Zusätzlicher Karteninhaber

Was ist ein Zusatzkarteninhaber?

Ein Zusatzkarteninhaber, auch autorisierter Nutzer genannt, ist ein sekundärer Nutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person. Dies kann Personen mit geringer oder keiner Bonität helfen, eine Kredithistorie aufzubauen, jedoch bleibt der Hauptkarteninhaber für alle Belastungen verantwortlich, was ein finanzielles Risiko darstellt.

Da diese Entscheidung Konsequenzen hat, ziehen manche Alternativen wie Gemeinschaftskonten oder gesicherte Karten in Betracht. Eine sorgfältige Abwägung ist wichtig, bevor ein Zusatzkarteninhaber hinzugefügt wird, um sicherzustellen, dass beide Parteien davon profitieren.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Zusatzkarteninhaber, auch bekannt als autorisierter Nutzer, kann vom Kreditaufbau profitieren, ohne für Zahlungen haften zu müssen.
• Der Hauptkarteninhaber ist für alle Belastungen auf dem Konto verantwortlich, was sich bei versäumten Zahlungen negativ auf seine Kreditwürdigkeit auswirken kann.
• Alternativen zur Hinzufügung eines Zusatzkarteninhabers umfassen Gemeinschaftskonten, Mitunterzeichner oder gesicherte Kreditkarten, jeweils mit eigenen Vor- und Nachteilen.
• Einige Emittenten erlauben die Festlegung eines eigenen Kreditlimits für Zusatzkarteninhaber, was Kontrolle über deren Ausgaben ermöglicht.
• Das Hinzufügen eines Zusatzkarteninhabers kann Prämien durch gebündelte Ausgaben maximieren, erfordert jedoch Vertrauen und Vorsicht seitens des Hauptkarteninhabers.

So fügen Sie einen Zusatzkarteninhaber hinzu: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die meisten Kreditkartenemittenten erlauben dem Hauptkarteninhaber, andere Personen – häufig ein Familienmitglied, wie ein Kind – zu seinem Konto hinzuzufügen, oft kostenlos, manchmal gegen eine geringe Gebühr. Einige Kartenemittenten legen Grenzen für die Anzahl der Zusatzkarteninhaber pro Karte fest, und manche setzen auch Mindestaltersgrenzen, aber selbst diese akzeptieren möglicherweise Kinder ab etwa dem frühen Teenageralter.1

Der Hauptkarteninhaber muss in der Regel nur grundlegende Informationen wie den Namen und das Geburtsdatum des Zusatzkarteninhabers angeben; es findet keine Bonitätsprüfung statt.2 Einige Finanzinstitute ermöglichen es bestehenden Karteninhabern, online einen weiteren Karteninhaber hinzuzufügen. In anderen Fällen ist ein Telefonanruf erforderlich. Der Prozess umfasst sechs Schritte:

Überprüfen Sie die Richtlinien Ihres Kreditkartenemittenten, um sicherzustellen, dass Zusatzkarteninhaber erlaubt sind, und ob Gebühren anfallen.

Entscheiden Sie, wen Sie hinzufügen möchten – oft ein Familienmitglied – und stellen Sie sicher, dass diese Person etwaige Altersanforderungen des Emittenten erfüllt.

Sammeln Sie die erforderlichen Informationen, wie den Namen und das Geburtsdatum des Zusatzkarteninhabers.

Kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenemittenten, entweder online oder telefonisch, um den Zusatzkarteninhaber hinzuzufügen.

Geben Sie die erforderlichen Informationen an und folgen Sie den Anweisungen des Emittenten, um den Prozess abzuschließen.

Wenn die Karte per Post eintrifft, übergeben Sie sie dem Zusatzkarteninhaber und erklären Sie die Nutzungsbedingungen.

Nach der Hinzufügung erhält der Zusatzkarteninhaber eine Kreditkarte auf seinen Namen, manchmal mit derselben Nummer wie das Hauptkonto, manchmal mit einer eindeutigen, mit diesem Konto verbundenen Nummer. Er kann dann mit dieser Karte Transaktionen durchführen.

Im Allgemeinen teilen sich Zusatzkarteninhaber die gleiche Kreditlinie und das gleiche Limit wie der Hauptnutzer. Emittenten wie American Express erlauben jedoch ein separates Limit für einen Zusatzkarteninhaber, manchmal so niedrig wie 200 US-Dollar.3

Wichtig: Unabhängig davon, wessen Name auf der Karte steht, bleibt der Hauptkarteninhaber für alle Belastungen darauf verantwortlich.

Warum Sie die Hinzufügung eines Zusatzkarteninhabers in Betracht ziehen sollten

Ein häufiger Grund, jemanden als Zusatzkarteninhaber hinzuzufügen, ist, dass diese Person allein keine Kreditkarte erhalten würde. Dies kann beispielsweise daran liegen, dass sie gerade erst im Leben steht und wenig oder keine Kredithistorie hat, anhand derer Kreditkartenemittenten sie beurteilen könnten. Dies wird manchmal als dünne Akte bezeichnet und ist beispielsweise bei Studenten und neuen Absolventen üblich.

