre Sachversicherung beeinflussen. Erfahren Sie, wie Standardpolicen typischerweise vor solchen Verlusten schützen und warum eine angemessene Deckung, insbesondere in Hochrisikogebieten, unerlässlich ist.

Wie ziviler Aufruhr Eigentum und Versicherung beeinflusst

Ein ziviler Aufruhr wird normalerweise als ein Aufstand einer großen Gruppe von Menschen definiert, die Menschen schaden und/oder Eigentum beschädigen wollen. Dies kann das Anzünden von Fahrzeugen und Gebäuden, das Einschlagen von Fenstern, Plünderungen, das Umwerfen von Autos oder das Beschmieren von Eigentum umfassen. In einigen Fällen wird dies auch als ziviler Ungehorsam oder zivile Störung bezeichnet. Unruhen und Vandalismus können ebenfalls allgemeiner zur Beschreibung von zivilem Aufruhr verwendet werden.

Die meisten Standard-Hausratversicherungen und Sachversicherungen decken in der Regel Schäden ab, die durch zivilen Aufruhr und Unruhen verursacht werden. Beispielsweise deckt die Hausratversicherung in der Regel Schäden am Eigentum und an den Besitztümern der versicherten Person ab und kann auch Deckung für zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) bieten, wenn der Hausbesitzer für eine Weile ausziehen muss, während sein Haus repariert wird. Kfz-Versicherungen und Betriebsversicherungen decken Schäden an Autos und Unternehmen ab. Betriebspolicen können auch Verluste im Zusammenhang mit Betriebsunterbrechungen abdecken, wenn der Inhaber aufgrund von zivilem Aufruhr gezwungen ist, sein Geschäft zu schließen.

Andere Versicherungsarten enthalten oft Formulierungen, die den Umfang der Deckung für zivilen Aufruhr sowie die Arten, die in den Versicherungsschutz eingeschlossen oder ausgeschlossen sind, angeben. Beispielsweise deckt die Arbeitsunfallversicherung in der Regel Arbeiter, die während eines zivilen Aufruhrs verletzt werden. Diese Policen erläutern in der Regel das Ausmaß der Deckung.

Versicherungsnehmer, die einen Verlust durch zivilen Aufruhr erleiden, müssen sowohl die örtlichen Behörden als auch den Versicherer schnell über etwaige Schäden informieren und eine detaillierte Liste der beschädigten Gegenstände vorlegen. Einige Versicherungsnehmer zahlen höhere Selbstbehalte oder Prämien, wenn sie in einem Gebiet leben oder ein Geschäft betreiben, das als Hochrisikogebiet für zivilen Aufruhr gilt.

Wesentliche Überlegungen für Versicherungsnehmer bei zivilem Aufruhr

Versicherungspolicen, die zivilen Aufruhr nicht abdecken, weisen in ihren Verträgen darauf hin. Eigentümer sollten ihre Policen sorgfältig prüfen, insbesondere in Gebieten, in denen diese Ereignisse häufig vorkommen können. Wenn ziviler Aufruhr nicht gedeckt ist, müssen Versicherte möglicherweise einen Zusatzbaustein abschließen. Dies ist eine spezielle Klausel, die der ursprünglichen Police Deckung und Leistungen hinzufügt.

Wichtig

Lesen Sie Ihre Police sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass sie Fälle von zivilem Aufruhr abdeckt.

Es gibt in der Regel keine Vorankündigung, dass ein ziviler Aufruhr stattfinden wird. Geschäftsinhaber können jedoch ihre Schaufenster vernageln oder wertvolle Bestandsgegenstände entfernen, wenn sie im Voraus oder in Zeiten einer zivilen Krise über einen zivilen Aufruhr informiert werden. In einigen Fällen arbeiten Gruppen von Ladenbesitzern sogar zusammen, indem sie sich auf einen möglichen Aufruhr vorbereiten, ähnlich wie sie sich auf eine Naturkatastrophe vorbereiten würden.

Einige Unternehmen, die durch zivilen Aufruhr stark beschädigt wurden, müssen den Betrieb einstellen oder die Anzahl der geöffneten Stunden einschränken. Unternehmen selbst werden bei bestimmten Unruhen möglicherweise nicht physisch beschädigt, aber die Inhaber erleiden dennoch finanzielle Verluste, wenn sie vorübergehend schließen müssen oder die örtlichen Behörden Ausgangssperren verhängen.

Historische Beispiele für zivilen Aufruhr und Versicherungsauswirkungen

Einer der bekanntesten großflächigen zivilen Aufruhr ereignete sich im April 1992 in Los Angeles, nach dem Freispruch von fünf Polizisten, die angeklagt waren, den Zivilisten Rodney King geschlagen zu haben. Während sich einige Kaufleute im Viertel Koreatown bewaffneten und zusammenarbeiteten, um ihr Eigentum zu schützen und Plünderungen abzuschrecken, wird diese Praxis von den Strafverfolgungsbehörden normalerweise nicht empfohlen. Denn in seltenen Fällen kann sie Ladenbesitzer tatsächlich in ernsthafte Gefahr bringen. Darüber hinaus ist dies unnötig, wenn die Versicherungspolicen der Ladenbesitzer zivilen Aufruhr abdecken.

Die Unruhen in Los Angeles von 1992 waren laut dem Insurance Information Institute die zweitteuersten Fälle von zivilem Aufruhr in der US-Geschichte.1 Die versicherten Verluste wurden auf nahezu 775 Millionen US-Dollar geschätzt. Dies entspricht 1,4 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020.1 Die teuersten Fälle von zivilem Aufruhr ereigneten sich zwischen Mai und Juni 2020 nach dem Tod von George Floyd. Nachdem Floyd in Polizeigewahrsam in Minneapolis gestorben war, kam es im ganzen Land zu Protesten und Unruhen. Im September 2020 wurde der geschätzte Wert der Verluste durch den zivilen Aufruhr auf 1 Milliarde US-Dollar und mehr geschätzt.1