Zwischenstaatliches Bankwesen

Was ist zwischenstaatliches Bankwesen?

Zwischenstaatliches Bankwesen bezieht sich auf die Expansion von Banken über Staatsgrenzen hinweg. Dieses Phänomen wurde in der Mitte der 1980er Jahre weit verbreitet, als die Landesparlamente Gesetze verabschiedeten, die es Bankholdinggesellschaften erlaubten, auf gegenseitiger Basis mit anderen Staaten Banken außerhalb ihres Bundesstaates zu erwerben. Das zwischenstaatliche Bankwesen hat zur Entstehung sowohl regionaler als auch nationaler Bankketten geführt.

Die wichtigsten Erkenntnisse

• Zwischenstaatliches Bankwesen bezeichnet eine Bankholdinggesellschaft, die berechtigt ist, Banken in mehr als einem Bundesstaat zu besitzen und zu betreiben.
• In der Mitte der 1980er Jahre verabschiedeten die Landesparlamente Gesetze, die es den Staaten erlaubten, zu entscheiden, ob Banken aus dem ganzen Land eine Bank innerhalb ihrer Grenzen gründen oder erwerben dürfen.
• Bis in die 1990er Jahre wurde durch den Riegle-Neal Act, ein Bundesgesetz, das die Gründung landesweiter Banken genehmigte, mehr Freiheit gewährt.
• Der Riegle-Neal Act hob sowohl den Douglas Amendment als auch den McFadden Act auf.

Verständnis des zwischenstaatlichen Bankwesens

Gesetzgeber waren zunächst gegen das zwischenstaatliche Bankwesen durch national konzessionierte Banken. Der National Bank Act von 1863 und später der McFadden Act von 1927 verboten strengstens, dass Banken über Staatsgrenzen hinweg besessen und betrieben werden.

Die Vorschriften wurden schließlich gelockert, nachdem klar wurde, dass Beschränkungen des zwischenstaatlichen Bankwesens die Banken auf eine regionale Expansion beschränkten und sie anfällig für lokale Wirtschaftskrisen machten. Die steigende Zahl von Amerikanern, die quer durch das Land reisten oder umzogen, trug ebenfalls zu einem Umdenken bei den alten Regeln bei, da mobile Bürger Schwierigkeiten hatten, außerhalb der lokalen Region, in der sie lebten, Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten.

Es wurde auch festgestellt, dass viele Bankholdinggesellschaften die Verbote des McFadden Act umgingen, indem sie Tochterbanken in anderen Bundesstaaten erwarben und diese dann in gleicher Weise wie normale Filialen betrieben.

Geschichte des zwischenstaatlichen Bankwesens

Der Douglas Amendment

Mehr Spielraum wurde durch den Douglas Amendment zum Bank Holding Company Act von 1956 gewährt. Dieses spezielle Gesetz, das Mitte der 1980er Jahre eingeführt wurde, erlaubte es den Bundesstaaten, zu entscheiden, ob Bankholdinggesellschaften aus anderen Bundesstaaten Banken in ihren Grenzen gründen, betreiben und besitzen dürfen. Der Gerichtsfall Northeast Bancorp v. Board of Governors von 1985 bestätigte dieses Recht.

Das zwischenstaatliche Bankwesen wuchs in drei getrennten Phasen, beginnend in den 1980er Jahren mit Regionalbanken. Diese Unternehmen sind auf eine bestimmte Region beschränkt, wie den Nordosten oder Südosten, und entstanden, als kleinere, unabhängige Banken fusionierten, um größere Banken zu bilden. In den 1980er Jahren verabschiedeten sechs Staaten in Neuengland Gesetze zur Gründung von Regionalbanken, kurz darauf gefolgt von Banken im Südosten und Mittleren Westen.

Schließlich stimmten 35 Bundesstaaten zu, Banken aus dem ganzen Land zu ermöglichen, eine Bank innerhalb ihrer Grenzen zu gründen oder zu erwerben. In der Zwischenzeit entschieden sich 14 Bundesstaaten und Washington D.C. dafür, nur Regionalbanken zuzulassen, während nur ein Bundesstaat, Hawaii, weder regionale noch nationale zwischenstaatliche Bankgesetze verabschiedete.

Der Riegle-Neal Act

Bis in die 1990er Jahre wurde ein Bundesgesetz verabschiedet, das die Gründung landesweiter Banken genehmigte und den Finanzinstituten (FIs) des Landes noch mehr Freiheit zur Expansion gab. Der Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994 erlaubte Banken, die Kapitalanforderungen erfüllten, ab dem 1. Oktober 1995 Banken in jedem anderen Bundesstaat zu erwerben.

Wichtig

Der Riegle-Neal Act ermöglichte erstmals wirklich landesweites zwischenstaatliches Bankwesen, indem er gut geführten, gut kapitalisierten Banken erlaubte, ab dem 29. September 1995 Banken in anderen Bundesstaaten zu erwerben, unabhängig davon, ob sie regional oder nicht waren.

Der Riegle-Neal Act gab Banken in verschiedenen Bundesstaaten nach dem 1. Juni 1997 ferner die Erlaubnis, zu landesweiten Filialnetzen zu fusionieren. Es gab jedoch Auflagen: Nach dem Gesetz darf keine Bankholdinggesellschaft mehr als 10 % der gesamten in den Vereinigten Staaten hinterlegten Vermögenswerte kontrollieren, noch darf sie mehr als 30 % der gesamten hinterlegten Vermögenswerte eines einzelnen Bundesstaates kontrollieren, es sei denn, ein bestimmter Bundesstaat hat selbst eine eigene Einlagenobergrenze festgelegt.

Einzelne Bundesstaaten konnten von den Filialbestimmungen des Riegle-Neal Act abweichen. Ursprünglich wählten Texas und Montana diesen Weg, bevor sie ihre Meinung änderten und das zwischenstaatliche Filialnetz akzeptierten. Der Riegle-Neal Act hob sowohl den Douglas Amendment als auch den McFadden Act auf.

Kritik am zwischenstaatlichen Bankwesen

Das zwischenstaatliche Bankwesen ebnete den Weg für Banken, deutlich größer zu werden. Landesweites Bankwesen hat seine Vorteile, obwohl nicht alle der Meinung sind, dass die Schaffung von Mega-Banken zum allgemeinen Wohl war.

Bankenriesen wurden beschuldigt, ineffizient, unpersönlich, träge und zu langsam bei der Anpassung an Markttrends zu sein. Einige Ökonomen argumentieren, dass Banken mit einem Vermögen von mehr als einigen Milliarden Dollar oft in diese Falle tappen.

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