Die Rolle als Zusatzkarteninhaber kann einer Person helfen, schließlich eine eigene Karte zu qualifizieren. Große Emittenten geben an, dass man keine gute Bonität benötigt, um autorisiert zu werden, aber eine konsistente Meldung an Kreditbüros kann helfen, eine positive Historie aufzubauen.2

Nicht alle Kreditaussteller melden an Kreditbüros; es lohnt sich daher nachzufragen. Beachten Sie auch, dass Kartenemittenten nicht nur pünktliche Zahlungen melden, sondern auch verspätete, und eine Reihe solcher kann zu einer ernsthaft negativen Kredithistorie und einer schlechten Kreditwürdigkeit führen.

Vor- und Nachteile der Hinzufügung eines Zusatzkarteninhabers

Während die Rolle als Zusatzkarteninhaber für diese Person sinnvoll sein kann, hat sie für den Hauptkarteninhaber sowohl Vor- als auch Nachteile.

Der größte Vorteil ist wahrscheinlich der Komfort. Der Zusatzkarteninhaber kann eine Vielzahl von Transaktionen durchführen, ohne dass der Hauptkarteninhaber eingreifen muss. Dies kann gut funktionieren, wenn der Zusatzkarteninhaber eine verantwortungsbewusste und vertrauenswürdige Person ist – ein Grund, warum Hauptkarteninhaber vorsichtig sein sollten, wen sie hinzufügen.

Ein weiterer Vorteil ist das Sammeln von mehr Prämien wie Cashback oder Flugmeilen durch die Hinzufügung der Einkäufe einer anderen Person auf der Karte.

Die größten Nachteile sind die Risiken für das finanzielle Wohlbefinden und die Kreditwürdigkeit des Hauptkarteninhabers. Da der Hauptkarteninhaber für alle Belastungen auf der Karte verantwortlich bleibt, muss er jeden Monat das Geld aufbringen, um die Rechnung zu bezahlen, unabhängig davon, ob der Zusatzkarteninhaber einen Beitrag leistet. Wenn er nicht rechtzeitig zahlen kann, leidet seine Kreditwürdigkeit. Im schlimmsten Fall, wenn der Zusatzkarteninhaber hohe Rechnungen anhäuft und nicht bezahlt, könnte der Hauptkarteninhaber in die Insolvenz geraten.

Alternativen zur Hinzufügung eines Zusatzkarteninhabers

Personen, die allein keine reguläre Kreditkarte erhalten würden, haben eine Reihe von Alternativen, anstatt Zusatzkarteninhaber zu werden. Dazu gehören:

Eröffnung eines gemeinsamen Kreditkartenkontos

Eröffnung eines Kreditkartenkontos mit Hilfe eines Mitunterzeichners

Beantragung einer eigenen gesicherten Kreditkarte

Zusatzkarteninhaber vs. Gemeinschaftskonten: Hauptunterschiede

Im Gegensatz zu einem autorisierten Nutzer, der zu einem bestehenden Konto hinzugefügt wird, beantragen gemeinsame Kontoinhaber gemeinsam eine Kreditkarte, und beide Bonitätshistorien werden vom Kartenemittenten bei der Entscheidung über die Genehmigung berücksichtigt. Darüber hinaus müssen gemeinsame Kontoinhaber in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein, während Zusatzkarteninhaber oft jünger sein können.

Der andere Hauptunterschied ist, dass beide gemeinsamen Kontoinhaber für die Zahlungen auf dem Konto verantwortlich sind, sodass die Last nicht nur auf einem von ihnen liegt.

Gemeinschaftskonten können für eine Person mit schwacher Bonität hilfreich sein, die eine Kreditkarte erhalten möchte, solange die andere Person eine starke Bonität hat, um dies auszugleichen. Wenn zwei Personen ein Konto teilen möchten, kann das Hinzufügen eines Zusatzkarteninhabers schneller und einfacher sein.

Wie funktioniert die Mitunterzeichnung einer Kreditkarte?

Eine Person, die sonst keine Kreditkarte erhalten würde, kann auch eine andere Person bitten – typischerweise eine mit einer längeren und stärkeren Bonitätshistorie – ihren Antrag auf eine Karte auf ihren eigenen Namen mitzuunterzeichnen. Dies setzt voraus, dass Sie einen Kartenemittenten finden, der dies erlaubt, da viele dies nicht tun. Wie bei einem Hauptkarteninhaber, der einen Zusatzkarteninhaber aufnimmt, bleibt der Mitunterzeichner auf der Rechnung sitzen, wenn die andere Person die Zahlungen nicht leistet. Daher gelten die gleichen Vorsichtsmaßnahmen.4

Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?

Bei einer gesicherten Kreditkarte hinterlegt der Karteninhaber einen Geldbetrag auf einem Bankkonto beim Kartenemittenten. Die Einlage wird zum Kreditlimit, gegen das er bei Nutzung seiner neuen Karte belasten kann. Wenn er seine Kreditrechnungen jeden Monat zuverlässig bezahlt, kann er in der Regel nach einer bestimmten Zeit zu einer regulären, ungesicherten Karte aufsteigen.

Können Sie einen autorisierten oder zusätzlichen Nutzer von Ihrer Kreditkarte entfernen?

Ja, genau wie Sie Nutzer zu Ihrer Kreditkarte hinzufügen können, können Sie sie auch entfernen, indem Sie Ihren Kartenemittenten kontaktieren. Das Consumer Financial Protection Bureau stellt fest: "Sie können den Kartenaussteller auch fragen, ob Sie eine neue Karte mit einer neuen Nummer erhalten sollten. Dies kann eine gute Idee sein, wenn der autorisierte Nutzer Ihre Kartennummer hat."5