Zukünftiger Vorschuss

Zukünftige Vorauszahlung erklärt: Wie sie bei Hypotheken funktioniert

Wichtige Erkenntnisse

Ein Zukunftsvorschuss ist eine Klausel in einer Hypothek, die den Zugang zu zusätzlichen Mitteln ermöglicht, ohne dass ein neues Darlehen erforderlich ist.
Mit einer Zukunftsvorschussklausel können Kreditnehmer zusätzliche Finanzierungen zu den bestehenden Bedingungen sichern, was die finanzielle Flexibilität erhöht.
Die Möglichkeit, auf Zukunftsvorschüsse zuzugreifen, kann von den im Darlehensvertrag festgelegten Bedingungen abhängen.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Was ist ein Zukunftsvorschuss?

Ein Zukunftsvorschuss ist eine Klausel in einer Hypothek, die eine zusätzliche Verfügbarkeit von Mitteln im Rahmen des Darlehensvertrags vorsieht. Wenn eine Zukunftsvorschussklausel in einem Darlehensvertrag enthalten ist, kann sich der Kreditnehmer darauf verlassen, vom Kreditgeber Mittel gemäß den Vertragsbedingungen zu erhalten, ohne ein weiteres Darlehen für zusätzliche Mittel aufnehmen zu müssen.

Zukunftsvorschussklauseln können bestimmte Bedingungen enthalten oder auch nicht, die den Kreditnehmer für zukünftige Vorschüsse berechtigen.

Verständnis des Zukunftsvorschusses

Ein Zukunftsvorschuss kann bei verschiedenen Darlehensprodukten eine Rolle spielen. Im Allgemeinen basiert das Konzept revolvierender Kreditlinien auf der Erwartung verfügbarer Mittel für zukünftige Vorschüsse. Zukunftsvorschussklauseln können auch in nicht-revolvierende Darlehen integriert werden, sodass Kreditnehmer die genehmigten Mittel aufteilen können, um Zinskosten zu sparen und den Cashflow zu steuern.

Wenn Sie eine Hypothek zum Kauf eines Hauses aufnehmen, dient das Haus selbst als Sicherheit für das Darlehen. Eine Hypothek mit Zukunftsvorschuss kann eine Klausel enthalten, die besagt, dass das Haus auch als Sicherheit für Darlehen dienen kann, die noch nicht gewährt wurden. Im Wesentlichen schaffen Hypotheken mit Zukunftsvorschuss ein Pfandrecht oder eine zugrunde liegende Schuldverpflichtung an der Immobilie, die vor allen zusätzlichen, darauf geliehenen Mitteln besteht.

Hinweis

Ein Zukunftsvorschuss ist nicht dasselbe wie ein Barvorschuss oder ein Zahltagvorschuss.

Beispiel für eine Hypothek mit Zukunftsvorschuss

Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien (HELOCs) sind zwei gängige Beispiele für Hypotheken mit Zukunftsvorschuss. Bei einem Eigenheimdarlehen gewährt Ihnen ein Kreditgeber einen bestimmten Geldbetrag basierend auf dem Eigenkapital, das Sie im Haus haben. Dieses Geld wird Ihnen als Einmalzahlung ausgezahlt, die Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen.

Eine Eigenheimkreditlinie ist eine revolvierende Kreditlinie, die auf Ihrem angesammelten Eigenheimkapital basiert. Diese Art von Zukunftsvorschuss ähnelt am ehesten einer Kreditkarte, da Sie einen Teil Ihrer Kreditlinie nutzen können und mit der Rückzahlung wieder verfügbaren Kredit freigeben. Eigenheimkreditlinien haben in der Regel variable Zinssätze, während Eigenheimdarlehen tendenziell feste Zinssätze bieten.

Angenommen, Sie haben ein Eigenkapital von 100.000 $ in Ihrem Haus. Basierend auf Ihrem Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) könnte Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, 50.000 $ dieses Eigenkapitals über eine Eigenheimkreditlinie zu leihen. Sie müssten dann die Eigenheimkreditlinie sowie Ihr primäres Hypothekendarlehen zurückzahlen. Sie hätten eine 10-jährige Abrufperiode, in der Sie auf das Geld zugreifen können, gefolgt von einer 20-jährigen Rückzahlungsperiode.

Warnung

Der Zahlungsverzug bei einer Eigenheimkreditlinie oder einem Eigenheimdarlehen könnte dazu führen, dass Sie Ihr Haus durch Zwangsversteigerung verlieren.

Verwendungsmöglichkeiten von Zukunftsvorschüssen

Zukunftsvorschüsse ermöglichen den Abruf zusätzlicher Mittel aus einem Darlehen. Im Hypothekenbereich können Zukunftsvorschüsse Eigenheimdarlehen oder Kreditlinien finanzieren. Sie können auch als Baudarlehen dienen, bei denen das Haus, das das Darlehen sichert, noch nicht gebaut ist. Zukunftsvorschüsse ermöglichen es Ihnen, heute benötigtes Geld zu erhalten, ohne die ursprünglichen Darlehensbedingungen zu ändern.

Ein Zukunftsvorschuss kann auch im geschäftlichen Umfeld eingesetzt werden. Unternehmen können ebenfalls für befristete Darlehen qualifiziert sein, um langfristige Wachstumsprodukte zu finanzieren. Viele Kreditgeber, die mit Unternehmen arbeiten, strukturieren zukünftige Barvorschüsse so, dass sie von der Erreichung bestimmter Meilensteine abhängig sind. Zu den Meilensteinen können das Erreichen bestimmter Schätzungen für Umsatzwachstum, Einnahmen oder Gewinne gehören.

Bei gewerblichen Kreditgeschäften kann auch eine Neubewertung der Kreditkonditionen oder eine Erweiterung des Kapitalsaldos in unbestimmter Höhe möglich sein. Gewerbliche Kreditgeber können Darlehensbestimmungen integrieren, die nach einem bestimmten Zeitraum eine Neubewertung ermöglichen. Dies gibt Kreditnehmern Anreize, gute Kreditbeziehungen zu gewerblichen Kreditgebern aufrechtzuerhalten, um möglicherweise in Zukunft zusätzliche Mittel vom selben Kreditgeber zu erhalten.

Verständnis revolvierender Kreditvorschüsse

Bei einem revolvierenden Kreditkonto kann der Kreditnehmer jederzeit auf Mittel bis zu einem bestimmten Limit zugreifen. Revolvierende Kreditkonten können entweder ein Kreditkarten- oder ein Kreditlinienkonto sein. Bei jeder Kontoart verlässt sich der Kreditnehmer auf revolvierende ausstehende Mittel auf dem Konto, anstatt einen Kapitalbetrag als Einmalzahlung zu erhalten.

Revolvierende Kreditkonten haben in der Regel auch Bestimmungen für Barvorschüsse. Im Allgemeinen legt der Kreditgeber ein bestimmtes Barvorschusslimit für das Konto fest, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, gegen eine kleine Barvorschussgebühr direkt Bargeld abzuheben.

Wichtig

Berücksichtigen Sie den Zinssatz und die Gebühren, die bei der Inanspruchnahme eines revolvierenden Kreditvorschusses anfallen können.

Erklärung nicht-revolvierender Kreditvorschüsse

Zukunftsvorschussklauseln sind häufig in nicht-revolvierenden Geschäftsdarlehen enthalten. Unternehmen benötigen möglicherweise Zukunftsvorschussklauseln, um Bauentwicklungen oder laufende Kapitalinvestitionsprojekte zu unterstützen. Geschäftsdarlehen mit Zukunftsvorschussklauseln können auch als befristete Darlehen bezeichnet werden.

Ähnlich wie ein revolvierendes Kreditkonto bietet ein befristetes Darlehen dem Kreditnehmer ein maximales Kreditlimit. Dadurch kann sich der Kreditnehmer auf einen genehmigten Kapitalbetrag aus einem bestimmten Darlehensprodukt verlassen.

Bauunternehmen verwenden häufig befristete Darlehen mit Zukunftsvorschussklauseln, um zu verschiedenen Zeitpunkten während der Bauentwicklung Mittel zu erhalten. Bauunternehmen, die in großen Entwicklungskomplexen bauen, können Zukunftsvorschussdarlehen auch mit bestimmten Bestimmungen strukturieren, die Immobiliensicherheiten auf einzelnen Grundstücken integrieren können, sobald der Bau abgeschlossen ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Zukunftsvorschuss?

Ein Zukunftsvorschuss ist eine Klausel in einem Darlehensvertrag, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, nach der anfänglichen Auszahlung des Darlehens zusätzliche Mittel zu erhalten. Zukunftsvorschüsse werden durch Sicherheiten besichert, darunter ein Haus, Geschäftseigentum oder andere Vermögenswerte.

Ist ein Eigenheimdarlehen ein Zukunftsvorschuss?

Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien sind gängige Beispiele für Zukunftsvorschüsse. Bei beiden bietet Ihnen ein Kreditgeber Geld basierend auf dem Eigenkapitalwert Ihres Hauses an. Ein Zukunftsvorschuss dieser Art hat seine eigenen Darlehensbedingungen, ohne die Bedingungen des ursprünglichen Darlehens zu ändern.

Was passiert, wenn Sie bei einem Zukunftsvorschuss in Verzug geraten?

Ein Zahlungsverzug bei einem Zukunftsvorschuss kann dazu führen, dass der Kreditgeber die Kontrolle über die Sicherheiten übernimmt, die das Darlehen besichert haben. Ein Zahlungsverzug bei einem Eigenheimdarlehen kann beispielsweise dazu führen, dass Sie Ihr Haus durch Zwangsversteigerung verlieren.

Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise basieren.

Welche alternativen Möglichkeiten gibt es, um auf mein Eigenheimkapital zuzugreifen?

Wie wirkt sich die Bewertung der Sicherheiten auf meine Darlehenskonditionen und das Kreditgeberrisiko aus?

Wie kann ich meine gesamten Darlehenskosten durch beschleunigte Zahlungen senken?

Maine Legislature. "Title 33: Property."

Florida Legislature. "2021 Florida Statutes - Real and Personal Property."

Federal Trade Commission. "Home Equity Loans and Credit Lines." Zugriff am 5. Okt. 2021.

Persönliche Finanzen

Hypothek